Kada Medicare neće platiti njegu domova za starije osobe

Medicare nije sve na jednom mjestu. Iako pokriva širok spektar usluga, može vas ostaviti da se sami snalazite kada su u pitanju određene osnovne zdravstvene potrebe kako odrastate. Primjerice, ne pokriva korektivne leće (npr. Kontaktne leće ili naočale), proteze, slušna pomagala ili bijele štapove za slijepe osobe. Određeni lijekovi također nisu dostupni, čak i ako imate plan lijekova na recept iz D dijela.

To je zato što Medicare te stvari ne smatra medicinski potrebnima. Nažalost, ono što oni također ne smatraju medicinski potrebnim su skrbništvo i dugoročni smještaj u staračke domove.

Što je skrbništvo?

U očima centara za Medicare i Medicaid Services (CMS) skrbnička skrb je skrb koju ne mora provoditi kvalificirani ili licencirani medicinski radnik, poput liječnika, medicinske sestre ili terapeuta (npr. Klinički psiholozi, fizikalni terapeuti , radni terapeuti i logopedi). Skrbnička skrb često uključuje pomoć u kupanju, čišćenju, kuhanju, odijevanju, higijeni, pa čak i hodanju ili mobilizaciji.

Nažalost, mnogi su stariji ljudi u staračkim domovima iz sigurnosnih razloga. Ne mogu samostalno živjeti zbog demencije ili drugih zdravstvenih stanja, a možda nemaju ni obitelj ni voljene koji ih mogu uzdržavati.

Prema izvješću Vital Health Statistics iz veljače 2019. američkog Ministarstva zdravstva i socijalnih usluga (HHS), većina ljudi u staračkim domovima zahtijeva skrbničku skrb. Procenat ljudi koji trebaju pomoć značajan je:

• Kupanje: 96,7%
• Odijevanje: 92,7%
• Prehrana: 59,9%
• WC: 89,3%
• Prijenos u krevet ili izvan njega: 86,8%
• Pješačenje: 92%

Sve veća potreba za njegom domova za starije osobe

Prema istom izvješću HHS-a, 2016. bilo je dostupno 1,7 milijuna kreveta s dozvolom za njegu i 1,4 milijuna dugotrajnih stanovnika u tim krevetima. Promatrajući bliže, 16,1% tih stanovnika imalo je između 65 i 74 godine, 25,5% između 75 i 84 godine i 43,5% bilo je 85 godina i više.

Procjenjuje se da će 10.000 baby boomera napuniti 65 godina svaki dan do 2030. godine, a sreća po njih je da je i životni vijek u porastu. Za 2016. životni vijek u SAD-u prosječno je iznosio 78,6 godina, što je porast od 8,9 godina u odnosu na 1960. Jedini je problem što dulji život povećava šanse za višestruka kronična zdravstvena stanja, a s time i povećani rizik za slabost.

Od 2019. godine 5,8 milijuna Amerikanaca dijagnosticirano je Alzheimerovom bolešću i očekuje se da će se taj broj povećati na 14 milijuna do 2050. Zapravo, Alzheimerova bolest i demencija čine više od 50% svih prijama u staračke domove.

Kad uzmete u obzir ove čimbenike, sve će više starijih osoba u budućnosti vjerojatno trebati dugotrajnu skrb o staračkim domovima.

Stvarni trošak njege domova za starije osobe

Njega u staračkim kućama nije jeftina. Prosječni mjesečni trošak zajedničke sobe u Sjedinjenim Državama u 2019. godini iznosi 7.513 američkih dolara mjesečno. Za privatnu sobu to je 8.517 USD mjesečno.

Prosječni starački dom stanara košta 09.155 USD godišnje za zajedničku sobu i 102.200 USD za privatnu sobu.

Ti se brojevi mogu razlikovati ovisno o tome gdje živite. Pet najskupljih država su Aljaska, Connecticut, Massachusetts, New York i Havaji, tim redoslijedom, a neki starački domovi na Aljasci koštaju čak 32.219 dolara mjesečno!

Najjeftinije države za njegu domova za starije osobe su Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas i Arkansas, s prosječnom mjesečnom stopom od 5000 dolara.

Da bismo to stavili u perspektivu, prosječna isplata mirovina za socijalno osiguranje u prosincu 2016. iznosila je 1.474,77 USD mjesečno, odnosno ukupno 17.697,24 USD godišnje.

Na temelju ovih brojki ne čudi da malo ljudi može samostalno platiti njegu u staračkim domovima. Gdje se ljudi mogu obratiti kako bi dobili pokriće za njegu u staračkim domovima? Koje su vaše mogućnosti?

Medicare pokriće za njegu domova za starije osobe

Nije da Medicare ne plaća nikakvu njegu u staračkim domovima. Nekima se isplati, ali samo ako ste nedavno primljeni u bolnicu i samo ako vam je potrebna stručna pomoć barem pet dana u tjednu.

Ne samo da trebate biti hospitalizirani da biste se kvalificirali za ovo pokriće Medicare dijela A, već morate biti primljeni kao stacionar najmanje tri dana. Djelomično se ne računa dan kada vas premjeste u kvalificiranu njegu, a još je nezgodnije kako CMS definira stacionarnu skrb.

Ovih dana možete prespavati u bolnici, ali to ne znači da ste stacionar. Zahvaljujući zakonu objavljenom u listopadu 2013., poznatom kao Pravilo o dvije ponoći, stacionarni rad (skrb obuhvaćen dijelom A Medicare) može biti smatran samo ako se očekuje da će vaš boravak trajati duže od dvije ponoći i ako vaša razina njege smatra se medicinski neophodnim. To znači da ne možete biti u bolnici na pružanju njege koja bi se jednako lako mogla pružiti i drugdje.

U suprotnom, bit ćete postavljeni na promatranje, brigu koja je obuhvaćena Medicare dijelom B.

U slučaju da ipak dobijete odobrenje za kvalificiranu njegu, Medicare Dio A pokriva prvih 20 dana za vas. Za dane 21 do 100 plaćat ćete 176 USD dnevno od 2020. Nakon 100 dana sami ste.

Medicaid pokriće za njegu domova za starije osobe

Medicare nudi samo kratkotrajnu njegu u staračkim domovima. Zbog toga se toliko ljudi obraća Medicaidu. Prema izvješću Vital Health Statistics za 2019. godinu, 61,2% stanovnika domova za njegu koristilo je Medicaid kao izvor plaćanja.

Nisu svi kvalificirani za Medicaid. Prihvatljivost se razlikuje za djecu, trudnice i druge odrasle osobe. Države koje su proširile Medicaid prema Zakonu o pristupačnoj skrbi otvorile su pravo samohranim osobama bez djece, dok druge države mogu isključiti te osobe iz osiguranja.

Također, program je namijenjen osobama s niskim primanjima. Iako kad bolje razmislite, malo će starijih imati previše novca u rezervi nakon što počnu plaćati dugotrajnu njegu u staračkim domovima.

U pogledu svojih financijskih zahtjeva, Medicaid utvrđuje prihvatljivost na temelju vašeg mjesečnog dohotka i vaše imovine. Ova imovina uključuje anuitete, bankovne račune, automobile (isključujući vaše primarno vozilo), obveznice, novčane iznose koji prelaze 2.000 američkih dolara, novčanu vrijednost predaje polica životnog osiguranja (odnosi se na police "cijelog života" i "univerzalni život", a ne na terminske police života) , Keogh-ovi planovi, IRA-i, fondovi na novčanom tržištu, uzajamni fondovi, mirovinski fondovi, nekretnine (isključuje vaše primarno prebivalište do određene vrijednosti, ovisno o državi), dionice i opcije dionica.

Svaka država na kraju postavlja vlastiti financijski prag za ispunjavanje uvjeta, ali savezna vlada postavlja minimalni zahtjev za svaku državu. Morat ćete potražiti zahtjeve za svoju državu da biste vidjeli ispunjavate li uvjete.

Mnogi stariji troše imovinu da bi se kvalificirali za Medicaid. Drugi pokušavaju zaštititi svoju imovinu prenoseći je na obitelj i voljene osobe.

Međutim, budite oprezni! Uzet će se u obzir svaki prijenos imovine u roku od 60 mjeseci od prijave za Medicaid. Transferi koji se dogode tijekom ovog razdoblja unatrag mogu rezultirati kaznama od strane Medicaida, što može odgoditi pokrivanje vaše skrbi mjesecima ili godinama. Ovisit će o tome koliko ste novca prenijeli i u kojoj državi živite. Najbolje je razgovarati sa starijim pravnim odvjetnikom kako biste razgovarali o vašim mogućnostima prije nego što organizirate bilo kakav transfer.

Privatno pokriće za njegu domova za starije osobe

Moguće je kupiti osiguranje za dugotrajnu njegu (LTC) kako biste pomogli u plaćanju njege u staračkim domovima. Ovi planovi osiguranja plaćaju 5 posto pokrivenosti staračkih domova u Sjedinjenim Državama.

LTC osiguranje može vam biti korisno ako trebate njegu, ali premije su za mnoge ljude skupe i izvan dosega. Te premije imaju tendenciju da postaju veće što ste stariji, pogotovo ako vam zdravlje opada. Pojedinci stariji od 65 godina i koji imaju kronične zdravstvene probleme mogli bi vidjeti mjesečne premije u tisućama dolara.

Osiguravajuće društvo vam može uskratiti pokriće na temelju već postojećih uvjeta.

Osiguranje za dugotrajnu njegu općenito funkcionira na ovaj način: plaćate mjesečne premije, a ako se dogodi pokretački događaj, tj. Nešto što zahtijeva starački dom ili zdravstvenu zaštitu kod kuće, počinjete primati isplate osiguranja. Te se isplate mogu dodijeliti tim uslugama specifičnim za njegu, ali iznos tih isplata temeljit će se na vašem posebnom LTC planu osiguranja. Oni mogu ili ne moraju pokrivati ​​pune troškove skrbi, a isplate mogu trajati samo određeno vrijeme.

Riječ iz vrlo dobrog

Danas živimo duže, a duže živjeti znači planirati budućnost. Izgledi su da će vam trebati dugotrajna skrb u starijim godinama, bilo da se radi o ustanovama za skrb o nezi, staračkim domovima ili kao kućna zdravstvena zaštita. Razumijevanje mogućnosti pokrivanja i koliko će koštati pomoći će vam da donosite utemeljene odluke koje bi mogle smanjiti teret za vaše voljene.