Za ljude koji nemaju pristup osiguranju koje sponzorira poslodavac, ACA uključuje subvencije kako bi zdravstveno osiguranje bilo pristupačno. Ali ne uklapaju se svi u jednu od te dvije kategorije. Neki ljudi imaju pristup planu koji sponzorira poslodavac, ali ne mogu si priuštiti premije. Za neke od njih ACA pruža olakšanje. Ali za do šest milijuna Amerikanaca u ovoj situaciji u ovom trenutku nema dobrog rješenja.
John Lund / Getty ImagesTko je uhvaćen u obiteljskom glitchu?
To je zato što su zapeli u onome što je poznato kao ACA-in "obiteljski propust" i nemaju pristup pristupačnom pokrivanju od poslodavcailisubvencije putem razmjena.
Evo problema: Da biste imali pravo na premijske subvencije u zamjeni, morate imati prihod kućanstva koji ne prelazi 400% razine siromaštva, a drugi najniži trošak Silver plana na vašem području mora koštati više od određenog postotka vašeg dohotka. No tu je i još jedan čimbenik: Prihvatljivost subvencija ovisi o tome ima li osoba pristup planu koji sponzorira poslodavac koji pruža minimalnu vrijednost (pokriva najmanje 60% prosječnih troškova i uključuje značajno pokriće za stacionarnu i liječničku njegu) i smatra se povoljno. Za 2020. to se definira kao pokriće koje ne košta više od 9,78% prihoda kućanstvasamo za pokriće zaposlenika.
Ako zaposlenik ima članove obitelji, dodatni troškovi za njihovo dodavanje u plan koji sponzorira poslodavac ne uzimaju se u obzir prilikom utvrđivanja je li plan koji sponzorira "pristupačan". Budući da većina poslodavaca plaća značajan dio premije zdravstvenog osiguranja svojih zaposlenika, većina planova sponzoriranih od strane poslodavaca smatra se pristupačnim. A ta se "pristupačna" klasifikacija proteže i na pokrivenost članova obitelji,čak i ako im poslodavac uopće ne plati nijednu premiju.
Kao primjer uzmite petočlanu obitelj s ukupnim prihodom kućanstva od 60 000 USD godišnje. Oni su znatno ispod granice dohotka za ispunjavanje uvjeta za subvencije u 2020. godini (400% razine siromaštva za peteročlanu obitelj iznosi 120.680 USD za utvrđivanje podobnosti za porezne olakšice za 2020. godinu; imajte na umu da se to temelji na brojevima razine siromaštva za 2019. godinu, jer se uvijek koriste brojevi prethodne godine).
Pretpostavimo da poslodavac jednog roditelja nudi dobar plan zdravstvenog osiguranja i plaća većinu premija svojih zaposlenika. Dakle, obitelj plaća samo 100 američkih dolara mjesečno odbijenih od plaće da bi pokrila samo premiju zaposlenika. To je samo 2 posto njihova prihoda - znatno ispod praga od 9,78% - pa se pokriće smatra pristupačnim.
Ali što ako obitelj košta dodatnih 900 dolara mjesečno da bi dodali supružnika i djecu u plan koji sponzorira poslodavac? Neki poslodavci ne pokrivaju niti jednu premiju za dodavanje uzdržavanih osoba, pa ovo nije rijedak scenarij. Sada ukupni odbitak na plaću za zdravstveno osiguranje iznosi 1000 američkih dolara mjesečno, što je 20% dohotka njihovog kućanstva. Ali još uvijek se smatra da cijela obitelj ima pristup zdravstvenom osiguranju koje financira poslodavac,jer se utvrđivanje pristupačnosti temelji isključivo na onome što plaćaju za pokrivanje zaposlenika, a ne zaposlenik plus izdržavane osobe i / ili supružnik.
Kako se to dogodilo?
Sve je to IRS razjasnila u konačnom pravilu koje je objavila 2013. I premda se problem široko naziva "obiteljskim propustom", to zapravo nije propust u smislu da ga je Vlada pažljivo razmotrila Ured za odgovornost i IRS prije finalizacije propisa.
Zabrinjavalo je da će, ako ovisni u ovoj situaciji mogu dobiti subvencije u zamjenu, to povećati ukupan iznos koji država mora platiti kao subvenciju. Budući da poslodavci moraju samo osigurati da zadovolje kriterije "pristupačne" za svoje zaposlenike, postojala je zabrinutost da bi poslodavci mogli smanjiti doprinose koji daju na premije zdravstvenog osiguranja uzdržavanih članova, čime bi još više supružnika i djece poslali na burze za subvencionirane pokrivenost.
Naknadne analize potvrdile su ove pretpostavke; kada bi se pristupačnost temeljila na cijeni pokrića za sve članove obitelji koji ispunjavaju uvjete, upis na burze znatno bi porastao, a isto tako i državna potrošnja na subvencije premije.
Možemo li to popraviti?
Bivši senator Minnesote Al Franken uveo je Zakon o obiteljskom pokrivanju (S.2434) 2014. godine nastojeći eliminirati obiteljsku grešku. No, zakoni nisu nigdje otišli zbog zabrinutosti da bi ispravak bio preskup (više ljudi bi se kvalificiralo za subvencije koje financira savezna vlada). Hillary Clinton također je predložila da se obiteljski kvar riješi kao dio svoje predsjedničke kampanje, ali je na kraju izgubila izbore od Donalda Trumpa.
Republikanci u Kongresu uglavnom su se usredotočili na ukidanje i zamjenu ACA-a, umjesto na njegovo popravljanje. Ali ACA ostaje gotovo u cijelosti netaknut od 2020. godine, s izuzetkom kazne za pojedinačni mandat, koja je ukinuta krajem 2018., i nekih poreza ACA-e, koji su ukinuti od 2020. ili 2021. godine.
Godine 2018. demokrati u Kući i Senat uveli su zakonodavstvo o zdravstvenoj reformi koje je uključivalo popravljanje obiteljske smetnje temeljeći se na utvrđivanju pristupačnosti zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac (za utvrđivanje prihvatljivosti subvencije za zamjenu) na troškovima pokrivanja obitelji umjesto samo za zaposlenike. pokrivenost. Slično zakonodavstvo (H.R.1884 u Domu i S.1213 u Senatu) uvedeno je 2019., iako računi nisu napredovali.
U 2020. republikanci su i dalje prilično usredotočeni na ukidanje i / ili zamjenu ACA-e i nemaju puno apetita za poboljšanjem. Demokrati su donekle podijeljeni, neki članovi stranke zalažu se za sustav s jednim platišama, dok su drugi usredotočeni na jačanje ACA-a, uključujući otklanjanje obiteljskih kvarova. No, zasad, s republikancima u većini u Senatu, vrlo je malo vjerojatno da bi zakon o uklanjanju obiteljske greške mogao proći obje Kongresne komore.
Srećom, mnoga djeca koja bi inače bila uhvaćena u obiteljskoj grešci ispunjavaju uvjete za CHIP (program dječjeg zdravstvenog osiguranja). No onima koji to nisu i supružnicima koji su u obiteljskoj neispravnosti, pokriće i dalje može biti nedostižno, unatoč činjenici da se tehnički smatra pristupačnim.
