Razdoblje osvrta na Medicaid može odgoditi njegu domova za starije osobe

Više od 1,43 milijuna Amerikanaca živi u staračkim domovima, ali kako to plaćaju? Većina se ljudi oslanja na Medicaid koji će platiti račun. Međutim, dobivanje odobrenja za Medicaid može biti nezgodno, pogotovo kada je riječ o razdoblju osvrta na Medicaid. Evo što trebate znati kako biste mogli dobiti njegu u staračkim domovima kad vam zatreba.

Visoka cijena njege domova za starije osobe

Od 2020. prosječni trošak poluprivatne sobe u staračkom domu u SAD-u iznosi 7 756 američkih dolara. Mjesečna cijena raste čak i više ako želite privatnu sobu, u prosjeku po zemlji 8 821 USD mjesečno. Kako će si to priuštiti netko s fiksnim proračunom, često na socijalnom osiguranju?

Istina je da skrb o staračkim kućama u prosjeku košta tri puta više nego što stariji građanin zaradi. Malo ljudi si može priuštiti plaćanje iz džepa pa se okreće osiguranju.

Nažalost, malo ljudi može priuštiti privatno osiguranje za dugotrajnu njegu. Ovakve vrste planova kupuju se za plaćanje kućne zdravstvene zaštite i / ili njege domova za starije osobe. Premije mogu biti skupe i teško je dobiti policu ako imate već postojeće uvjete.

Ni Medicare ne pomaže puno. Iako savezni program obuhvaća boravak u kvalificiranim ustanovama za njegu nakon hospitalizacije, to je vrijeme ograničeno. Bez kvalificirane hospitalizacije uopće ne obuhvaća dugotrajni boravak u staračkom domu.

U konačnici, Medicaid pokriva 62% dugoročnih boravaka u staračkim domovima.

Ispunjavanje uvjeta za Medicaid

Medicaid je savezni program koji financira država s ciljem pružanja zdravstvene zaštite osobama s niskim primanjima. Tradicionalno ste postali podobni za Medicaid na temelju koliko ste novca zaradili i koliko ste imovine posjedovali. To se promijenilo usvajanjem Zakona o pristupačnoj skrbi, zvanog Obamacare, 2010. godine.

Većina ljudi sada se kvalificira za Medicaid na temelju modificiranog prilagođenog bruto dohotka (MAGI). MAGI razmatra različite izvore prihoda, ali ne uzima u obzir vašu imovinu. Drugi ljudi, posebno oni koji se oslanjaju na određene savezne programe, i dalje će se morati kvalificirati za Medicaid na staromodni način, koji se naziva ne-MAGI Medicaid.

Problem je što MAGI Medicaid ne pokriva njegu domova za starije osobe. Da biste dobili dugoročne usluge i podršku (LTSS), dio Medicaida koji plaća dugotrajnu njegu u staračkom domu, morat ćete ispuniti uvjete za program na temelju svoje imovine. U mnogim slučajevima stariji pokušavaju potrošiti imovinu ili je pokloniti kako bi se mogli kvalificirati za njegu. Neki ulažu svoja sredstva u neopozivo povjerenje u pokušaju da ih zaštite od Medicaida, pretvarajući prebrojivu imovinu u nebrojivu imovinu.

Razdoblje osvrta na Medicaid

Kako bi spriječili ljude da svu svoju robu daju obitelji i prijateljima, resursima koji bi se na drugi način mogli koristiti za plaćanje njege domova za starije osobe, Centri za Medicare i Medicaid Services uspostavili su Razdoblje osvrta na Medicaid. Ovo je vremensko razdoblje kada se pregledavaju sve financijske transakcije koje je izvršio podnositelj zahtjeva. Točnije, vlada provjerava je li neka imovina (npr. Novac, domovi, automobili) poklonjena, prenesena, poklonjena ili prodana za manje od njihove fer tržišne vrijednosti.

Razdoblje osvrta na Medicaid započinje onog dana kada se netko prijavi za Medicaid i vraća se unatrag 60 mjeseci (5 godina) u svim državama osim u Kaliforniji. Trenutno Kalifornija zahtijeva samo 30-mjesečno razdoblje osvrta.

Iako postoje zakoni o porezu na darove i nekretnine koji omogućuju da određeni transferi ostanu neoporezivi, to ne znači da se oni ne računaju u razdoblje Medicaid Look Back. Na primjer, postoji godišnje ograničenje poklona za izuzeće od 15 000 američkih dolara po primatelju od 2021. To znači da biste mogli dati 15 000 američkih dolara dvjema različitim osobama, a na taj novac nećete biti oporezovani. Međutim, to bi bilo 30 000 USD što bi predstavljalo kršenje Razdoblja osvrta ako bi bilo darivano u određenom roku.

Nepovratna povjerenja i razdoblje povratka Medicaid-a

Neopozivo povjerenje obično se ne može računati kao imovina prilikom utvrđivanja podobnosti za Medicaid. Odnosno, ukoliko nije uspostavljen u proteklih pet godina (30 mjeseci u Kaliforniji). Medicaid se prema tim povjerenjima odnosi kao prema darovima i iz tog razloga podliježu razdoblju Medicaid Look Back.

Međutim, postoje resursi koji se mogu zaštititi za supružnika podnositelja zahtjeva ako još uvijek žive u zajednici. Oni se ne računaju u razdoblje Medicaid Look Back Perioda. Standard osiromašenja supružnika mijenja se svake godine. 2021. Minimalni mjesečni dodatak za potrebe održavanja (MMMNA) za supružnika u zajednici određen je za 2.155 američkih dolara (2.693,75 američkih dolara na Aljasci i 2.478,75 američkih dolara na Havajima). Ovisno o državi, supružnik može zadržati imovinu u rasponu od 26.076 do 130.380 dolara. Ograničenja vlasničkih glavnica za kućanstva padaju između 603.000 i 906.000 američkih dolara.

Kako funkcionira razdoblje osvrta

Razdoblje osvrta pregledava sve financijske transakcije koje je izvršio podnositelj zahtjeva.

Sva kršenja Razdoblja osvrta na Medicaid rezultirat će kaznom i ta kazna rezultira razdobljem nepodobnosti. To može biti izazov za starije osobe kojima će možda trebati hitniji smještaj u njegu.

Kazna se izračunava na temelju novčanog iznosa koji je prekršio Razdoblje osvrta podijeljenog s prosječnom mjesečnom stopom za privatnu sobu za njegu u toj državi. Potonji se naziva kaznenim djeliteljem. Kazna je vremensko razdoblje koje ćete morati pričekati od trenutka prijave kako biste se smatrali podobnim za Medicaid.

Primjer 1: Djelitelj kazne u vašoj državi iznosi 6000 USD mjesečno. Poklonite 60 000 američkih dolara tijekom razdoblja osvrta. To znači da nećete ispunjavati uvjete za Medicaid 10 mjeseci (60 000 USD za prekršaje podijeljeno sa 6 000 djelitelja kazne) od trenutka prijave.

Primjer 2: Dijelitelj kazne iznosi 6000 dolara. Svake godine tijekom 10 godina poklanjate nećakinji 12.000 dolara. Budući da se samo pet posljednjih godina računa u razdoblje Medicaid Look Back Perioda, prekršili ste 60.000 USD, a ne puni iznos od 120.000 USD. Nećete imati pravo na Medicaid 10 mjeseci (60 000 USD za prekršaje podijeljeno sa 6 000 USD) od trenutka kada se prijavite.

Primjer 3: Dijelitelj kazne iznosi 6000 dolara. Godinu prije nego što se prijavite za Medicaid prodate svoju kuću svojoj kćeri za 120.000 američkih dolara manje od fer tržišne vrijednosti. Nećete imati pravo na Medicaid tijekom 20 mjeseci (120 000 USD u slučaju kršenja podijeljeno sa 6 000 USD) nakon prijave.

Riječ iz vrlo dobrog

Darivanje, prijenos imovine i prodaja robe koja je niža od fer tržišne vrijednosti mogla bi odgoditi vašu prihvatljivost za Medicaid. Ne možete uvijek predvidjeti kada će vam trebati njega u staračkim domovima. Zbog toga je toliko važno razumjeti Razdoblje izgleda Medicaida unatrag. Morat ćete imati financijsku strategiju kako biste mogli dobiti potrebnu njegu kad vam zatreba. Možda će vam biti u najboljem interesu potražiti savjet odvjetnika za njegu starijih osoba.