Ako ste samozaposleni, zdravstveno osiguranje može biti nezgodno za navigaciju. Bez obzira smatrate li sebe radnikom koncerta, slobodnjakom, neovisnim dobavljačem ili jednostavno vlastitim šefom, pronalaženje vremena i novca za rješavanje ove hitne zabrinutosti možda će vam nedostajati.
Ako ste jedan od 44 milijuna američkih građana koji su samozaposleni, bilo djelomično ili na puno radno vrijeme, pristup zdravstvenom osiguranju može biti prepreka osnovnim medicinskim uslugama. Sloboda rada za sebe ima i loših strana, uključujući odgovoran za pronalaženje odgovarajućeg, pristupačnog zdravstvenog osiguranja.
Ako imate samozaposleno zdravstveno osiguranje, medicinski troškovi neće biti gadno iznenađenje. Možda se bojite da ne možete snositi troškove, ali opcije za zdravstveno osiguranje pronaći ćete čak i za niske proračune ako istražite.
Ovaj pregled pomoći će vam da razumijete svoje mogućnosti zdravstvenog osiguranja za samozapošljavanje. Usporedili smo cijenu, pokrivenost, dostupnost i reputaciju tvrtke za 25 opcija zdravstvenog osiguranja prije nego što smo se odlučili za naše četiri najbolje. Pročitajte kako biste saznali tko je bio naš najbolji izbor za samozaposleno zdravstveno osiguranje.
Najbolje tvrtke za zdravstveno osiguranje za samozaposlene
- Ukupno najbolje: United Healthcare
- Najbolji drugoplasirani: Kaiser Permanente
- Najbolje kratkotrajno zdravstveno osiguranje: Stožer
- Najbolje za obitelji: Oscar
Ukupno najbolje: United Healthcare
United Healthcare
Dobiti citatZašto smo to odabrali: United Healthcare naš je najbolji izbor za sveukupno najbolje jer njihovo pokrivanje obuhvaća svih 50 država, a oni nude širok spektar politika koje odgovaraju većini ljudi.
Što volimoNajveća mreža pružatelja usluga u zemlji
Solidna reputacija
Citati na mreži
Aplikacija za pametni telefon i telezdravstvo
Možda neće pokrivati neka mjesta
Možda je skuplji od konkurenata
Kao jedno od najvećih američkih društava za zdravstveno osiguranje, United Healthcare bio je očit izbor za naš najbolji izbor mreže. Mreža Ujedinjene zdravstvene zaštite uključuje više od 1,3 milijuna liječnika i 6500 bolnica i drugih ustanova širom zemlje, tako da ne biste trebali imati poteškoća u pronalaženju lokalnih zdravstvenih službi.
United Healthcare nudi proizvode koji uključuju individualno zdravstveno osiguranje, kratkotrajno zdravstveno osiguranje, planove zuba i vida, planove Medicaid, Medicare i Medicare Advantage te zdravstveno osiguranje za mala poduzeća.
Uz ocjenu A od AM Best, nećete se morati brinuti o njihovoj sposobnosti plaćanja bilo kakvih zahtjeva, jer su financijski stabilni.
Možete dobiti ponudu i kupiti plan koristeći internetski portal ili ACA Marketplace. Naći ćete pet razina pokrivenosti, od osnovne do platinaste. Cijene nisu navedene na web mjestu tvrtke. Cijene se snižavaju ako dodate pokriće za njegu zuba ili vida.
Iako politike United Healthcarea koštaju više od nekih konkurenata, one nude pogodnosti za koje možda smatrate da opravdavaju dodatne troškove. To uključuje jedinstveni program nadoknade fizičke spremnosti za Sweat Equity; možete dobiti do 400 dolara godišnje samo za vježbanje.
Najbolji drugoplasirani: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Kaiser Permanente zaslužio je svoje mjesto najboljeg drugoplasiranog, jer iako imaju izvrsne ocjene, snagu industrije, jedinstvenu mrežu pružatelja usluga i usredotočeni su na preventivnu skrb, planovi vrijede samo u 8 država i okrugu Columbia.
Što volimoInternetske ponude i prijave
Visoke ocjene korisničke usluge
Pruža i osiguranje i zdravstvenu zaštitu
Mobilna aplikacija
Dobar financijski položaj
Morate koristiti Kaiserove sadržaje
Ograničeno na osam država i Distrikt Columbia
Kad ste odgovorni za vlastiti prihod, osobito je važno izbjegavati dodatne troškove zdravstvene zaštite. Kaiser Permanente, naš ukupni pobjednik, pruža izvrsne pogodnosti preventivne njege kako biste bili sigurni da ostajete zdravi. Uživat ćete u besplatnoj preventivnoj njezi, uključujući rutinske fizikalne zahvate i mamografije s Kaiserovim planovima.
Neprofitna tvrtka Kaiser Permanente prodaje niz polica zdravstvenog osiguranja prikladnih za samozaposlene osobe. Ovisno o vašoj situaciji, možete birati između njihovih Medigapa, Medicaida, Medicare Advantagea, planova lijekova na recept ili pojedinačnih planova. Oni također nude stomatološke i vidne mogućnosti.
Njihovi pristupačni planovi imaju različite cjenovne razrede, plus mogućnost dodavanja računa za zdravstvenu štednju, a zajamčena vam je vrhunska zdravstvena zaštita u Kaiser objektima.
Kaiser Permanente razlikuje se od ostalih tradicionalnih pružatelja zdravstvenog osiguranja po tome što je organizacija kojom se upravlja. Oni upravljaju svojom mrežom od 39 bolnica Zaklade Kaiser i 719 medicinskih ureda te u potpunosti mogu kontrolirati kvalitetu njege i cijene.
Iz tih razloga Kaiser planira dosljedno visoko ocjenjivati zadovoljstvo kupaca i dostupnost. Iako Kaiser nije akreditiran za Better Business Bureau, J.D. Power and Associates dodjeljuje Kaiser vrhunsku ljestvicu za zadovoljstvo kupaca.
Koristeći Marketplace ili Kaiserov mrežni portal možete citirati i kupiti njihove politike za broncu, srebro, zlato i platinu. Uz brončane i srebrne planove, postoji mogućnost dodavanja HSA. Tada ove neoporezive doprinose možete koristiti za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova poput zdravstvene zaštite, vida i stomatološke zaštite ili lijekova.
Njihovi planovi Zakona o pristupačnoj skrbi (ACA) ne isključuju već postojeće uvjete niti ograničavaju obnovljivost. Međutim, nećete imati pokrivenost za usluge poput izbornih postupaka, kiropraktičke skrbi ili skrbničke skrbi, jer se ove i neke druge kvalificiraju kao izuzeća.
Zajednički će biti i drugi planovi osiguranja ACA, ako kupujete tijekom otvorenog ili posebnog upisa od 1. do 15. u mjesecu, bit ćete pokriveni od prvog dana sljedećeg mjeseca. Ako kupujete nakon 16. dana, naslovnica počinje prvog dana u mjesecu nakon sljedećeg, što znači da se čeka oko šest tjedana.
Ako razmišljate o pridruživanju Kaiseru, morat ćete biti stanovnik Kalifornije, Colorada, Georgije, Havaja, Marylanda, Oregona, Virginije, Washingtona ili okruga Columbia.
Najbolje kratkotrajno zdravstveno osiguranje: Stožer
Stožer
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Pivot je zauzeo prvo mjesto kao naš najbolji izbor za kratkoročno zdravstveno osiguranje za samozaposlene, jer postoji fleksibilnost za izgradnju idealne politike za vas i mogućnosti uštede novca njihovim programima popusta.
Što volimoNije vezano za određene pružatelje usluga
24/7 telemedicina
Popusti za lijekove i njegu vida
Morate prethodno potvrditi hitne slučajeve
Nije dostupno u cijeloj zemlji
Uz gotovo trenutno pokriće, mogućnost posjeta bilo kojem prikladnom liječniku, fleksibilno trajanje police i niske cijene, Pivot je naš preferirani izbor kratkoročnog zdravstvenog osiguranja ako ste samozaposleni.
Od 2018. godine Pivot nudi planove kratkoročnog osiguranja koje je preuzelo društvo za praćenje životnog osiguranja Companion koje ima ocjenu AM najbolje financijske stabilnosti A + (Superior). Ostale ponude uključuju dodatno osiguranje, pre-Medicare, planove dodataka Medicare, ograničeno osiguranje, stomatološke politike i politike vida.
Pod uvjetom da živite u Washingtonu DC ili nekoj od ostalih 30 država u kojima posluje Pivot, možete citirati i kupiti police putem interneta. Sustav kvota omogućuje vam odabir značajki koje želite uključiti ili isključiti iz njihovih osnovnih, temeljnih, kvantnih ili epskih politika. Pravila se mogu obnoviti do 364 dana.
Ovisno o vašim mogućnostima, premije počinju s 99 USD. Vaši su troškovi ograničeni maksimalnim troškovima iz džepa između 3.000 i 10.000 USD. Godišnja ograničenja primanja ograničena su na najviše milijun dolara. Također ćete morati pokriti suosiguranje od 20% ili 30% kada dobijete skrb.
Za razliku od pravila Zakona o pristupačnoj zaštiti na tržištu, planovi mogu isključiti već postojeće uvjete. Vrijeme čekanja također se razlikuje od tržišta: to je petodnevno čekanje prije početka zdravstvenog osiguranja i 30 dana za njegu raka.
Najbolje za obitelji: Oscar
Oscar
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Oscara smo odabrali kao najbolju opciju za obitelji zbog namjenskih pogodnosti za djecu i obitelj, ograničenja na obiteljske odbitke i podobnosti.
Što volimo:Prenatalne i dječje naknade
Dobrobiti za dobrobit
Ograničenje na obiteljske odbitke
Može koristiti porezne olakšice
Virtualno zdravlje
Ograničeno na 18 država
Nema AM Najbolja ocjena
Nema mogućnosti izvan mreže
To može biti nezgodno žonglirati s obiteljskim životom, financijama i biti svoj šef. Ako imate veliku obitelj, pronalazak povoljnog zdravstvenog osiguranja može biti izazov. Naša najbolja opcija za obitelji je Oscar, zahvaljujući njihovoj trudnoći i naknadama za djecu, ograničenju odbitka za obitelj i mogućnosti korištenja poreznih olakšica.
Kada preuzmete aplikaciju Oscar, možete citirati i kupovati pravila. Aplikacija također pruža trenutni pristup vašim zdravstvenim evidencijama, izvodima računa i telezdravstvu.Jednostavno možete razgovarati s liječnikom, što je prikladno ako imate djecu, jer nema potrebe napuštati kuću.
Oscar ima jedinstvenu uslugu vratarja kojoj pristupate putem aplikacije. Upareni ste sa vlastitim timom za njegu koji će odgovoriti na sva pitanja i pomoći vam da pristupite najprihvatljivijim opcijama njege u vašem području. Oscar čini zdravstveno osiguranje što jednostavnijim, što je izvrsno za one koji nemaju podršku poslodavca.
Za četveročlanu obitelj brončani jednostavni planovi s najnižom cijenom kreću se oko 1.200 američkih dolara mjesečno s odbitkom od 7.300 američkih dolara i najviše 8.550 američkih dolara. Sveobuhvatni zlatni planovi skuplji su od 1.700 USD s odbitkom od 2.500 USD i maksimalno 6.000 USD iz džepa. Imajte na umu da se franšiza ograničava dvostruko više od pojedinačne stope, bez obzira na to koliko uzdržavanih osoba imate.
Oscar je u skladu s ACA-om, tako da ne isključuju već postojeće uvjete, ali isključuju bilo kakve kozmetičke postupke, njegu izvan zemlje, njegu zuba i vida.
Oscar je posebno privlačan obiteljima zahvaljujući njihovim besplatnim ispitima za dobro dijete i dobro dijete. Ako ste obitelj koja živi u jednoj od 18 država koje pokriva Oscar, vrijedi razmotriti njihove politike.
Konačna presuda
Samozapošljavanje je korisno, ali može biti izazov kada je u pitanju pronalaženje prave police zdravstvenog osiguranja. Naš pregled nudi opcije koje predstavljaju visokokvalitetne, fleksibilne i pristupačne izbore.
Sve u svemu, Kaiser Permanente zaradio je naš ukupni najbolji izbor zbog svoje jedinstvene mreže pružatelja usluga i snažnog usredotočenja na preventivnu skrb. United Healthcare očit je izbor za najbolju mrežnu kategoriju jer se ljudi u svim državama i na većini lokacija mogu pridružiti planu. Pivot je preteča našeg izbora za kratkoročno zdravstveno osiguranje jer pruža fleksibilnost u izradi politika koje odgovaraju samozaposlenim osobama i nude programe popusta. Napokon, Oscar je naša najbolja opcija za obitelji zahvaljujući naknadama za djecu i obitelji, ograničenju odbitka za obitelj i podobnosti.
Usporedite pružatelje usluga
Najčešća pitanja
Kako se razlikuje zdravstveno osiguranje za samozaposlene?
Zdravstveno osiguranje za samozaposlene osobe razlikuje se jer samo vi morate pokriti puni trošak premije. Mnogi zaposleni primaju beneficije zdravstvenog osiguranja, a prosječni poslodavac plaća 83% ukupnih troškova zdravstvenog osiguranja, što u prosjeku iznosi 7.470 američkih dolara.
Ako ste samozaposleni, morat ćete financirati gotovo 10.000 američkih dolara godišnjih troškova, uzimajući u obzir i troškove iz džepa, iz svog proračuna.
Kako odabirete zdravstveno osiguranje kad ste samostalni djelatnik?
Ovisno o vašim okolnostima, općenito možete odabrati zdravstveno osiguranje s jednog od tri mjesta:
- COBRA: Ako ste nedavno napustili posao i radije nastavljate s istim zdravstvenim pravilima, imate mogućnost to učiniti, ali sami plaćate cijelu premiju.
- Kratkoročno zdravstveno osiguranje: Plan možete kupiti u bilo kojem trenutku, u trajanju do 364 dana. To je jeftinija opcija, ali neće pokriti već postojeće uvjete i ima velike troškove iz džepa.
- Osiguranje pristupačne skrbi: ACA nudi najširi spektar polica, koštajući oko 500 USD mjesečno. Planovi ne mogu isključiti već postojeće uvjete i moraju se kupiti tijekom određenih razdoblja upisa.
Pametno je kupovati i odabrati politiku koja pruža mrežu, pokrivenost i pogodnosti koje su najviše privlačne.
Koliko košta zdravstveno osiguranje za samozaposlene?
Zdravstveno osiguranje za samozaposlene osobe može se kupiti po raznim cijenama. Prosječnom premijom od 462 dolara mjesečno možete očekivati kupnjom ACA osiguranja putem vladine tržnice.
Skuplja opcija je nastavak zdravstvenog osiguranja pod pokroviteljstvom poslodavca prema COBRA-i ako se samostalno zaposlite nakon napuštanja zaposlenja. To možete učiniti samo 18 mjeseci i morate platiti punu prosječnu godišnju premiju.
Ako živite u državi u kojoj je dostupno kratkotrajno zdravstveno osiguranje, policu možete kupiti za oko 100 američkih dolara.
Za osobe s niskim primanjima Medicaid može biti opcija. Ovaj državni program nudi besplatno ili jeftino zdravstveno osiguranje.
Što je isključeno iz pokrića?
Politika kupljena na Marketplaceu ne može isključiti već postojeće uvjete. Međutim, isto se ne može reći za kratkoročne politike koje mogu donijeti vlastita pravila o isključenjima.
Prije kupnje bitno je pregledati tekst pravila, u slučaju da izuzeća uključuju nešto za što vam je potrebno pokriće.
Tipična izuzeća uključuju:
- Stanja uzrokovana pušenjem, pićem ili zlouporabom droga
- Izborni postupci
- Ekstremni sportovi
- Usluge mentalnog zdravlja
- Samoubojstvo i namjerno samoozljeđivanje
Koliko brzo započinje pokrivanje?
Ako vam je potrebno hitno pokriće, u nekim slučajevima sljedećeg dana trebali biste razmotriti kratkoročnu policu kako biste premostili bilo kakav jaz u osiguranju.
Za pravila Marketplacea, kada se upišete u plan tijekom otvorenog upisa ili posebnog upisa, pokrivenost započinje otprilike 2 do 6 tjedana kasnije.
Kako biramo najbolje tvrtke za zdravstveno osiguranje za samozaposlene
Procijenili smo 25 osiguravajućih društava koja nude zdravstveno osiguranje za samozapošljavanje i procijenili niz čimbenika prije suženja izbora na četiri najbolje kategorije.
Mjesečne premije i ukupne cijene bili su primarni čimbenici za razmatranje, jer samozaposlenost može značiti razdoblja ekonomske nesigurnosti.
Također smo pogledali dostupnost na mreži, jednostavnost dobivanja cijene, niz različitih pravila, pokrivenost, mrežu, opcije i dodatne pogodnosti.
