Mit o tome da životno osiguranje nije za starije osobe jedan je koji bi mogao koštati vas i vašu obitelj. Prema Udruženju za namirenje životnih osiguranja, starije osobe godišnje dopuštaju otkazivanje polica osiguranja od oko 112 milijardi dolara. Ako to učinite - ili ako uopće ne budete imali životno osiguranje - moglo bi neočekivano financijsko opteretiti vaše najmilije nakon tvoja smrt.
Polise životnog osiguranja nude razne mogućnosti koje starijim osobama mogu pomoći u postizanju financijskih ciljeva, poput dopuštanja voljenima da plaćaju pogrebne troškove ili smanjenja tereta poreza na nekretnine za njihove obitelji. Mnoge police životnog osiguranja nudit će svoje proizvode posebno starijim osobama, a čak imaju i zaštitu nazvanu jahači koja vam omogućuje primanje novca ako se razbolite ili onesposobite.
Budući da postoji toliko mnogo društava za životno osiguranje i vrsta polisa (poput pojma, cjelina i univerzalno), pregledali smo više od 20 tvrtki koje nude police pojedincima i suzili ih na kategorije koje mogu pomoći u ispunjavanju specifičnih potreba životnog osiguranja starijih osoba. Svaka odabrana tvrtka ocjenjuje se financijskom stabilnošću i nudi svoje politike starijim osobama, neke do one starije od 100 godina.
Najbolje životno osiguranje za starije osobe
- Ukupno najbolje: Pacifički život
- Najbolje za životnu politiku termina: John Hancock
- Politika najbolje za cijeli život: Penn Mutual
- Najbolje za planiranje nekretnina: Sjeverozapadna uzajamna
- Najbolje za velike iznose: Glavno životno osiguranje
- Najbolje za završne troškove: AIG
- Najbolje za indeksirani život: Transamerica
- Najbolje za pogodnosti pune smrti: New York Life
- Najbolje za loše zdravlje: Međusobni Omaha
Ukupno najbolje: Pacifički život
Pacifički život
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Pacific Life nudi široku paletu politika, uključujući onu koja bi mogla pružiti beneficije za dugotrajnu njegu s opcijama specifičnim za starije osobe koje sežu do 121 godine.
Što volimoRaznolikost dostupnih vrsta politika koje se mogu proširiti do 121 godine
“Uzorak pravila” dostupan za pregled na web mjestu
Morate razgovarati s brokerom da biste dobili cenu premije za životno osiguranje
Potreban je otprilike tjedan dana da bi se dobila odluka o preuzimanju ugovora
Pacific Life nudi široku paletu proizvoda osiguranja, uključujući indeksirane univerzalne, varijabilne univerzalne, univerzalne, cjelovite i oročene police životnog osiguranja. Oni također imaju politiku koja se odnosi na starije osobe koja se naziva PremierCare Advantage. Ova pravila mogu pružiti beneficije za dugotrajnu njegu ako njegu nađete u staračkom domu, stanu za pomoć ili hospiciju. Ako vam tijekom života nije potrebna dugotrajna skrb, njihova pogodnost "Povratak premije" osigurat će vašim korisnicima sredstva koja ste platili.
Možete kupiti njihove vremenske politike života do 75 godina uz 10-godišnje razdoblje pogodnosti. Oni također imaju pravilnik "Jamstvo univerzalnog života" koji vas pokriva do 121. godine. Osim toga, nude "Vozač za produženje zrelosti" u kojem možete zatražiti politiku nakon 100. godine života - što sada omogućava dugovječnost.
Osim što je ponudio razne proizvode životnog osiguranja, svidjelo nam se što Pacific Life nudi "Uzorak pravila" na njihovoj web stranici. Ovaj uzorak od 20 stranica sadržavao je temeljito objašnjenje prednosti i kritičnih definicija koje su nam dale jasniju sliku o tome kako bi bilo odabrati Pacific Life za osiguravatelja.
Tvrtka za financijski rejting A. M. Najbolje ocjenjuje Pacific Life ocjenom A + (Superior) za financijsku stabilnost, što je važno na polju životnih osiguranja, jer tvrtka mora biti dovoljno stabilna da pokriva svoje politike. Oni nude politike u svih 50 država i okrugu Columbia, iako sve politike možda neće biti dostupne u nekim državama. Neke politike ne zahtijevaju liječnički pregled, ali mogu zahtijevati druge procjene, uključujući intervju za osobnu povijest, kognitivnu procjenu i izvješće na recept.
Nažalost (kao i mnoga druga društva za životno osiguranje), Pacific Life ne uključuje procijenjenu premiju. Morat ćete se prijaviti za ponudu da biste saznali što možete očekivati. Agent tvrtke Pacific Life kontaktirat će vas radi objašnjenja dostupnih pravila za vaše područje i dob.
Najbolje za životnu politiku termina: John Hancock
John Hancock
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: John Hancock nudi vremenske politike s visokim potencijalnim ograničenjima, nizom trajanja i mogućnošću zarade od 15 posto na premiji za zdrav izbor.
Što volimoOročne politike imaju velik raspon pogodnosti, od 25.000 do 20 milijuna dolara
Program Vitality pomaže upisanim u životno osiguranje uštedjeti do 15 posto na premijama
Ne nude se cijele police životnog osiguranja
Morate kontaktirati agenta radi citata pravila
John Hancock nudi vremenske politike života u rasponu od 10, 15, 20 do 30 godina s obnovljivošću do 94. godine. Oni nude nekoliko opcija za jahače kako bi zaštitili vašu politiku, uključujući potpuno odricanje od invaliditeta, ubrzanu naknadu i zaštitu od nezaposlenosti. Zahtjevi za liječničke preglede mogu ovisiti o iznosu politike za koju se prijavljujete.
Troškovi i cijene bile su neke od dodatnih blagodati životne politike Johna Hancocka. Tvrtka nudi program Vitality koji nudi nagrade za zdravstveno ponašanje poput vježbanja, prestanka pušenja i čitanja članaka o poboljšanju zdravlja. Ako se upišete u ovaj program, možete uštedjeti čak 15 posto na premiji.
Također nam se svidjelo što John Hancock ima zajamčenu značajku pretvorbe za vašu životnu politiku. To znači da svoju politiku možete promijeniti u univerzalni život do 70 godina ako to odlučite.
Ako vam se John Hancock sviđa kao polica životnog osiguranja, ali vas više zanima univerzalno osiguranje života, oni nude fiksne, indeksirane i promjenjive univerzalne police. John Hancock ne nudi police životnog osiguranja.
S A. M. najboljom ocjenom financijske snage A + (superior), John Hancock ima demonstrirani rekord financijske snage. Izvještavaju da na godišnjoj razini isplaćuju potraživanja u iznosu od 5,7 milijardi dolara. Djeluju u svim državama i okrugu Columbia, ali dostupnost politike može se razlikovati.
Politika najbolje za cijeli život: Penn Mutual
Penn Mutual
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Penn Mutual nudi dva proizvoda za cijelo životno osiguranje sa svestranim mogućnostima plaćanja, lako razumljivom edukacijom o vozačima i potencijalom za zaradu dividende.
Što volimoDvije opcije police životnog osiguranja s novčanim vrijednostima zajamčene do 121 godine
Svestrana opcija plaćanja znači da politiku možete otplatiti već za pet godina
Zajednička tvrtka isplaćuje dividende kako biste mogli zaraditi iznad kamatne stope svoje politike
Nema mrežnog alata za ponude; morate razgovarati s financijskim savjetnikom
Za cjeloživotno osiguranje može biti potreban liječnički pregled
Penn Mutual nudi dvije mogućnosti cijelog životnog osiguranja s nekim jedinstvenim značajkama plaćanja i potencijalnim vozačima. Kao tvrtka uzajamnog fonda, Penn Mutual isplaćuje dividendu svojim osiguranicima. To vam može maksimizirati cijelu životnu politiku jer uz zajamčenu kamatnu stopu povezanu s vašom politikom imate potencijal za zaraditi novac.
Penn Mutual jamči vašu premijsku stopu, tako da nećete morati brinuti da će se vaša premija povećavati kako starite. Imajući to na umu, Penn Mutual nudi inovativnu opciju plaćanja za osiguranike cijelog života sa njihovom politikom „Svestrani izbor cijeli život“: Možete odabrati isplatu vrijednosti svoje police za samo pet godina ili raspodjelu premije osiguranja do kada napuniš 100 godina. Penn Mutual također će garantirati novčane vrijednosti do 121. godine. Oni također nude politiku "Survivorship Choice Whole Life", policu za dvije osobe koja može pomoći u pokrivanju poreza na nekretnine ili dobrotvornih darova. Maksimalna dob za izdavanje ove politike je 85 godina.
Svidjeli su nam se i obrazovni alati Penn Mutual, posebno oni koji okružuju njihove raspoložive jahače. Dali bi scenarije u kojima određeni vozač može biti korisno dodati, kao što je "izgradnja veće gotovinske vrijednosti" ili "zaštita pravila ako ste onemogućeni". Nažalost, oni nemaju alat za citiranje na mreži; morat ćete kontaktirati savjetnika da biste saznali o troškovima politike. Ovisno o potencijalnom trošku vaše politike, morat ćete dostaviti podatke o njihovom postupku preuzimanja ugovora, koji može uključivati liječnički pregled.
Uz cijelu životnu politiku, Penn Mutual nudi i druge proizvode, uključujući univerzalni život i indeksiranu univerzalnu životnu opciju. Oni također nude pojam polise životnog osiguranja koja ne zahtijeva liječnički pregled. Oni su A.M. Najbolje ocijenjeni A + (Superior) zbog njihove financijske stabilnosti i nude svoje proizvode u svih 50 država i okrugu Columbia.
Najbolje za planiranje nekretnina: Sjeverozapadna uzajamna
Sjeverozapadna uzajamna
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Northwestern Mutual ponudio je neke od najrazličitijih politika, koordinirao planiranje nekretnina putem svoje savjetničke mreže i planove specifične za preživljavanje.
Što volimoNudi se više od 15 vrlo prilagodljivih polica životnog osiguranja
Politika preživljavanja / smrtnog slučaja pomaže u planiranju sredstava za vašeg nasljednika
Morate dobiti ponudu putem financijskog savjetnika, a preuzimanje osiguranja može potrajati
Ne nudi politike zajamčenih izdanja
Planiranje imanja može biti zastrašujući zadatak - ne samo da se suočavate sa vlastitom smrtnošću, već morate kontaktirati nekoliko stručnjaka (odvjetnika, računovođa itd.) Da biste postavili imanje. Northwestern Mutual nudi planiranje nekretnina kao dio svojih usluga (što uključuje životno osiguranje i savjete) kako bi vam pomogao da postavite imanje koje minimalizira troškove kada je to moguće i maksimalizira beneficije za vaše najmilije.
Svidio nam se Northwestern Mutual za planiranje nekretnina jer nude jednu od najširih vrsta planova životnog osiguranja (više od 15) koji uključuju cjelokupno, oročeno i univerzalno osiguranje života. Budući da se toliko oslanjaju na svoje financijske savjetnike, njihovi su planovi životnog osiguranja prilagodljiviji, što vam pomaže da učinkovitije dodate vozače i željenu vrijednost.
Posebno nam se svidjela njihova politika "Preživljavanja" tijekom cijelog života koja omogućava dvjema osobama da budu na jednoj polici, što olakšava nasljednicima da naslijede sredstva. Oni su također poznati i kao „planovi za smrt“, a ne nudi ih svako društvo za životno osiguranje.
Northwestern Mutual oslanja se na svojih više od 6.400 financijskih savjetnika koji će pružiti savjete za planiranje i pružiti vam ponude politika - što može potrajati jer ne nude politike zajamčenih izdavanja. Njihova je tvrtka posao s odnosima, pa ako želite uspostaviti osobu koja će dugoročno raditi na vašem imanju, tvrtka je dobra opcija. Ako ste "samo poslovni" tip, možda ćete htjeti potražiti tvrtku koja koristi više mrežnih alata.
Northwestern Mutual zaradio je A. M. Best A ++ (najvišu moguću) ocjenu za financijsku stabilnost, obećavajući znak za osiguranike koji žele osigurati da njihovi najmiliji dobivaju isplate. Kao uzajamno društvo isplaćuju dividendu svojim dioničarima. Njihove politike dostupne su u svih 50 država i okrugu Columbia.
Najbolje za velike iznose: Glavno životno osiguranje
Glavni
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Glavno životno osiguranje navelo je neke od najvećih iznosa osiguranja - oko 5 milijuna dolara više od većine polica visokog pokrića koje smo pregledali - za nekoliko njihovih polica životnog osiguranja.
Što volimoNudi politike s prednostima do 15 milijuna USD
Pruža brošure i temeljita objašnjenja svake ponude politike
Ne nudi cjelovit proizvod životnog osiguranja
Mrežne cijene nisu dostupne za politike visokih naknada
Principal Life nudi razne potencijalne politike starijim osobama, od kojih neke imaju velike potencijalne isplate. To uključuje politiku Universal Life Protector V, koja može osigurati smrtne naknade do 15 milijuna USD za imanja (neke države mogu imati pravila u vezi s maksimalnim naknadama). Najnovije je izdanje 85 godina, sa zrelošću do 121. godine. Razumljivo je da ćete morati ispuniti značajnu količinu papira da biste ispunili ove maksimalne pogodnosti. Oni ne pružaju cijene ili procjene na mreži za ove politike visokog pokrića.
Tvrtka nudi policu Principal Universal Life Flex III s fiksnom kamatnom stopom tako da polica može akumulirati novčanu vrijednost. Vrijednost lica za ove politike iznosi milijun USD naviše. Nekoliko je vozača dostupno za ovu politiku, uključujući "Prošireni vozač bez jamstva", koji jamči policu do 95 godina ili 35 godina nakon kupnje police.
Ostale police uključuju pojam polise životnog osiguranja koju će tvrtka izdati do 80 godina starosti s minimalnom naknadom od 200 000 USD. Jednom kad imate policu, možete je obnoviti do 95. godine života. Za 65-godišnjaka koji nije prekomjerne tjelesne težine i koji ne puši, citirana nam je premija od 216 dolara mjesečno za 10-godišnju policu oročenog životnog osiguranja od 500.000 američkih dolara .
Oni također nude indeksirani univerzalni život, promjenjivi univerzalni život i preživjeli univerzalni život za starije osobe kojima je potrebna pomoć u planiranju imanja. No, posebno nedostaje cijeli proizvod životnog osiguranja - ravnatelj ga ne nudi.
Uz velike iznose pokrića, svidjelo nam se što Principal ima internetske brošure i preglede svake svoje politike na mreži. Lako ih je pronaći i usporediti dostupne politike, tako da prije nego što razgovarate s agentom imate neke informacije.
Glavno životno osiguranje dobilo je A. M. Najbolju ocjenu A + (superior) za financijsku stabilnost. Oni pružaju pokrivenost u svih 50 država i okrugu Columbia.
Najbolje za završne troškove: AIG
AIG
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: AIG nudi politiku konačnih troškova s zajamčenim izdanjem do 25 000 USD uz pojednostavljeni postupak prijave koji traje oko 15 minuta.
Što volimoPolitika konačnih troškova za starije osobe za one do 85 godina
Podnošenje zahtjeva za politike zajamčenog izdavanja traje manje od 15 minuta
Morate navesti osobne podatke da biste dobili cijenu za sve vrste polica
Politika konačnog troška ima dvogodišnju naknadu za smrt
AIG oglašava nekoliko pravila koja nudi starijima od 60 godina. Konačno osiguranje troškova jedno je od njih. Ova politika tradicionalno ima manju korist od ostalih politika, ali ipak može pomoći u plaćanju ključnih troškova, poput troškova pogreba. AIG nudi ove pogodnosti do 100.000 USD (uz liječnički pregled) i policu s zajamčenim izdavanjem u rasponu od 5.000 do 25.000 USD za konačno osiguranje troškova koje ne zahtijeva liječnički pregled. AIG će ovu politiku izdati osobama u dobi od 50 do 85 godina. Oni oglašavaju svoj postupak prijave traje 15 minuta, a vi možete odmah dobiti svoj broj police. Jednostavnost primjene i dostupnost zajamčenih izdavanja bila je razlog zašto smo odabrali AIG kao najboljeg za konačne troškove.
Kao i kod nekoliko drugih konačnih pravila o troškovima koje smo pregledali, i ona ima dvogodišnju stupnjevanu naknadu za smrt. To znači da ako umrete u prve dvije godine od sklapanja police, vaši će korisnici dobiti premije koje ste platili, plus 10 posto naknade za smrt. Neće dobiti potpunu naknadu za smrt sve dok vi ne budete imali pravila više od dvije godine.
Konačno osiguranje troškova nije jedina polica koju AIG nudi starijim osobama. Oni također nude zajamčeno izdanje, rok, cjeloživotno i kvalitetno životno osiguranje, koje vam pruža beneficije tijekom života ako biste trebali doživjeti kroničnu ili kritičnu bolest.
Morate navesti osobne podatke, uključujući visinu, težinu, telefon i adresu e-pošte, da biste dobili personaliziranu ponudu za životno osiguranje. Međutim, prema njihovoj web stranici, njihove politike počinju s 14 dolara mjesečno za 250.000 američkih dolara oročenog životnog osiguranja; ovoj brojci nije određena početna dob.
AIG je dobio ukupnu kreditnu ocjenu "A" (Izvrsno) u kolovozu 2020. Oni nude osiguranje u svih 50 država i okrugu Columbia. Međutim, zasebna tvrtka osim američkog Generalnog životnog osiguranja preuzima police napisane u državi New York.
Najbolje za indeksirani život: Transamerica
Transamerica
Dobiti citatZašto smo je odabrali: Transamerica nudi indeksiranu životnu politiku s iznosima lica koji mogu premašiti 500 000 USD, više od 10 prilagodljivih opcija jahača i vašim izborom vrste investicijskog računa.
Što volimoIzuzetno prilagodljiva životna politika indeksa s opcijama za ulaganja i vozače
Zajamčene minimalne kamatne stope i beskrajno jamstvo na životnu politiku indeksa
Citati na mreži nisu dostupni; morat ćete razgovarati s agentom
Medicinski pregledi su potrebni ako politika premašuje određeni iznos (tvrtka nije imenovala iznos)
Indeksirane police životnog osiguranja pružaju i smrtnu naknadu i imaju komponentu novčane vrijednosti. Kroz njihovu politiku financirane zaklade indeksiranog univerzalnog života (FFIUL), Transamerica nudi tri vrste računa koje možete odabrati za akumuliranje kamatnih stopa; indeksni račun S&P, račun globalnog indeksa ili račun osnovne kamate, koji vam omogućuje da odredite iznos rizika koji vam odgovara. Za dodatnu sigurnost Transamerica nudi zajamčenu minimalnu kamatnu stopu koju ćete zaraditi na polisi. Iznos licence može se kretati od 25.000 do 500.000 ili više dolara, a dob izdavanja je do 85.
Zauzvrat imate životne pogodnosti koje uključuju mogućnost povlačenja ili uzimanja neoporezivog zajma iz svoje police. Transamerica također nudi jahača smrtnih slučajeva koji ubrzava bolest zbog terminalne bolesti, što vam omogućava pristup dijelu vaše smrtne naknade dok ste živi. Oni nude dodatnih 10 varijacija jahača "Planiranje koncigera" za svoju indeksiranu životnu politiku, što je jedan od razloga što su se njihove politike našle na prvom mjestu. Oni također nude jamstvo bez propusta sa svojom politikom. Sve dok održavate mjesečne uplate, pridržavat ćete se politike, kamata i premija.
Transamerica od vas traži da popunite papire i odgovorite na neka početna medicinska pitanja, poput pušenja ili imate određena kronična stanja. Ako se prijavite za policu s višim dolarima, tvrtka može zatražiti da ispunite liječnički pregled.
Uz njihove indeksirane police, Transamerica nudi cjelovite i oročene police životnog osiguranja. Njihov pojam životne politike proteže se na 10 milijuna dolara. Njihova cjelokupna polica životnog osiguranja plaća se do 100 godina i nude povoljne cijene za korisnike koji nisu duhan.
Transamerica ima A. M. Najbolju ocjenu A (izvrsno). Oni nude politike u svih 50 država i okrugu Columbia, iako su politike i njihovi maksimumi ovisni o dostupnosti i državnim propisima.
Najbolje za pogodnosti pune smrti: New York Life
New York Life
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: New York Life sadrži novčanu naknadu za smrt koja se isplaćuje korisnicima, kao i tri opcije za vozače sa smrtnim slučajevima, od kojih su mnoge besplatne.
Što volimoMogućnosti vozača za smrtnu naknadu mogu povećati smrtnu korist i iznad nominalne vrijednosti
Nudi pravila za starije osobe do 90 godina
Dostupni su višestruki planovi pokrivanja
Morate razgovarati s financijskim stručnjakom za planiranje politike
Na njihovoj web stranici nije dostupna procjena mjesečnih premija
Odabrali smo New York Life kao najbolju tvrtku za potpune beneficije za smrt jer nude politike koje sadrže prilagodljive opcije u vezi s vašim smrtnim naknadama. To čine kroz svoju politiku "Univerzalnog života", uz zajamčenu nasuprot prilagodljivoj opciji smrtne naknade, koja ima još tri izbora.
Na primjer, možete se odlučiti za naknadu za smrt koja uključuje nominalni iznos police i novčanu vrijednost police. Druga se opcija sastoji od prilagođenih ukupnih premija koje ste uplatili u polisu, plus nominalne vrijednosti polise. Oni također nude "Chronic Care Rider", koji vam omogućuje da neoporezivo iskoristite svoje smrtne beneficije ako imate kroničnu bolest (imajte na umu da ova opcija nije dostupna u Kaliforniji).
Njihova opcija univerzalnog života „Zaštita do 90 godina“ osigurava najmanje milijun dolara onima koji trebaju značajnu zaštitu životnog osiguranja, a koji oglašavaju za starije vlasnike tvrtki kako bi zaštitili svoje tvrtke. Oni također nude pravila o liječničkom pregledu za članove AARP-a koja osiguravaju 10.000 do 100.000 američkih dolara za zaštitu onih do 80 godina (još uvijek morate odgovoriti na neka zdravstvena pitanja prije odobrenja).
New York Life također ima police polnog i dugoročnog životnog osiguranja s rokovima trajanja, obično oko 10 do 20 godina, po njihovoj web stranici. Prijava uključuje pružanje osobnih podataka (poput vozačke dozvole i broja socijalnog osiguranja), trenutnog popisa lijekova na recept i nekih zdravstvenih podataka. Liječnički pregled "nije uvijek" dio postupka prijave, ali može biti potreban.
New York Mutual nudi svoje politike za one koji imaju 90 godina. Tvrtka posluje u svih 50 država i okrugu Columbia. Imaju i A.M. Najbolja ocjena A ++ (najviša moguća), koja odražava njihovu financijsku stabilnost i sposobnost da svojim kupcima isplate smrtne naknade.
Morate razgovarati s financijskim stručnjakom iz New York Life-a kako biste osigurali pokriće, što se može učiniti osobno, telefonom ili putem posjeta "TeleApp-a". Kao takvi, na web mjestu tvrtke nisu dostupne procjene premije ili pokrivenosti. Morat ćete navesti svoje podatke za kontakt kako biste dobili precizniju ponudu prilagođenu vašim potrebama, što može produžiti vrijeme potrebno za prijavu na pokriće.
Najbolje za loše zdravlje: Međusobni Omaha
Međusobni Omaha
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Mutual of Omaha nudi policu s zajamčenim izdanjem do 25 000 USD (većina drugih politika koje smo vidjeli bili su samo do 20 000 USD) koja ne zahtijeva liječnički pregled.
Što volimoPonudite zajamčenu policu životnog osiguranja bez liječničkog pregleda
Možete dobiti ponudu putem interneta za police vrijedne 25.000 USD ili manje
Morate razgovarati s agentom ako želite pokrivenost dulju od cijelog života ili više od 25 000 USD
Postepena smrtna naknada ako odaberete pravilo za nemedicinski pregled
Iako Mutual of Omaha ima mnoštvo istaknutih polica, oni nude cijelu policu životnog osiguranja koja ne zahtijeva liječnički pregled (zajamčeno izdanje) za osobe do 85 godina. Ako ste lošeg zdravlja, ova bi politika mogla pružiti mir vaši najmiliji mogli bi dobiti pomoćna sredstva.
Njihova polica zajamčenog cjelovitog životnog osiguranja nudi pogodnost koja se kreće od 2.000 do 25.000 USD bez ikakvog liječničkog pregleda. Ponudu za ovu politiku možete dobiti na mreži tako da unesete svoj spol, poštanski broj, datum rođenja i željeni iznos pokrića. Za ženu koja ima 80 godina i želi policu cijelog životnog osiguranja u iznosu od 25.000 USD, navedena nam je cijena od 347,25 USD mjesečno. 80-godišnji muškarac plaćao bi 34 dolara mjesečno za cijelu policu životnog osiguranja koja osigurava 2000 dolara osiguranja.
Međutim, važno je napomenuti za ovu politiku da ako umrete od prirodne smrti u prve dvije godine, držite se te politike. Vaši će korisnici dobiti iznos premije koji ste platili, plus 10 posto. Potpunu vrijednost politike dobit će tek dvije godine nakon što ste je kupili. Osiguravajuća društva to nazivaju "stupnjevanom naknadom za smrt".
Mutual of Omaha ima mnoga druga pravila koja mogu zahtijevati medicinsku obradu. Dio životnog osiguranja "Zatražite ponudu" na njihovoj web stranici omogućuje vam unos podataka prema dobnom rasponu. Oni nude cjelovite životne politike do dobi od 85 godina i životnog vijeka do 80, s uvjetima koji se kreću od 10 do 30 godina. Ako želite univerzalnu ponudu za život ili politiku za više od 25.000 USD, morat ćete kontaktirati agenta.
Što se tiče financijske stabilnosti, Mutual of Omaha ima ocjenu A + (superior) od A. M. Best. Oni nude politike u svim državama i okrugu Columbia, iako dostupnost politika može se razlikovati ovisno o mjestu.
Usporedite pružatelje usluga
Najčešća pitanja
Što je životno osiguranje za starije osobe?
Životno osiguranje je polisa osiguranja za koju osoba plaća premiju osiguravajućem društvu. Nakon njihove smrti, polica životnog osiguranja isplaćuje korisnicima te osobe ugovoreni iznos.
Iako postoje različite vrste životnih osiguranja, postoje dvije značajne komponente životnog osiguranja: naknada za smrt i premija. Svaka utječe na drugu.
Naknada za smrt je ono što će osiguravajuće društvo platiti kad ugovaratelj osiguranja umre. Ovaj iznos podliježe osiguranju, što je postupak u kojem osiguravajuće društvo procjenjuje svoj rizik. Neki od razmatranja osiguranja mogu uključivati dob osobe, opće zdravstveno stanje, već postojeće uvjete i ako osoba ima posao ili se bavi opasnim aktivnostima (poput ronjenja ili letenja avionima).
Premija je iznos novca koji osoba mjesečno plaća za svoju policu osiguranja. Općenito je premija police veća ako osoba ima više postojećih zdravstvenih stanja ili ako polica isplati veći iznos.
Kad stariji osigura osiguranu policu životnog osiguranja, odredit će jednog ili više korisnika. To su ljudi kojima će društvo za životno osiguranje platiti u slučaju smrti osobe.
Je li lako dobiti životno osiguranje kao stariji?
Iako ne postoje čvrste statistike o lakoći stjecanja, postoje neki aspekti osiguranja životnog osiguranja koji stariju osobu mogu otežati (ali ne i nemoguće) kupnju police:
- Liječnički pregledi i postojeći zdravstveni uvjeti: Polica životnog osiguranja u biti je najbolja pretpostavka tvrtke o tome koliko dugo ćete plaćati svoju policu u odnosu na iznos koji oni isplaćuju. Kao rezultat toga, oni će obično provesti liječnički pregled ili uzeti u obzir već postojeće uvjete. Budući da je starijem osobama vjerojatnije da imaju kronična zdravstvena stanja ili imaju kraći životni vijek, dobivanje životnog osiguranja može biti teže.
- Troškovi: Tradicionalno će životno osiguranje biti jeftinije za mlađe osobe. Ponekad osiguranje polise životnog osiguranja može za starije osobe biti preskupo; premija police može biti tolika da za pojedinca nema financijskog smisla.
- Isplata: Polise životnog osiguranja obično uključuju plaćanje dužeg vremena za veći iznos isplate. Budući da očekivano trajanje života starije osobe nije toliko dugo kao mlađa osoba, možda će imati veće poteškoće s osiguranjem dovoljno visoke isplate da bi se politika isplatila.
Neke kompanije za životno osiguranje možda ne nude police starijim osobama jer ih smatraju previsokim rizikom za osiguranje. Međutim, neke će tvrtke ponuditi ove politike starijim osobama.
Koliko je pokrića dostupno za starije osobe?
Iznos osiguranja životnog osiguranja za starije osobe razlikuje se ovisno o tvrtki, dobi osobe i zdravlju osobe. Tvrtka će koristiti ove i druge čimbenike za određivanje dostupnih ponuda proizvoda. Tada će pomoći osobi da uravnoteži koliko pokriće tvrtka može ponuditi u odnosu na iznos koji osoba želi platiti.
U našem istraživanju vidjeli smo politike koje su dosegnule više od 20 milijuna dolara. Međutim, morali biste imati zdravlje, financijsku stabilnost i sposobnost plaćanja većih premija da biste osigurali ove politike.
Je li životno osiguranje dostižno onima lošeg zdravlja?
Pružatelji životnog osiguranja često uzimaju u obzir vaše cjelokupno zdravstveno stanje kada određuju hoće li vam ponuditi policu, kao i koliko ćete platiti policu. Ako niste dobrog zdravlja, osiguranje police može biti razumljivo teže.
Primjeri uvjeta koje društvo za osiguranje života često ispituju uključuju:
- Rak
- Srčana bolest
- Visoki krvni tlak
- Visok kolesterol
- Pretilost
- Pušenje / HOBP
Ako imate ove ili druge već postojeće uvjete, to može otežati osiguranje police životnog osiguranja. Također ćete možda morati platiti višu mjesečnu premiju za svoje police.
Bitno je biti što prije upoznat s vašim postojećim uvjetima kod osiguravajućeg društva. Također možete opisati kako upravljate svojim stanjima, na primjer koliko često posjetite liječnika, lijekove koje uzimate i druge načine na koje brinete o svom zdravlju.
Koliko košta životno osiguranje za starije osobe?
Troškovi životnog osiguranja mogu se razlikovati ovisno o tvrtki, vrsti police, pojedinačnim zdravstvenim čimbenicima i dobi starijih osoba koje se prijavljuju za pokriće. U našim recenzijama za najbolje životno osiguranje za starije osobe pregledali smo troškove na temelju pokrića, razdoblja eliminacije i prilagodbe polica. Za točan prikaz troškova najbolje je kontaktirati svakog pružatelja usluga pojedinačno.
Koja je razlika između oročenog i cjelovitog životnog osiguranja?
Oročno i cjeloživotno osiguranje dvije su različite vrste polica.
Terminsko životno osiguranje je polisa koja se proteže na određeno vrijeme, poput 10 do 30 godina. Polica nema novčanu vrijednost i stoga je obično jeftinija u odnosu na cjeloživotno osiguranje.
Cjelokupno životno osiguranje je polisa koja osigurava osiguranje za čitav vaš život. Također im može biti dodijeljena novčana vrijednost koja će vam omogućiti da povučete neka sredstva ako želite (ali kasnije će smanjiti potencijalnu isplatu).
Najbolja polica za vas može ovisiti o vašim ciljevima životnog osiguranja, dostupnim uvjetima i vrsti politike koju si možete priuštiti.
Zašto bi stariji trebali razmotriti mogućnost osiguranja života?
Tradicionalno, životno osiguranje je namijenjeno mlađim osobama u malo vjerojatnom slučaju njihove smrti kako bi se pružila financijska podrška supružniku ili djeci.
Međutim, postoje slučajevi u kojima životno osiguranje za starije osobe može biti dobra potraga. Primjeri tih vremena uključuju:
- Kad stariji roditelj ima odraslo dijete s posebnim potrebama: Polica životnog osiguranja može biti u mogućnosti osigurati dodatnu financijsku potporu.
- Kad je punoljetno dijete primarni skrbnik starijeg roditelja i možda će mu trebati financijska podrška ako roditelj umre
- Kada bi obitelj mogla zatražiti pomoć u plaćanju poreza na nekretnine, pogreba ili pokopa po prolasku starijih osoba
Kako smo izabrali najbolje životno osiguranje za starije osobe
Pregledali smo 20 društava za životno osiguranje koja su nudila police pojedincima i procijenili tvrtke s naglaskom na starije osobe, usredotočujući se na prisutnost polica zajamčenog prihvaćanja, fakultativne vozače i raznolikost opcija polica. Svaka je tvrtka morala ponuditi politike starijim od 60 godina i više, a sve tvrtke morale su imati A. M. Najbolja ocjena A ili više kako bi se ukazalo na financijsku stabilnost isplata. Također, odabrali smo tvrtke koje nude police životnog osiguranja u svih 50 država i Distriktu Columbia kako bi osigurale najveći raspon pokrivenosti.
