Kratkoročno zdravstveno osiguranje, poznato i kao kratkotrajno medicinsko osiguranje (STM) ili dugoročno zdravstveno osiguranje, može biti relativno jeftina opcija za kupnju privremenog osiguranja. Pruža "sigurnosnu mrežu" ako imate prazninu u osiguranju i želite izbjeći masovne račune ako zadobite veću ozljedu ili bolest koja zahtijeva hospitalizaciju. Ako ste između poslova, čekate ispunjavanje uvjeta za Medicare ili ste izgubili pokriće i ne želite riskirati čekajući otvoreni upis, kratkoročno zdravstveno osiguranje može biti dobra ideja. Počevši od 2023. godine, očekuje se da će oko 2 milijuna ljudi biti upisano u kratkoročne planove, prema Kongresnom uredu za proračun.
STM pokrivenost dostupna je za kupnju tijekom cijele godine, a ovisno o tome gdje živite, može trajati od 30 dana do 36 mjeseci. Kratkoročno zdravstveno osiguranje obično obuhvaća preventivnu skrb, poput posjeta liječniku i hitne pomoći. No, pokrivenost STM-om ograničena je u onome što pokriva i kada će platiti. Planovi često ne pokrivaju lijekove na recept, već postojeća stanja, rodiljsku njegu ili mentalno zdravlje. A franšize - iznos koji platite prije nego što započne osiguranje - mogu biti stvarno visoki.
Ako naiđete na jaz u pokrivenosti i razmišljate o STM-u, presudno je pronaći najbolje osiguranje kratkoročnog zdravstvenog osiguranja za svoje potrebe. Nužno je kupovati i čitati sve sitne tiskane jer će se planovi i cijene svake tvrtke razlikovati. Istražili smo planove koje nude vodeće osiguravajuće kuće i prikupili smo ovaj popis kako bismo vam pomogli pronaći najbolje planove kratkoročnog zdravstvenog osiguranja.
Najbolje kratkoročne kompanije za zdravstveno osiguranje
- Ukupno najbolje: Društvo za reosiguranje Everest
- Najbolja cijena: Pivot Health
- Najbolje za prilagođeno pokrivanje: IHC grupa / nacionalni general
- Najbolje za djecu: Društvo za reosiguranje Everest
- Najbolje za najduže opcije politike: Ujedinjeno zdravstvo / osiguranje Zlatno pravilo
- Najbolje za osiguranje od fiksne odgovornosti: Ujedinjeno zdravstvo / osiguranje Zlatno pravilo
Propisi
Kratkoročno zdravstveno osiguranje regulira država. Na primjer, 11 država ne nudi nikakve kratkoročne planove - zato provjerite je li STM dostupan tamo gdje živite i koliko će mjeseci politike obuhvaćati.
Ukupno najbolje: Društvo za reosiguranje Everest
Društvo za reosiguranje Everest
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Everest smo odabrali za najboljeg sveukupno jer nudi razumne cijene, ima niske odbitke, omogućuje vam posjet liječnicima koji su izvan mreže i uključuje wellness posjete, hitnu pomoć i zaštitu mentalnog zdravlja.
Što volimoMože vidjeti davatelje u bilo kojoj mreži
Niska cijena plaćanja od 50 USD
Dostupno u 23 od 39 država koje nude STM
Pogodnosti uključuju fizikalnu terapiju, wellness, zdravstvenu zaštitu kod kuće, mentalno zdravlje i zlouporabu opojnih droga
Obuhvaća samo recepte propisane tijekom pokrivene hospitalizacije
Tri mjeseca maksimalno za sve politike
Nisu obuhvaćeni nikakvi vizijski, zubni ili postojeći uvjeti
Društvo za reosiguranje Everest relativna je novost na tržištu osiguranja (od 1973.), ali nudi široki raspon stopa i nekoliko pogodnosti koje drugi planovi osiguranja STM nemaju. Kao i svi STM planovi, Everestovi kratkoročni planovi zdravstvenog osiguranja razlikuju se ovisno o vašoj dobi, zdravstvenom stanju i iznosu koji ste spremni platiti za odbitke i suosiguranje. Svi planovi nude uplatu za posjete liječniku u iznosu od 50 USD. Planovi koje smo istraživali kretali su se od 77 do 195 dolara mjesečno.
Everest ima ocjenu A + (Superior) od strane AM Best. Odbitci se kreću od 1000 do 10.000 američkih dolara, a maksimalne pogodnosti pokrića su 250.000 do 1.500.000 američkih dolara. Opcije suosiguranja su 50/50, 70/30, 80/20 ili 100/0, a sve imaju uplate od 50 USD.
Iako postoji petodnevno čekanje na rutinsku dobrobit, ER pokrivenost započinje sljedeći dan. Da bi dobila koristi od raka, bolest se mora dijagnosticirati 30 dana nakon datuma početka plana. Everest pravila možete kupiti putem interneta ili posjetiti njegovu web stranicu ili kontaktirati predstavnika.
Najbolja cijena : Pivot Health
Pivot Health
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Pivot Health nudi povoljno osnovno pokrivanje STM-om, s dostupnim dodatnim opcijama koje pokrivaju određene stvari koje su vam važne, poput lijekova na recept ili njege vida.
Što volimoMože vidjeti davatelje u bilo kojoj mreži
Web stranica nudi informativni list s cijenama za preuzimanje
Uključuje fizikalnu terapiju, zdravstvenu zaštitu kod kuće, mentalno zdravlje
24/7 pristup telemedicini
Dostupno u 29 od 39 država koje dopuštaju STM
Jeftiniji planovi uključuju vrlo nisku maksimalnu pokrivenost
Potrebno je prethodno certificiranje ER u roku od 48 sati
Pokrivanje recepta dostupno je samo u skupljim planovima
Osiguravatelji koje smo istraživali naplaćivali su od 68 dolara mjesečno do 77 dolara mjesečno za tromjesečne police. Od prijevoznika koje smo pogledali, Pivot Health došao je s najnižom cijenom (oko 68 dolara mjesečno). Ova pokrivenost "golih kostiju" u osnovi ne plaća gotovo ništa dok ne ispunite odbitku od 10.000 USD. Međutim, ovaj Pivot plan omogućuje vam da posjetite bilo kojeg liječnika i pokriva usluge mentalnog zdravlja. Nakon što je franšiza zadovoljena, posjet hitnoj ili izvanbolnički laboratorijski test ili rendgen koštat će vas samo 20% osiguranja. Tvrtka naplaćuje 19,95 dolara za upis.
Pivot Health, koji je započeo 2016. godine, potpisuje svoje kratkoročne zdravstvene planove putem više tvrtki s ocjenom AM najbolje financijske stabilnosti A + (izvrsno). Pivot Health trenutno je dostupan u 29 država. Posao je povezan s grupom za zagovaranje potrošača Communicating for America, koja podržava pristupačnu zdravstvenu zaštitu za Amerikance.
Pivot Health ima web mjesto jednostavno za korištenje. Odaberite svoju državu, dob, spol i specifične potrebe osiguranja i on će vam ponuditi dostupne planove. Trebat ćete unijeti svoju adresu e-pošte da biste dobili ponudu, a agenti su dostupni i telefonom da odgovore na pitanja.
Svi planovi imaju nula (0%), 20% ili 30% suosiguranja, a franšize se kreću od 1.000 do 20.000 USD. MaksimumTroškovi suosiguranja su 0 do 10 000 američkih dolara, s godišnjim ograničenjima od 100 000 američkih dolara i maksimalnim iznosom od milijun američkih dolara.
Kao i većina STM planova, isključenja uključuju već postojeća stanja, trudnoću i prilagodbe kiropraktike. Nakon što se upišete, čeka se petodnevno čekanje bolesti, 30 dana karcinoma i šest mjeseci nekih postupaka (poput tonzilektomije).
Najbolje za prilagođeno pokrivanje: IHC grupa / nacionalni general
IHC grupa
Dobiti citatZašto smo to odabrali: IHC Group / National General nudi najprilagodljivije planove od svih tvrtki koje smo istraživali. Dobivate širok raspon odbitka i duljine rokova (od 6 do 36 mjeseci, ovisno o vašoj državi). Neki planovi nude mogućnost dodavanja dodatnog pokrivanja za već postojeće uvjete, što može biti vrlo važno ako ga imate.
Što volimoVrlo prilagodljivi planovi u svim cjenovnim razredima
Telemedicina, pregledi uključeni u neke planove
Uključeni su rentgenski snimci i neki drugi dijagnostički pregledi
Možete se obratiti svom liječniku ili izvan mreže
Doživotni maksimum do 5.000.000 USD
Već postojeći uvjeti pokrivali su neke planove i do 25.000 USD
Izuzetno prilagodljivi planovi isključuju mnoga pokrivanja
Nema mrežne registracije, morate nazvati ili poslati e-poštu
Sportske ozljede nisu pokrivene
Neki planovi imaju velike odbitke prije nego što pristupite pokrivanju
Neke države zahtijevaju pridruživanje programu Communicating for America (CA)
IHC je skraćenica od International Holding Company - zapravo tri prijevoznika osiguranja koja posluju u 35 država Standard Security Life, Madison National i Independence American. IHC je stvoren 1980. godine i ima AM ocjenu najbolje financijske snage A-.
IHC nudi bife opcije paketa, tako da možete odabrati točne usluge koje želite. Planovi, cijene i pokrivenost ovisit će o tome u kojoj državi živite, a morat ćete putem interneta zatražiti ponudu da biste vidjeli točne ponude u vašoj državi i njihove troškove. Planovi koje smo istraživali kretali su se od šest mjeseci do oko 104 dolara mjesečno do 36-mjesečne politike za 298 dolara mjesečno.
Primjeri IHC-ove ponude uključuju:
- Šestomjesečni plan s odbitkom od 10.000 USD i najviše 10.000 USD iz džepa, bez pokrića na recept i ograničenje usluga na milijun USD.
- Policija od 12 mjeseci, s ograničenjem od 5000 džepova i odbitnim ograničenjem, bez pokrića na recept i ograničenjem usluga na milijun dolara.
- Policija od 36 mjeseci (ako vaša država to dopušta) s odbitkom od 6000 USD i ograničenjem usluga na 5 milijuna USD. Također ćete morati platiti 40 dolara za posjet liječniku primarne zdravstvene zaštite i 60 dolara za posjet stručnjaku. Lijekovi na recept pokriveni su dodatkom od 10 USD, ali imaju ograničenje od 3000 USD.
Za sve planove imate mogućnost dodavanja stomatološkog ili vidnog zbližavanja za relativno niske mjesečne troškove. Također možete dodati bolničko osiguranje, planove popusta na recept i mogućnosti savjetovanja o telemedicini.
Sveukupno, za sve države koje IHC služi, odbitci su se kretali između 2.500 i 10.000 USD. Mogućnosti suosiguranja iznosile su 20%, 30% i 50%, s maksimumom iz džepa između 4.000 i 10.000 USD, a ograničenja usluga kretala su se od 1 do 5 milijuna USD. Već postojeći uvjeti (unatrag pet godina) obično nisu pokriveni, ali nekoliko planova nudi pokriće od 25 000 USD. Svaka država imat će različita pravila, pa je važno provjeriti sve svoje mogućnosti.
Većina država zahtijeva članstvo u programu Communicating for America, nacionalnoj neprofitnoj organizaciji. AM Best daje ocjenu financijske snage (FSR) A- IHC grupi i standardnom sigurnosnom vijeku.
Najbolje za djecu: Društvo za reosiguranje Everest
Društvo za reosiguranje Everest
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Mnoge osiguravateljice ne nude samostalno STM zdravstveno osiguranje za djecu. Odabrali smo Everest za sveukupne najniže cijene planova širokog opsega za djecu u dobi od 2 do 18 godina. Osim toga, Everest ima izvrsne rezultate i A + ocjenu AM Best-a.
Što volimoNisko priznat
20% suosiguranje
50 dolara uz naknadu za primarnu zdravstvenu zaštitu i specijaliste
Usluge mentalnog zdravlja
Nema pokrivenosti na recept
Nema mrežne registracije; mora nazvati ili e-poštom
5-dnevno razdoblje čekanja, 30 dana za rak
Ponekad se pojave situacije (preseljenje u drugu državu, razvod itd.) Kada vaše dijete izgubi pokriće ili doživi prazninu u zdravstvenom osiguranju. Mnoge obitelji ne ispunjavaju uvjete, dok neka djeca imaju pravo na jeftino zdravstveno osiguranje, zasnovano na obiteljskim prihodima, putem CHIP-a, programa dječjeg zdravstvenog osiguranja kojeg sponzorira savezna država.
Everest je dobra opcija ako želite privremeno pokriće (do 3 mjeseca) za svoje dijete koje uključuje mnoge usluge po cijeni koja vas neće bankrotirati visokim odbitcima.
Everest nudi planove s odbitkom od 2500 USD i doplatama od 50 USD za posjete liječniku (liječnik može biti izvan mreže). Planovi koje smo istraživali kretali su se u rasponu od oko 57 do 172 dolara mjesečno. Suosiguranje iznosi 20%, a ograničenje iz džepa 7.500 USD. Ne postoji naknada za prijavu, ali postoji razdoblje čekanja od 5 dana.
Bolničke usluge koštat će vas 500 USD dodatnog odbitka po posjetu za upotrebu hitne pomoći. Primjenjuje se dodatna odbitka, zatim primjenjuje se odbitka iz plana. Međutim, odustaje se od dodatnog odbitka ako je dijete primljeno u bolnicu.
Stacionarne usluge mentalnog zdravlja pokrivaju se sa 100 USD dnevno, maksimalno 31 dan, a ambulantno s 50 USD dnevno, za maksimalno 10 posjeta. To se razlikuje od države do države jer neke države pokrivaju mentalno zdravlje, a neke ga isključuju.
Najbolje za najduže opcije politike: Ujedinjeno zdravstvo / osiguranje Zlatno pravilo
United Healthcare
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Kao jedini pružatelj usluga koji nudi pokrivanje od 36 mjeseci (gdje to dopušta državni zakon), UnitedHealthcare je izborio najbolji izbor za najduže opcije politike.
Što volimoDostupne politike do tri godine
Dostupno pokriće na recept od 5000 USD
Pokrivene wellness provjere preventivne njege
Neki postojeći uvjeti mogu se pokriti nakon 12 mjeseci
Dostupno samo u 19 država
Izdanje u dobi od 19 do 65 godina
Smanjena pokrivenost izvan mreže koja može varirati
Možda će biti potrebno da se pridružite FACT-u
UnitedHealthcare osigurava svoje politike putem osiguravajućeg društva Golden Rule, dijela UnitedHealthcarea od 2003. Tvrtka prodaje kratkotrajno zdravstveno osiguranje više od 30 godina, a police su dostupne u 19 država. UnitedHealthcare ima ocjenu financijske snage Moody's osiguravatelja A1.
Citati i usporedbe lako su dostupni na web mjestu UnitedHealthcare. U nekim državama morate se pridružiti potrošačkoj organizaciji, Federaciji američkih potrošača i putnika (FACT), uz dodatnu naknadu od 4 USD mjesečno. Duljina pravila varira od jednog mjeseca do 12 mjeseci, s mogućnostima obnove do 36 mjeseci na planu liječenja TriTerm Medical.
Neki STM planovi pokrivaju 100% medicinskih troškova nakon što ispunite odbitku (0% suosiguranja) ili postoje opcije kod kojih plaćate 20%, 30%, 40% ili 50% suosiguranja dok ne dosegnete godišnji maksimum. Također možete dodati pokrivanje recepta.
Maksimalne beneficije kreću se od 1 do 2 milijuna američkih dolara i podliježu izuzećima (mislite na rodiljsku njegu, hitne službe, preventivnu skrb, hospitalizaciju i već postojeće uvjete). Pokrivanje započinje nakon što ispunite odbitku s opcijama od 2.500, 5.000, 7.500, 10.000 ili 12.500 dolara.
Ovisno o planu, razdoblja čekanja variraju, sa šestomjesečnim razdobljem čekanja na pogodnosti preventivne skrbi i 12 mjeseci za prihvatljive postojeće uvjete.
Najbolje za osiguranje od fiksne odgovornosti: Ujedinjeno zdravstvo / osiguranje Zlatno pravilo
United Healthcare
Dobiti citatZašto smo to odabrali: United Healthcare, najveći pružatelj zdravstvene zaštite u Sjedinjenim Državama s otprilike 50 milijuna prijavljenih, nudi najizdašnije iznose pokrića od svih planova fiksne odštete koje smo gledali.
Što volimoNema odbitka
Može se registrirati putem interneta
Web stranica ima alate za praćenje potraživanja i uvid u prednosti
Mogućnost dodavanja zubnog pokrivača
Može biti predmet medicinskog osiguranja
Petodnevno čekanje na pokrivanje bolesti
Mnogo izuzeća / sitni tisak za čitanje
Pokriće s fiksnim plaćanjem ili odštetom plaća vama ili vašem davatelju usluga unaprijed određeni iznos za svaki dan (ili neko drugo razdoblje) u kojem ste hospitalizirani ili primate medicinsku uslugu. Može se kupiti uz bilo koje drugo osiguranje, često kao rezervno u slučaju da vaše primarno osiguranje ne pokriva sve troškove. Iako ovi planovi mogu prihvatiti ljude s već postojećim uvjetima, oni također imaju ograničenje u iznosu koji će platiti za svaku medicinsku situaciju.
Istraživani planovi odštete United Healthcare koštaju od 52 do 139 dolara mjesečno, no troškovi će se razlikovati ovisno o vašoj dobi i zdravstvenoj povijesti. Tipična pokrivenost uključuje 1000 do 5000 američkih dolara dnevno za stacionarnu bolnicu, 2000 američkih dolara dnevno za njegu ICU-a, 100 američkih dolara za posjet stacionarnim liječnicima, do 10 000 američkih dolara dnevno za kirurške troškove, 100 američkih dolara dnevno za preventivne troškove i karticu s popustom u ljekarni. United Healthcare dostupan je u 25 država plus Distrikt Columbia i ima AM ocjenu A +. Pravila se mogu kupiti putem interneta ili možete nazvati United Healthcare s pitanjima.
VažnoPlanovi osiguranja od štete vrlo su detaljni i vrlo precizni o tome koji su postupci / usluge pokriveni ili nisu obuhvaćeni. Primjerice, ugovor o udruženom zdravstvu dugačak je 16 stranica.
Konačna presuda
Budući da se politike kratkoročnog zdravstvenog osiguranja toliko razlikuju po državama i ne nude se u 11 država, važno je suziti točno između kojih opcija trebate birati. Pročitajte sitne ispise koje su politike isključivanja ključni i pitajte agenta koji zastupa osiguravajuće društvo prije puno pitanja.
U našem smo pregledu vidjeli dvije osiguravatelje koje bismo preporučili većini potrošača: Najbolje je sveukupno Everest reosiguravajuće društvo, IHC Group / National General najbolje je za prilagođeno pokriće. Između ova dva prijevoznika imate vrlo dobre šanse pronaći pokriće koje vam treba po razumnoj cijeni.
Usporedite pružatelje usluga
Pogodnosti uključuju fizikalnu terapiju, wellness, zdravstvenu zaštitu kod kuće, mentalno zdravlje i zlouporabu opojnih droga
Možete posjetiti svog liječnika ili izvan mreže.
Usluge mentalnog zdravlja.
Web stranica ima alate za praćenje potraživanja.
24/7 pristup telemedicini.
Najčešća pitanja
Što je kratkotrajno zdravstveno osiguranje?
STM je zdravstveno osiguranje koje kupujete kod osiguravajućeg društva koje pokriva bolest i ozljede na određeno vrijeme, od jednog mjeseca do tri godine, ovisno o propisima države u kojoj živite. STM se često kupuje kao sigurnosna mreža za nekoga koji privremeno nije pokriven zdravstvenim osiguranjem. Ako razmišljate o STM-u, pobrinite se da točno razumijete što kupujete i što je pokriveno.
Tko je kvalificiran za kratkotrajno zdravstveno osiguranje?
Svatko se može prijaviti za kratkotrajno zdravstveno osiguranje. Međutim, tvrtke koje ga nude mogu vas odbiti osigurati ili nude samo ograničeno pokriće jer koriste medicinsko osiguranje kako bi utvrdile da li imate već postojeće uvjete koje bi bilo skupo pokriti.
Trebate li dobiti kratkotrajno zdravstveno osiguranje?
Ako ćete ograničeno vrijeme ostati bez osiguranja, kratkotrajno zdravstveno osiguranje može biti dobra opcija za vas ako nemate već postojeće uvjete, ali morate pažljivo istražiti pokrivenost.
Koliko košta kratkotrajno zdravstveno osiguranje?
Cijena mjesečno ovisit će o tome gdje živite, vašoj dobi, spolu i ostalim čimbenicima. Kratkoročno zdravstveno osiguranje dostupno je već od 45 USD mjesečno, a može trajati i više od 200 USD mjesečno.
Što isključuje kratkotrajno zdravstveno osiguranje?
Kratkoročno zdravstveno osiguranje ne pokriva većinu zahtjeva za ACA, na primjer, trudnoće i wellness posjete, a obično ne pokriva već postojeće uvjete.
Kako se kratkotrajno zdravstveno osiguranje uspoređuje s COBRA pokrićem?
Kratkoročno zdravstveno osiguranje obično je jeftinije od kupnje pokrića COBRA-om, ali neće pokriti toliko medicinskih potreba. Pokriće COBRA-om također je savezno propisano da traje do 18 mjeseci, dok se duljina kratkoročnih planova zdravstvenog osiguranja razlikuje od države do države, od 3 mjeseca do 36 mjeseci.
Kako smo izabrali najbolje kratkoročno zdravstveno osiguranje
Pregledali smo preko 14 pružatelja kratkoročnog zdravstvenog osiguranja, ocjenjujući svakog od njih na temelju kombinacije ocjena u industriji, poput AM Best, u koliko država pruža pokrivenost, jednostavnosti korištenja web stranice i usporedbi cijena. U svakoj smo kategoriji kupovali politike koje koriste istu dob i spol.
Budući da cijene kratkoročnog zdravstvenog osiguranja i duljina trajanja (30 dana do 3 godine) ovise o propisima svake države, izazov je uspoređivati planove "jabuke s jabukama" u cijeloj Sjedinjenim Državama tijekom istraživanja cijena. Dakle, odabrali smo tvrtke koje imaju dokazane rezultate za svoju industriju i dostupne su u najvećem broju mogućih država.
-for-breast-cancer-treatment.jpg)
