Ako se približavate 26 godina, možda ćete morati pronaći novi plan zdravstvenog osiguranja. Prema odredbama Zakona o pristupačnoj njezi, roditelji vas ne mogu pokrivati svojim zdravstvenim planom nakon što napunite 26 godina (iako države smiju postavljati vlastita pravila sve dok nisu restriktivnija od ACA; na primjer, New Jersey omogućuje mladim odraslima da ostanu na roditeljskom planu sve dok ne napune 31 godinu. Ipak, sa 26 godina mnogi mladi odrasli nemaju stabilnu karijeru s puno radnim vremenom koji pruža beneficije zdravstvenog osiguranja.
Ako je ovo vaša situacija, imate nekoliko mogućnosti za osiguranje zdravstvenog osiguranja kad napuniš 26 godina.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKupite plan na svojoj burzi zdravstvenog osiguranja
Zdravstveno osiguranje možete kupiti na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi. Ako imate skromne prihode, možete se kvalificirati za državnu potporu za pomoć u plaćanju mjesečnih premija. Za jednog pojedinca prihvatljivost subvencija proteže se na prihod od 51.040 USD u 2021. godini (to će se povećati na 51.520 USD za ljude koji se prijave za osiguranje za 2022. godinu), ali u nekim su područjima premije dovoljno niske da bi se podobnost zaustavila na niži prag dohotka (ovo je osobito vjerojatno da vrijedi za mlađe ljude jer su njihove premije prije subvencioniranja niže od premija starijih upisanih). Morat ćete upotrijebiti alat za kotiranje na burzi da biste vidjeli točne cijene u vašem području na osnovu vašeg dohotka.
Ovisno o vašem prihodu, možda imate pravo i na subvencije koje će smanjiti vaše troškove iz vlastitog džepa. U zamjenu morate odabrati srebrni plan da biste dobili ovu dodatnu pomoć; ako ispunjavate uvjete, subvencija će se automatski uključiti kad odaberete plan.
Mjenjačnice zdravstvenog osiguranja prema Zakonu o pristupačnoj zaštiti ne dopuštaju vam da se upišete u zdravstveno osiguranje u bilo kojem trenutku. Općenito se možete prijaviti samo tijekom otvorenog razdoblja upisa koje se događa svake jeseni (u većini država od 1. studenog do 15. prosinca).
Međutim, budući da gubite svoje trenutno zdravstveno osiguranje zbog starenja koje nije u skladu s roditeljskim planom, kvalificirat ćete se za posebno razdoblje upisa kad napunite 26 godina.To će vam dati 60 dana prije završetka plana - kao i 60 dana nakon završetka - da se prijavite u zdravstveni plan na burzi, čak i ako nije otvoren.Ako propustite ovaj posebni prozor za upis, morat ćete pričekati sljedeće otvoreno razdoblje za upis da biste kupili zdravstveno osiguranje na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi.
Imajte na umu da se posebno razdoblje upisa u ovom slučaju primjenjuje i izvan razmjene, ali subvencije nisu dostupne izvan razmjene, pa to nije opcija koju biste trebali koristiti ako vas prihodi ispunjavaju uvjete za subvenciju.
Budući da ste mlađi od 30 godina, imate pristup katastrofalnim planovima zdravstvenog osiguranja, iako se subvencije premije ne mogu koristiti s katastrofalnim planovima, čak i ako su kupljene u zamjeni. Dakle, katastrofalni planovi i planovi kupljeni izvan burze uglavnom su dobar izbor samo ako nemate pravo na premijske subvencije.
COBRA kontinuirano pokriće
COBRA je zakon koji vam omogućuje da nastavite sa svojim trenutnim osiguranjem zdravstvenog osiguranja 18-36 mjeseci nakon što ostarite iz zdravstvenog plana roditelja, izgubite posao ili se razvedete. Ne moraju svi zdravstveni planovi ponuditi pokrivenost COBRA-om, budući da se odnosi samo na poslodavce s najmanje 20 zaposlenih. (Ako je poslodavac vašeg roditelja manji, državni zakoni o nastavku mogu vam omogućiti nastavak pokrića za ograničeni iznos od vremena).
COBRA djeluje ovako: Vi ili vaši roditelji obavijestite zdravstveni plan da ćete izgubiti pokriće zbog gubitka statusa ovisnika. Tada vam zdravstveni plan šalje informacije u kojima se objašnjava kako nastaviti s pokrićem. Imat ćete 60 dana za odabir da nastavite pokrivanje putem COBRE. Ako tijekom tih 60 dana ne napravite takav izbor, zauvijek ćete izgubiti svoju priliku.
Morat ćete plaćati mjesečne premije za pokrivenost COBRA-om, a moglo bi koštati puno. Trenutno vaš roditelj plaća dio (ili u nekim slučajevima sve) mjesečne premije putem odbitka od plaće. Dio premije vjerojatno pokriva poslodavac vašeg roditelja, iako neke organizacije zahtijevaju od zaposlenika da pokriju pune troškove dodavanja uzdržavanih osoba u plan. Kada poduzmete pokrivanje COBRA-e, poslodavac vašeg roditelja više ne doprinosi premiji za vaše pokriće. Morate platiti i dio koji je plaćao roditelj i dio koji je plaćao poslodavac vašeg roditelja. Uz to ćete morati platiti 2% administrativne naknade.
Mjesečne premije za COBRA plaćate sve dok traje vaše pokrivanje COBRA-om, što može biti i do 36 mjeseci. Ako propustite uplatu COBRA-e i ne podmirite dospjeli iznos do kraja počeka, vaš COBRA pokrivenost prestaje i ne možete je vratiti. Ali ako dobijete drugu pokrivenost, možete otkazati svoju pokrivenost COBRA-om kad god želite.
Zdravstveno osiguranje vašim poslom
Ako radite i vaš poslodavac nudi zdravstveno osiguranje, možda ćete steći pravo na to zdravstveno osiguranje kada izgubite trenutno osiguranje. Ako mislite da se ne možete prijaviti za zdravstveno osiguranje na radnom mjestu jer nije otvoreno vrijeme za upis, razmislite ponovno. Gubitkom pokrivenosti roditelja stvorit ćete pravo na posebno razdoblje upisa na vašem radnom mjestu, pod pretpostavkom da u suprotnom ispunjavate uvjete prema planu vašeg poslodavca. Imat ćete 30-60 dana za prijavu, ovisno o okolnostima i rokovima upisa koje vaš poslodavac nudi.
To što se zaposlite ne znači da ćete se automatski kvalificirati za zdravstveno osiguranje na svom radnom mjestu. Na primjer, mnogi poslodavci zahtijevaju od vas da radite minimalni broj sati tjedno da biste imali pravo na zdravstveno osiguranje. Morat ćete ispuniti taj uvjet prije nego što ispunite uvjete za registraciju, čak i uz posebno razdoblje upisa.
Čak i ako ispunjavate uvjete, zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu obično nije besplatno. Vaš će poslodavac ukloniti vaš dio troškova mjesečne premije iz vaše plaće, pa očekujte manje plaće. To je reklo, barem vaš poslodavac snosi dio troškova premije vašeg zdravstvenog osiguranja (većina poslodavaca plaća veći dio troškova), a vi svoj dio plaćate dolarima prije oporezivanja. S COBRA-om sami plaćate cijelu premiju novcem nakon oporezivanja. A ako se prijavite na plan putem burze, ali vaš je prihod previsok da bi ispunjavao uvjete za subvenciju, također biste sami platili cijelu premiju.
Medicaid
Ako su vam prihodi niski, možda imate pravo na Medicaid, zajednički državni / savezni program socijalne skrbi koji osigurava zdravstveno osiguranje stanovnicima u nepovoljnom položaju ili stanovnicima s niskim primanjima. Morate biti legalni stanovnik države u kojoj se prijavljujete za pokriće, a Medicaid obično ne nudi pokriće za legalno prisutne imigrante sve dok pet godina nisu u SAD-u.
Unutar određenih smjernica, svaka država postavlja svoja pravila tko se kvalificira za Medicaid, a tko ne. Ako je vaš prihod 138% federalne razine siromaštva ili niži, kvalificirat ćete se za Medicaid u 36 država i okrugu Columbia. U ostalim državama kvalificiranje za Medicaid je teže i ograničeno na ranjive populacije poput trudnica žene, osobe s invaliditetom, slijepe ili osobe starije od 64 godine (imajte na umu da, iako je Wisconsin među državama koje nisu proširile Medicaid prema ACA-u, nemaju jaz u pokrivenosti; stanovnici Wisconsina s niskim primanjima ispunjavaju uvjete za Medicaid ili subvencija premije u zamjeni, ovisno o njihovom prihodu).
Premije, odbitci, uplate i suosiguranje obično su vrlo mali kada imate Medicaid. Većina programa Medicaid uopće ne naplaćuje nikakve premije (iako neki to čine, za upisane osobe s dohotkom iznad razine siromaštva), a podjela troškova (plaćanja, itd.) Minimalna je za ljude koji su upisani u Medicaid.
Saznajte više o tome kako Medicaid radi u vašoj državi odabirom vašeg stanja na ovoj interaktivnoj karti.
Zdravlje učenika
Ako ste na fakultetu, možda imate pravo na zdravstveno osiguranje učenika putem svoje škole. Vjerojatno ćete morati upisati minimalan broj tečajeva da biste ispunili uvjete. I postoji velika šansa da će to učiniti i vaša školazahtijevatida imate zdravstveno osiguranje - što znači da ćete jedini način na koji ćete se moći odreći zdravstvenog plana škole ako pokažete dokaz o drugom pokrivanju. Provjerite detalje školskog zdravstvenog plana kako biste bili sigurni da je adekvatan, uključujući pokrivenost kada ćete biti na odmoru i možda izvan grada dulje vrijeme.
Udruženje bivših studenata, Udruženje trgovaca i druge mogućnosti
Ne ispunjavate uvjete za zdravstveno stanje učenika jer više niste student? Neke alumni udruge svojim članovima nude zdravstveno osiguranje. Provjerite s udrugom bivših studenata vašeg sveučilišta.
Samo zaposlen? Provjerite sa svojim obrtničkim udruženjem jeste li član obrta. Provjerite kod lokalne gospodarske komore imate li vlastitu malu tvrtku. Neke od tih organizacija svojim članovima nude grupne zdravstvene planove. Uz to, mala poduzeća mogu kupiti zdravstveno osiguranje za svoje zaposlenike, što može uključivati i vlasnika (u većini država trebat ćete imati barem jednog dodatnog zaposlenika da biste se kvalificirali za plan male grupe).
Ostale mogućnosti zdravstvenog osiguranja za mlade možete istražiti pomoću neovisnog brokera zdravstvenog osiguranja koji ima licencu vaše države. Ti su ljudi stručnjaci koji pomažu ljudima da odaberu kvalitetan zdravstveni plan koji odgovara njihovim potrebama. Najbolje je da koristite brokera koji je ovjeren od strane burze u vašoj državi, tako da možete vidjeti opcije i na i izvan burze i osigurati da dobijete pokriće koje najbolje odgovara vašoj situaciji.
