Ako koristite zdravstveno osiguranje COBRA, velika je vjerojatnost da ste izgubili (ili ostavili) posao, razveli se, ostarjeli od zdravstvenog plana roditelja ili da je supružnik prebačen u Medicare ili preminuo. Bilo koja od ovih situacija vaše financije može učiniti krhkima, a račune teže nego obično platiti. Isto tako, stresnost ovih situacija može vas učiniti sklonim da ovdje ili ondje izgubite trag pojedinostima.
Iako je krajnji rok za plaćanje premije zdravstvenog osiguranja COBRA loš detalj koji treba zaboraviti, niste prva osoba koja kasni s uplatom premije COBRA. Posljedice kašnjenja s plaćanjem COBRE mogu se kretati od malo gnjavaže do trajnog gubitka pokrivenosti COBRA-om. Što će se dogoditi u vašoj situaciji ovisi o tome kasnite li s početnom uplatom premije COBRA ili kasnite s uplatom za tekuće pokriće COBRA-om.
Također je važno napomenuti da prema pravilima COBRA-e zdravstveni plan nije obvezan slati mjesečne obavijesti o premijama. Vaš plan to može učiniti, ali pametno je postaviti si neku vrstu podsjetnika kako biste osigurali da se sjetite platiti premiju, čak i ako od osiguranja ne dobijete obavijest o premiji.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesPrivremeno produženje rokova COBRA-e zbog COVID-19
Ovaj se članak temelji na uobičajenim rokovima plaćanja koji vrijede za COBRA. No, 2020. godine, za rješavanje pandemije COVID-19, Ministarstvo rada izdalo je privremena produljenja rokova koji se obično primjenjuju za izbor COBRA-e, plaćanje početne premije i plaćanje naknadnih premija. Svi su ti rokovi produljeni nakon kraja "razdoblja izbijanja", koje je definirano kao početak 1. ožujka 2020., ali još nije dodijeljen datum završetka. Dakle, ako se borite za plaćanje premija COBRA 2020. godine, usred pandemije COVID-19, obratite se svom zdravstvenom planu kako biste vidjeli koje aranžmane možete poduzeti kako biste na kraju uhvatili korak i znajte da su pravila privremeno ublažena. Slijedi sažetak kako normalno rade rokovi plaćanja COBRA i kako će ponovno funkcionirati nakon završetka razdoblja izbijanja COVID-19.
Kasno plaćanje početne premije COBRA
Vaša početna premija za COBRA mora se platiti u roku od 45 dana od trenutka kada ste izabrali COBRA pokriće.Vaš administrator COBRA smatrat će datumom kada je vaš obrazac za izbor za COBRA označen poštarinom datumom kada ste izabrali COBRA. Taj poštanski žig postavlja vaše 45-dnevno otkucavanje sata.
Ovo početno plaćanje premije COBRA može biti veće od naknadnih mjesečnih uplata, jer može pokrivati više od jednog mjeseca zdravstvenog osiguranja, ovisno o tome koliko brzo odaberete COBRA.
Na primjer, recimo da otkaz dobijete 15. lipnja, pokrivenost bi trebala završiti 30. lipnja, a COBRA odaberete 10. kolovoza. Imat ćete još 45 dana za plaćanje prve premije (tako da će dospjeti u rujnu 24), ali u tom ćete trenutku morati nadoknaditi premije za srpanj, kolovoz i rujan.
Ne postoji poček ako kasnite s plaćanjem početne uplate COBRA premije. Ako se ne plati na vrijeme (tj. U roku od 45 dana od izbora COBRE), gubite pravo na pokrivanje COBRE; morat ćete pronaći druge mogućnosti zdravstvenog osiguranja ili nećete biti osigurani. Međutim, u situaciji poput gore opisane, u kojoj osoba mora plaćati višemjesečne premije COBRA-e, zdravstveni plan mora omogućiti barem 30-dnevno poček za mjesece nakon prvog mjeseca (to se odnosi na sve mjesece nakon prvog mjeseca, kao što je opisano u nastavku). Dakle, u gornjem primjeru, ako osoba plaća početnu uplatu do 24. rujna, morat će platiti premiju za srpanj i kolovoz u cijelosti. Ali pod pretpostavkom da isplate dospijevaju prvog u mjesecu, morat će platiti rujansku premiju do 30. rujna.
Kasno plaćanje tekućeg zdravstvenog osiguranja COBRA
Iako bi premija za tekuće pokriće COBRA trebala biti plaćena do datuma u kojem plan kaže da su dospjela, vi imate malo veću fleksibilnost nego što ste to učinili s početnim plaćanjem COBRA. Postoji minimalni 30-dnevni poček za kasno plaćanje premije, tako da plan ne može ukinuti vaše pokriće ako, primjerice, kasnite s plaćanjem premije za mjesec dana 10 dana. Ali ako ne izvršite premijsku uplatu bilo na vrijeme ili u roku od 30 dana počeka, vaše pokriće može se trajno otkazati.
I dalje ste pokriveni tijekom počeka, sve dok na kraju izvršite uplatu do kraja počeka. Ali ako to ne učinite, vaše će pokriće biti ukinuto do zadnjeg datuma za koji ste platili premiju. Pogledajte ovo primjerak pisma o ukidanju od Društva za upravljanje ljudskim resursima radi pojašnjenja; svi zdravstveni računi nastali tijekom počeka ne bi na kraju bili obuhvaćeni politikom COBRA.
Primjer
Recimo da ste na kontinuiranom zdravstvenom osiguranju COBRA-e već 6 mjeseci. Vaš zdravstveni plan određuje 25. svibnja kao datum dospijeća premije za pokriće od 1. do 30. lipnja. Propuštate krajnji rok do 25. svibnja i unosite razdoblje mirovanja.
Slomili ste gležanj 10. lipnja i skupili račun za hitnu pomoć za 4.000 dolara. 15. lipnja došetali ste do pošte na štakama i poštom poslali svoje kasno plaćanje premije COBRA u roku od 30 dana počeka. Vaše zdravstveno osiguranje mora izvršiti uplatu na vaš račun za lipanj, osiguravajući vam neprekidno pokriće.
Da ste čekali do 26. lipnja da izvršite zakašnjelo plaćanje premije COBRA, bili biste izvan 30-dnevnog počeka i pokriće COBRA-om bilo bi trajno otkazano (pod pretpostavkom da vaš plan koristi minimalno potrebno poček; planovi mogu ponuditi i duže grejs razdoblja ako to odluče). Ne biste bili osigurani i ne biste imali nikakve pomoći da platite taj račun za hitne slučajeve. Grace period od 30 dana mjeri se od datuma dospijeća premije, a ne od početka razdoblja pokrića.
