Hero Images / Getty Images
Ako ste novi u zdravstvenom osiguranju, razumijevanje koliko trebate platiti za troškove zdravstvenih troškova, kada ga morate platiti i koliki dio kartice koji će podići vaš zdravstveni plan može biti zbunjujuće.
Odbitci i doplate za zdravstveno osiguranje obje su vrste podjele troškova, što se odnosi na način na koji društva za zdravstveno osiguranje dijele troškove vaše zdravstvene zaštite s vama. Pa, koja je razlika između odbitka i plaćanja uz naplatu? Razlikuju se u tome kada morate platiti, koliko morate platiti i koliko vam preostaje za plaćanje zdravstvenog plana.
Hero Images / Getty Images
Odbitke
Odbitka je fiksni iznos koji plaćate svake godine (ili svako razdoblje naknade, ako ste upisani u Original Medicare i trebate stacionarnu njegu) prije nego što vaše zdravstveno osiguranje u potpunosti započne. Nakon što platite franšizu, vaš zdravstveni plan počinje uzimati dio vaših zdravstvenih računa. Evo kako to funkcionira.
Recimo da vaš plan ima odbitku od 2000 USD i da ubraja sve ne-preventivne usluge u odbitku dok se ne ispuni. U siječnju dobijete gripu i posjetite svog liječnika. Nakon dogovora o popustu vašeg zdravstvenog plana, liječnikov račun iznosi 200 USD. Odgovorni ste za cijeli račun jer ove godine još niste uplatili odbitke. Nakon što platite liječnički račun od 200 dolara, preostaje vam 1800 dolara za godišnju odbitku.
U ožujku padnete i slomite ruku. Račun nakon dogovora o popustu vašeg zdravstvenog plana iznosi 3.000 USD. Plaćate 1.800 USD s tog računa prije nego što ispunite godišnju odbitku od 2.000 USD. Sada vaše zdravstveno osiguranje počinje i pomaže vam platiti ostatak računa.
U travnju uklanjate gips. Račun iznosi 500 dolara. Budući da ste već izvršili odbitke za godinu, ne morate više plaćati prema svojoj odbitku. Vaše zdravstveno osiguranje plaća puni dio ovog računa.
Međutim, to ne znači da će vaše zdravstveno osiguranje platiti cijeli račun i da nećete morati ništa platiti. Iako ste gotovi s plaćanjem odbitka za godinu, još uvijek možete dugovati suosiguranje dok ne ispunite maksimum iz svog plana za godinu (u većini slučajeva suosiguranje se odnosi na usluge koje bi se uračunale u odbitku ako niste ga već upoznali godinu dana).
Prema Zakonu o pristupačnoj njezi, svi planovi koji nisu Grandmuthered ili Non-Grand -father morali bi 2021. godine ograničiti troškove unutar džepa za osnovne zdravstvene beneficije na najviše 8.550 USD za pojedinca i 17.100 USD za obitelj. Većina zdravstvenih planova ograničava troškove džeparaca koji su upisani ispod razine ispod ovih granica, ali ih ne mogu premašiti. [Imajte na umu da Original Medicare nema ograničenje troškova iz svog džepa, zbog čega većina upisanih ima neki oblik dodatnog pokrića.]
Ograničenje iz džepa odnosi se na svu njegu u mreži koja se smatra ključnom zdravstvenom dobrobiti. Uključuje iznose koje upisani plaćaju za odbitke, doplate i suosiguranje; nakon što kombinirani trošak dostigne maksimum iz džepa plana, član neće morati plaćati ništa drugo do kraja godine (za interno nužnu medicinsku njegu koja se smatra ključnom zdravstvenom dobrobiti), bez obzira na to je li inače bi bilo potrebno dodatno plaćanje ili suosiguranje.
Naplata
Doplata je fiksni iznos koji plaćate svaki put kad dobijete određenu vrstu zdravstvene usluge, a doplata će uglavnom biti nešto manja od franšize. No, franšize i uplate su fiksni iznosi, za razliku od suosiguranja, što je postotak potraživanja.
Na nekim planovima određene usluge pokrivaju se plaćanjem prije nego što ispunite odbitku, dok drugi paketi plaćaju naknadu tek nakon što ispunite odbitnik. A pravila o unaprijed odbitku u odnosu na naknadu nakon odbitka često se razlikuju ovisno o vrsti usluge koju primate. Na primjer, zdravstveni plan može od početka platiti 25 USD za posjete liječniku primarne zdravstvene zaštite (tj. Nije potrebno odbiti franšizu), ali isti plan može imati odbitku od lijeka od 500 USD koji morate platiti prije nego što počnete dobivati lijekove uz doplatu (drugim riječima, morali biste platiti prvih 500 američkih dolara troškova lijeka, a zatim biste prešli na primanje dodatnih troškova koji se razlikuju ovisno o razini lijeka).
Ako vaš zdravstveni plan zahtijeva da ispunite odbitni iznos (lijek ili recept) prije početka plaćanja, morat ćete platiti puni trošak svoje zdravstvene zaštite dok ne ispunite odbitni iznos - iako mrežna dogovorena stopa, sve dok ostajete u mreži.
Ali mnogi zdravstveni planovi od samog početka primjenjuju odbitke na neke usluge, a na druge usluge. Usluge plaćanja uz naplatu često uključuju posjete primarnoj zdravstvenoj zaštiti, posjete specijalista, posjete hitnoj njezi i lijekove na recept. Ovisno o načinu izrade vašeg plana, možda imate pokriće za neke ili sve ove usluge uz nadoplatu, neovisno o tome jeste li ispunili odbitku. To znači da će vaša osiguravateljica sudjelovati u troškovima njege od početka planirane godine.
Ali za ostale usluge, općenito uključujući laboratorijski rad, rendgenske snimke, operacije, stacionarnu skrb itd., Vjerojatno ćete morati ispuniti odbitnu franšizu prije nego što vaš plan osiguranja počne plaćati dio vaše skrbi (a zatim ćete obično moraju plaćati suosiguranje dok ne dosegnete maksimum iz svojeg džepa za godinu).
Iznos koji plaćate uz plaćanje u pravilu se ne uračunava u ispunjavanje vaše franšize, ali se računa u vaše maksimalne troškove iz džepa.
Dakle, ako pored raznih doplata imate i franšizu od 2000 USD za posjet liječniku ili specijalistu za primarnu zdravstvenu zaštitu ili ako imate popunjen recept, morat ćete ispuniti svoju franšizu za tretmane koji nisu pokriveni copaysom.
Sličnosti
Odbitci i doplate su fiksni iznosi, što znači da se ne mijenjaju na temelju toga koliko košta zdravstvena usluga. To je za razliku od druge vrste podjele troškova, suosiguranja, kod koje dugujete postotak računa, a ne fiksni iznos.
Znate kad se prijavite na zdravstveno osiguranje kolika će vam biti odbitka te godine; ne razlikuje se ovisno o vrsti usluge koju dobivate ili koliko su te usluge skupe. Ako imate odbitka od 1.000 USD, platit ćete odštetu od 1.000 USD bez obzira košta li vaša hospitalizacija 2.000 ili 200.000 USD.
No neki planovi imaju zasebnu franšizu koja se odnosi na lijekove na recept, osim franšize za ostale medicinske usluge. I kao što je gore spomenuto, Medicare Dio A ima franšizu koja se odnosi na razdoblje beneficije, a ne na kalendarsku godinu, ali to je i dalje unaprijed određeni, postavljeni iznos koji se primjenjuje bez obzira na to koliko košta medicinska skrb (Medicare prilagođava iznos koji se odbija svake godine).
Kad se prijavite za zdravstveno osiguranje, također znate koji su zahtjevi za plaćanjem vašeg zdravstvenog plana budući da su oni također fiksni iznos. Ako posjetite stručnjaka, ako vaš zdravstveni plan zahtijeva doplatu od 50 USD za posjet stručnjaku, dugovaćete 50 USD bez obzira je li račun stručnjaka 100 USD ili 300 USD (sve dok je specijalist u mreži vašeg zdravstvenog plana i ako je ispunio bilo kakvu prethodnu autorizaciju ili zahtjevi za uputnice koje ima vaš zdravstveni plan).
Naplata i odbitni iznos također su slični po tome što određene preventivne zdravstvene usluge koje se pružaju prema Zakonu o pristupačnoj skrbi ne podliježu plaćanju ili odbitku ako nemate plan za djed.
Ako posjetite liječnika radi preventivnog posjeta zdravstvenoj zaštiti koji se nalazi na popisu preventivne skrbi koji osiguravatelji moraju u potpunosti pokriti, za taj posjet nećete platiti ništa prema svojoj franšizi i nećete morati platiti doplatu za taj posjet.
Imajte na umu da neke usluge koje se mogu ponuditi tijekom preventivnog posjeta neće nužno biti pokrivene u potpunosti, jer mandati za preventivnu skrb zahtijevaju samo da se u potpunosti pokriju određene pogodnosti preventivne skrbi. Prije nego što zakažete posjet preventivnoj njezi, obratite se osiguranju kako biste bili sigurni da razumijete što je pokriveno, a što nije.
Ključne razlike
Razlika između plaćanja i franšize općenito je iznos koji morate platiti i koliko često ga morate platiti. Odbitke su obično puno veće od uplata, ali morate ih platiti samo jednom godišnje (osim ako niste na usluzi Medicare, u tom slučaju odbitci se primjenjuju na svako razdoblje pogodnosti umjesto na kalendarsku godinu). Nakon što ste ispunili odbitnik za godinu, ne morate ga ponovo plaćati do sljedeće godine.
No, uplate su u tijeku. Nastavljate s uplatama svaki put kada dobijete zdravstvenu uslugu koja ih zahtijeva, bez obzira na to koliko ste plaćanja uplatili tijekom godine. Jedini način da prestanete s plaćanjem plaćanja je ako ste dosegli maksimum iz svog džepa za godinu za godinu. Postizanje maksimuma iz džepa neobično je za većinu ljudi i događa se samo kad ste imali te godine visoki zdravstveni troškovi.
Jednom kada ispunite svoju franšizu, općenito više nećete morati plaćati drugu franšizu do sljedeće kalendarske godine. S druge strane, morate nastaviti plaćati troškove plaćanja dok ne dosegnete svoj maksimum iz džepa.
