Kako Medicaid vraća novac nakon što umrete

Medicaid, državni / savezni program zdravstvenog osiguranja za osobe s niskim primanjima, može novac vratiti s vašeg imanja nakon što umrete. To može učiniti ako ste primili dugotrajnu njegu koju financira Medicaid nakon 55. godine života. U nekim se državama to može dogoditi ako ste dobili usluge koje financira Medicaid prije 55. godine ako ste bili trajno institucionalizirani ili bilo koja druga financirana sredstvima Medicaida. usluge nakon 55. godine.

Poznat kao Program oporavka nekretnine Medicaid (MERP), Medicaid može povratiti novac koji je potrošio na vašu skrb s vašeg imanja.

Ovo je dugogodišnja odredba donesena kao dio Zakona o pomirenju proračuna Omnibus (OBRA) iz 1993. Prije OBRA-e, bilo je neobavezno da države traže povrat imovine dugotrajne njege.

Nakon donošenja OBRA 1993. godine, države su postale obvezne nadoknađivati ​​sredstva s imanja onih koji su imali dugoročne troškove Medicaida od 55. godine i više.

Obrazloženje

Iako je ideja da Medicaid uzima novac koji bi inače išao vašim nasljednicima neukusna, postaje ukusnija kad pogledate razloge koji stoje iza MERP-a. Budući da savezni i državni porezni obveznici financiraju Medicaid, cilj MERP-a je smanjiti troškove Medicaida. Ako uspije povratiti dio ili sav novac potrošen na vašu zdravstvenu zaštitu, štedi novac poreznih obveznika.

Ako Medicaid plaća vašu dugotrajnu njegu u staračkim domovima, vjerojatno će zahvaljujući Medicaidu ostati preostalo imanje za povrat sredstava. Bez pokrića Medicaida, možda ste morali prodati kuću i druge dragocjenosti kako biste platili njegu, zapravo likvidirali svoje imanje dok ste živi da biste platili dugotrajnu skrb.

A ako je korisnik Medicaida doista bio bez ikakve imovine, program oporavka nekretnine neće moći ništa povratiti, jer ne može pokušati povrat novca od nasljednika korisnika (mogu koristiti postupak oporavka nekretnine kako bi nadoknadili imovinu koja je možda prešao na preživjelog supružnika, ali tek nakon što je i taj supružnik preminuo).

Donošenje OBRA-e smatralo se ključnim za opstanak Medicaida s obzirom na to da je Medicaid pokriven gotovo dvije trećine štićenika domova za njegu u Sjedinjenim Državama.

Imanje podložno MERP-u

Savezna vlada ima opće smjernice za MERP, ali specifičnosti se razlikuju od države do države. Osnovne savezne smjernice izlažu vašu imovinu riziku ako imate najmanje 55 godina i ako primate usluge dugotrajne njege koje plaća Medicaid.

Konkretno, tekst zakona koji je provodio MERP pojašnjava da se troškovi mogu nadoknaditi za "usluge ustanova za njegu, usluge u kući i zajednici, usluge u instituciji za mentalne bolesti, njegu u kući i zajednici i aranžmane za život uz podršku zajednice" (drugim riječima, usluge dugotrajne njege, umjesto osnovne medicinske skrbi) za osobe koje su imale 55 ili više godina kada je pružana skrb.

Ali države također imaju mogućnost korištenja oporavka nekretnine za nadoknadu troškova Medicaida za osobu koja je trajno institucionalizirana, čak i ako je bila mlađa od 55 godina. Države također mogu provesti povrat imovine za bilo koju nastalu potrošnju Medicaida (ne samo za troškove dugotrajne njege ) nakon što upisani napune 55 godina.

Ovisno o tome gdje živite, vaše imanje može biti podložno MERP-u, čak i ako nikada niste pristupili dugotrajnoj njezi kao upisani u Medicaid.

Provjerite kod svog državnog ureda Medicaid da biste razumjeli kako se MERP primjenjuje u vašoj državi i koji troškovi podliježu nadoknadi.

Učinak Obamacare-a

Proširenje Medicaida prema Zakonu o pristupačnoj njezi (ACA), također poznatom i kao Obamacare, gurnulo je pitanje oporavka imovine Medicaida u prvi plan u državama koje su imale stroge programe oporavka nekretnine.

Prema ACA-u, ​​pravo na Medicaid za odrasle mlađe od 65 godina prošireno je na većinu ljudi s prihodima u kućanstvu koji ne prelaze 138 posto razine siromaštva. Štoviše, imovina se više ne uzima u obzir za ljude mlađe manje od 65; prihvatljivost se temelji samo na prihodu.

Poput proširenog Medicaida, ispunjavanje uvjeta za ACA-ine subvencije za premiju (porezne olakšice) također se temelji samo na prihodu, bez obzira na imovinu. A premijske subvencije za nadoknađivanje troškova privatnog pokrića nisu dostupne onima koji ispunjavaju uvjete za Medicaid.

Budući da se ispunjavanje uvjeta za subvenciju za premiju i prošireno ispunjavanje uvjeta za Medicaid temelje na prihodu, bez obzira na imovinu kućanstva, moguće je da se osoba sa značajnom imovinom kvalificira za bilo koju od njih, ovisno o svojim prihodima (to nije nužno loše i u osnovi iznosi uvjeti zdravstvenog osiguranja za ljude koji nemaju pristup zdravstvenom planu poslodavca). Na primjer, osoba koja živi od mirovinske ušteđevine, ali samo svake godine podiže mali iznos iz ušteđevine, mogla bi se kvalificirati za Medicaid, unatoč tome što ima čvrsto gnijezdo i plaćenu kuću.

Dakle, mnogo veća populacija ljudi starijih od 55 godina sada ima pravo na Medicaid. Ako se pokušaju prijaviti na plan putem burzi zdravstvenog osiguranja, umjesto toga bit će usmjereni na sustav Medicaid, na temelju svog prihoda. U državama koje imaju MERP koji premašuju troškove dugotrajne njege, to je rezultiralo time da su neki ljudi nespremni uhvaćeni u programima oporavka imanja.

Neke države koje su ranije imale robusniji MERP odlučile su ograničiti svoje programe oporavka nekretnine samo na ono što zahtijeva savezna vlada (naime, troškovi dugotrajne njege). Možete kliknuti državu na ovoj karti kako biste vidjeli kako država rješava postupak oporavka imovine Medicaid i je li promjena pravila rezultat ACA-ovog proširenja prava na Medicaid.

Važno je shvatiti da, iako je ACA proširio populaciju ljudi u dobi od 55 do 64 godine koji su upisani u Medicaid - i čija se imovina ne uzima u obzir kad se utvrdi njihova podobnost za Medicaid - to nije promijenilo ništa u vezi s MERP-om.

Proces povrata

Sve države pokušavaju povratiti novac Medicaida potrošen na dugotrajnu njegu, poput domova za starije osobe. Neke države također pokušavaju povratiti novac potrošen na druge zdravstvene troškove.

Ako država koristi program skrbi pod upravom Medicaida, umjesto da izravno plaća medicinske potrebe upisanih, država može iskoristiti povrat imovine Medicaida kako bi nadoknadila ili sav iznos koji je država uplatila organizaciji za njegu kojom upravlja Medicaid u ime upisnika ili dio što se može pripisati uslugama dugotrajne njege, ovisno o tome koristi li država MERP za nadoknadu svih troškova ili samo troškova dugotrajne njege.

Većina država koristi skrb kojom upravlja Medicaid. Dakle, ovisno o okolnostima, iznos koji država želi nadoknaditi možda se neće podudarati s iznosom stvarnih troškova zdravstvene zaštite koje je osoba imala dok je bila pokrivena programom Medicaid (tj. Iznos nadoknađen za osoba koja je trebala opsežnu njegu mogla bi biti manja od troškova njege koju je osoba primila, dok bi to mogla biti veća od cijene njege pružene osobi koja je trebala vrlo malo njege).

Ako država ne koristi njegu kojom upravlja Medicaid, ne smiju nadoknaditi više od stvarnog iznosa koji je država potrošila na njegu osobe.

Sve države pokušavaju se oporaviti od imovine koja prolazi kroz ostavinu, ali neke države također se pokušavaju oporaviti od druge imovine.

Državama je omogućen povrat sredstava Medicaid iz imovine koja izbjegava ostavinu, poput one koja prolazi kroz živu skrbničku kuću ili zajednički podstanar (držanje imanja ili imovine od dvije ili više strana).

Budući da se državni zakoni razlikuju, jedini način da sa sigurnošću saznate je li vaše imanje u opasnosti jest da se educirate o specifičnostima MERP-a vaše države. Iako vam vaš državni ured Medicaid može reći osnove, možda će vam biti korisno konzultirati se sa stručnjakom specijaliziranim za zakone o starijim osobama ili planiranje imanja.

Zaštićena imanja

Države ne smiju vršiti povrate imovine dok je vaš supružnik živ, ali mogu pokušati povratiti sredstva Medicaida potrošena na vašu zdravstvenu zaštitu nakon što supružnik umre. Države se ne mogu oporaviti ako imate živo dijete mlađe od 21 godine, slijepo ili onesposobljeno.

U nekim situacijama države ne mogu povratiti novac od vrijednosti vaše kuće ako tamo živi odraslo dijete koje se brinulo za vas. Ali, ova su pravila složena, pa ako se na to oslanjate kako biste zaštitili kuću od MERP-a, morat ćete se obratiti stručnjaku za planiranje nekretnine ili potražiti pravni savjet.

Države moraju predvidjeti iznimke od MERP-a. Ali, svaka država sama odlučuje kako definira poteškoće. Savezna vlada predlaže da se imanja koja uključuju male obiteljske tvrtke i obiteljska poljoprivredna gospodarstva smatraju iznimkom u slučaju poteškoća ako je prihod ostvaren od imovine ključan za potporu preživjelim članovima obitelji.

Postoje dodatne zaštite koje se odnose na američke Indijance i domoroce s Aljaske.

Kako zaštititi svoje imanje

U nekim slučajevima možda nećete moći zaštititi svoje imanje. U drugima, napredno planiranje uz pomoć starijeg pravnog odvjetnika ili stručnjaka za planiranje nekretnine može zaštititi neku ili cijelu imovinu vaše nekretnine. Ili ćete otkriti da zakoni u vašoj državi čine malo vjerojatnim da će MERP pokušati povratiti imovinu s vašeg imanja.

Ako živite u jednoj od 29 država koje imaju program Partnerstvo za dugotrajnu njegu, možete zaštititi dio svoje imovine od MERP-a kupnjom privatne politike dugotrajne njege. Savezna vlada ima stranicu resursa koja uključuje web stranice za državne programe i informacije o dugotrajnoj njezi.

Ako vam na kraju treba skrb koja premašuje blagodati vaše politike, dio troškova njege bit će zaštićen od oporavka nekretnine.

Budući da se propisi o Medicaidu i ostavinski zakoni razlikuju od države do države, često je jedini način da to potražite pomoć stručnjaka koji je upoznat s programom Medicaid MERP i ostavinskim zakonima u vašoj državi.