Iako Medicare pomaže u pokrivanju nekih vaših potreba u osiguranju, ne računa uvijek vašu potrošnju iz džepa. U 2016. prosječni Amerikanac s Medicareom potrošio je 5.460 dolara iz svog džepa. Ovaj broj uključuje one s Medicaid-om koji primaju dodatnu pomoć u plaćanju troškova zdravstvene zaštite.
Osiguranje Medicare Supplement (ili Medigap) jedan je od načina da smanjite svoju džepnu i neočekivanu potrošnju. Pomoću Medigapa odabirete plan koji pomaže u plaćanju pokrića koje Original Medicare ne pokriva, poput franšiza, participacija i suosiguranja. Također možete dobiti pomoć za troškove nastale tijekom inozemnih putovanja i primiti do 3 litre krvi.
Medicare zahtijeva od osiguravajućih društava da standardiziraju svoje Medigap planove u svim državama osim u tri, a svaki plan identificira slovom u rasponu od A do N. Budući da različita osiguravajuća društva mogu naplaćivati različite iznose za planove, a neke su tvrtke financijski stabilnije uz bolju korisničku uslugu značajke od ostalih, isplati se pažljivo kupovati plan dodatka Medicare. Teško smo se potrudili za vas i sastavili smo popis tvrtki koje nude najbolje planove dodataka Medicareu.
Najbolje osiguravajuće kuće za Medicare 2021
- Najbolji odabir plana dodataka: Aetna
- Najbolji obrazovni alati: Cigna
- Najbolje za pomoć jedan na jedan: BlueCross BlueShield
- Najbolje za transparentnost cijena: Međusobni Omaha
- Najbolje za transparentnost klijenta: Vjernost bankara
- Najbolje za pogodnosti: Humana
Upozorenje:
Ne možete imati i plan dodatka Medicare i plan Medicare Advantage. Planovi dodataka za Medicare dostupni su samo onima koji imaju Original Medicare.
Najbolji odabir plana dodataka: Aetna
Aetna
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: nudi široku paletu planova u nekim područjima, mogućnost ostvarivanja popusta i solidnu financijsku reputaciju.
ProsNudi širok izbor planova dodataka
Nudi visoko odbitne planove F i G
Funkcija zahtjeva-za-poziv prikladna je za korisničku službu
Ne nudi se u sedam država i okrugu Columbia
Obrazovanje za Medicare Supplement nije specifično za tvrtku
Tvrtke koje nose planove dodatka Medicare nisu obvezne nositi sve planove. Neke tvrtke koje smo pregledali nudile su samo četiri izbora. Međutim, ovisno o vašoj prihvatljivosti i mjestu, Aetna nudi planove A, B, C, D, F, G, N i verzije Plana F i G. s visokom odbitkom. Svidjela nam se mogućnost da odemo u jednu tvrtku i vidimo više sveobuhvatan popis radi bolje usporedbe cijena i pokrivenosti.
Savjet stručnjaka:Ako ste se kvalificirali za Medicare prije siječnja 2020., tvrtke s Medicare Supplementom moraju vam ponuditi najmanje Plan A i Plan C ili Plan F. Ako ste novi u Medicareu nakon siječnja 2020., tvrtke Medicare Supplement moraju ponuditi Plan A i Plan D ili Plan G Plan F nije dostupan za nove upisane u Medicare.
Kao tvrtka, Aetna, osnovana 1853. godine, nudi prednosti dugotrajnog rada i AM najbolju ocjenu A (izvrsno). Također nudi mjesečni popust na premijsku stopu ako netko iz vašeg kućanstva također pretplaćuje se na dodatak Medicare. U našem istraživanju, stopa domaćinstva uštedjela je malo novca od stope novca. Kada smo usporedili navedeni raspon programa Medicare Plan Finder s rasponima cijena Aetne, Aetna je bila na donjoj strani navedenog prosjeka Medicare-a. Međutim, Medicare Plan Finder izvijestio je o cijenama koje su varirale od ispod 100 do više od 300 dolara, ovisno o dobi, državi, planu i više. Dakle, vaša cijena i situacija možda neće biti isti kao kod druge osobe.
Aetna ne nudi planove Medicare Supplementa na Aljasci, Connecticutu, okrugu Columbia, Havajima, Maineu, Massachusettsu, New Yorku i Washingtonu.
Aetnina web stranica je jednostavna za navigaciju i nudi više načina za kontaktiranje osoblja i agenata korisničke službe. Željeli bismo da više materijala koji se odnose na odluke donosi sama Aetna da bi se pozabavili ključnim aspektima vođenja plana - glavni vodič za alate bio je od Medicare.gov. Značajka koja nam se posebno svidjela bila je mogućnost traženja telefonskog poziva od agenta; Aetna jamči da će vas netko kontaktirati u roku od 24 sata od vašeg zahtjeva.
Najbolji obrazovni alati: Cigna
Cigna
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: nudi razne obrazovne alate, pokrivenost širom zemlje i neke od najnižih premium cijena.
ProsOpsežno obrazovanje o dodatku Medicare na web mjestu
Nudi visoko odbitni plan F kvalificiranim pretplatnicima
Nudi samo tri plana za nove pretplatnike na Medicare
Morate navesti adresu e-pošte i telefonski broj da biste dobili besplatnu ponudu
Cigna je nastala spajanjem dviju osiguravajućih kuća s dugogodišnjom poviješću 1980-ih. Jedan od njih datira iz 1792. Tvrtka ima ocjenu „A“ ili „Izvrsno“ od AM Best za financijsku snagu.
Na početnoj stranici Cigne nalazi se nekoliko obrazovnih tema povezanih s odabirom dodatka Medicareu. To uključuje "Koje su prednosti?" i "Kada i kako se prijaviti?" kao i nekoliko kratkih videozapisa na teme poput "Zašto Cigna?" i "Kada se mogu prijaviti?"
Jedan od glavnih nedostataka Cigne je taj što postoji malo izbora plana. Za nove pretplatnike Medicare nudi planove A, N i G. Ako ste se pretplatili prije 1. siječnja 2020., možete se kvalificirati i za njegov plan F ili plan F s visokom odbitkom. Ako ste se nadali da ćete dobiti drugačiji plan, Morat ću pogledati druge tvrtke.
Da biste dobili cijenu troškova plana, morate navesti svoju adresu e-pošte i telefonski broj da biste dobili ponudu za e-poštu. (Također možete nazvati njegovu besplatnu liniju da biste primili ponudu.) Ako ste se nadali da ćete ostati anonimni tijekom pretraživanja, to vam otežava. Međutim, isplata je jer su navedene cijene Cigne bile neke od najnižih koje smo pretražili. Na primjer, Medicare-ov Plan Finder naveo je raspon manji od 100 do više od 300 dolara za Plan G premiju za 70-godišnjakinju koja ne puši. Cigna nam je citirala mjesečnu premiju prema donjem kraju tog raspona. Međutim, vaša se situacija može razlikovati.
Cigna također nudi popust od 7% za kućanstvo onima koji se upišu.
Najbolje za pomoć jedan na jedan: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: ponude planiraju pronaći alate, dostupan je u cijeloj zemlji i ima razne pristupne točke za korisničku uslugu.
ProsMnogo mogućnosti korisničke usluge
Pronalazači plana pomogli su suziti odabir
Dostupno u svih 50 država
Navigacija za dobivanje cijene zahtijeva vrijeme
Potrebno je nekoliko stranica da bi se došlo do područja primjene
BlueCross BlueShield udruženje je tvrtki koje nude zdravstveno osiguranje, Medicare Advantage, planove dodataka Medicare i još mnogo toga. Djeluju od 1929. Budući da su udruženje pojedinačnih organizacija, AM Best svaku ocjenjuje neovisno (obično po državi). U našem istraživanju vidjeli smo mnoge ocjene A-, A i A + za financijsku stabilnost različitih državnih udruga.
Posjet BlueCross BlueShield web mjestu odmah se osjetio kao da bismo mogli brzo pronaći pomoć i korisničku službu. Podaci za kontakt odjela za korisničke usluge, uključujući telefon i e-poštu, bili su istaknuti na svakoj stranici, kao i gumb za hitno čavrljanje s predstavnikom korisničke službe. Uz obrazovne alate na Medicareu, tvrtka je odmah ponudila tri načina za dobivanje više informacija: razgovor sa savjetnikom, zakazivanje posjeta ili primanje detalja plana putem pošte.
Jedan od nedostataka web stranice BlueCross BlueShield su navigacijski alati za dolazak do stvarne cijene dodataka Medicare. S odredišne stranice dodatka Medicare, preusmjereni smo na četiri stranice prije nego što smo uspjeli unijeti podatke o dobi i statusu pušenja kako bismo dobili cijenu. Za navigaciju do područja na kojem bismo se mogli prijaviti za plan bilo je potrebno nekoliko stranica koraka.
Međutim, kad smo stigli do navedenog dijela, navigacija je bila puno lakša. Mogli bismo kliknuti do tri plana za usporedbu. Cijene u usporedbi s prosjekom Medicare Plan Finder-a bile su niže od srednje vrijednosti. Na primjer, Medicare Plan Finder prikazao je raspon cijena od manje od 100 do nešto više od 300 dolara za 70-godišnjeg muškarca koji ne puši u poštanskom broju koji smo tražili za plan N. BlueCross je naveo plan koji košta više prema donjem kraju to mjesečno za ovaj plan.
Svidio nam se i alat "Pomozi mi da odaberem plan", koji je djelovao kao vodič za odabir dodatka na temelju naših ciljeva pokrivanja. Ti su alati, zajedno sa znanjem da smo lako mogli pristupiti predstavnicima BlueCrossa na razne načine, učinili da se iskustvo učini osobnijim. Kada smo pregledali planove, vidjeli smo priliku za popust za kućanstvo od 5%, kao i dodatne zdravstvene popuste koji se nude članovima BlueCross plana, koji se razlikuju ovisno o regiji, ali mogu uključivati članarine u teretani, odjeću i prehranu.
Najbolje za transparentnost cijena: Međusobni Omaha
Međusobni Omaha
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Tvrtka nudi jedan od najvećih popusta za kućanstva i obećava brzo plaćanje potraživanja.
ProsNudi 7-12% popusta za domaćinstvo
Nudi planove dodataka Medicareu u 49 država i okrugu Columbia
Novim pretplatnicima nudi samo tri plana
Mutual of Omaha posluje od 1909. godine i ima A + (superiornu) ocjenu AM Best-a zbog svoje financijske snage. Tvrtka izvještava da plaća oko 98% zahtjeva Medicare-a u roku od 12 sati od primitka zahtjeva, što vam pomaže da znate kada su pokriveni vaši zahtjevi.
Što se tiče troškova, Mutual of Omaha nudi 7-12% popusta za domaćinstvo, jedan od najvećih popusta za kućanstva koje smo pregledali. Njegove su cijene također bile niže od srednjeg raspona za naše područje koje kotira Medicare Plan Finder prije popusta. Na primjer, Medicare Plan Finder naveo je raspon cijena od donjih 100 do gornjih 300 dolara za nepušačkog 70-godišnjaka za Plan F. Citirana nam je mjesečna premija na donjem kraju tog raspona za Plan F iz Uzajamnog iz Omahe. Cjenovni alat tvrtke omogućuje vam prikaz troškova po mjesecima ili godini, što pomaže staviti svoje troškove u kontekst.
Za nove pretplatnike Mutual of Omaha nudi planove A, G, odbitne G i N. Za pretplatnike koji nisu novi u Medicareu nudi plan F. Međutim, ne nudi tako široku paletu planova kao neke druge tvrtke to rade.
Kao prednost, Mutual of Omaha također nudi nekoliko načina postavljanja pitanja o svojim planovima. To uključuje alat za chat na svojoj web stranici, informacije o lokalnim agentima (uključujući njihove slike i telefonske brojeve) i besplatni telefonski broj.
Najbolje za transparentnost klijenta: Vjernost bankara
Vjernost bankara
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Sadrži recenzije kupaca na početnoj stranici, nudi široku paletu planova u nekim područjima i ima jednostavno, jednostavno za korištenje web mjesto.
ProsČista, user-friendly web stranica
Donja razina stopa
Nudi razne planove
Planovi prodani u 37 država
Morate navesti kontakt podatke za dobivanje ponuda
Bankers Fidelity pruža proizvode osiguranja od 1955. godine i ima ocjenu A- (izvrsno) s AM Best. Uvrstili smo ga među najbolje jer nudi širok spektar planova, ovisno o vašem zemljopisnom položaju. Nudi planove A, B, G, K i N (plus F i odbitni F ako se kvalificirate).
Također nam se svidjelo što je na svoju početnu stranicu stavio recenzije kupaca. Većina kupaca primijetila je odgovornu i uljudnu korisničku uslugu tvrtke. Stranica je čista, lako se čita i sadrži poveznice za obrazovne materijale. Kada primite ponudu, iznosi su lako vidljivi i jednostavni za razumijevanje. Možete kliknuti detalje plana za jednostavan za čitanje grafikon koji objašnjava prednosti svakog plana.
Nažalost, Bankers Fidelity ne prodaje svoje planove u svih 50 država; isključeni su Aljaska, Kalifornija, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington i Wisconsin. Također morate navesti podatke za kontakt da biste dobili ponudu.
Što se tiče stopa, Bankers Fidelity nalazi se na donjoj strani prosječnih stopa koje je citirao Medicare Plan Finder. Na primjer, prema programu Medicare Plan Finder, troškovi za 70-godišnju nepušačicu za Medicare Plan G kretali su se od nešto manje od 100 do više od 300 dolara mjesečno. Napisali smo stopu na donjem kraju tog spektra prije popusta kućanstava za Plan G od Bankers Fidelity. To je vrijedilo za sve dostupne planove. Također nudi popust za kućanstvo koji se kreće od 7% do 10%, ovisno o vašem mjestu.
Najbolje za pogodnosti: Humana
Humana
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: nudi razne vrste paketa, uključujući inovativni plan zdravog života i popuste, uključujući onaj za online prijavu.
ProsNudi plan zdravog života s dodatnim pogodnostima
Nudi kućne i internetske popuste
Dostupno u svim državama i okrugu Columbia
Nema visoko odbitnog plana G
Plan zdravog života može povećati premije
Humana djeluje od 1961. godine i ima ocjenu AM najbolju ocjenu A- (izvrsno). Zaradio je visoke ocjene od nas zahvaljujući ponudi planova. Konkretno, Humana nudi planove A, B, C, F, visoko odbitne F, G, K, L i N u mnogim državama. Jedina opcija koju nismo vidjeli ponuđenu bio je odbitni plan G.
Uz ove Medigap planove, Humana nudi dodatak zdravom životu uz neke planove. Ovo nudi dodatne usluge, na način na koji to nudi Medicare Advantage, uključujući usluge vida i stomatologije, poput 100% pokrića za dva stomatološka pregleda i čišćenje godišnje. Plan zdravog života također nudi popuste za fitness, sluh i recepte, kao i 24-satnu liniju savjeta za medicinske sestre.
Dodatak Zdravi život povećava cijenu plana. Za poštanske brojeve koje smo pregledali, plan Zdravog života dao je mjesečnu premiju na višoj strani prosjeka Medicare Plan Finder-a. Na primjer, Medicare Plan Finder naveo je raspon manji od 50 do nešto više od 100 američkih dolara mjesečno za 70-godišnju nepušačku ženu s Planom K. Humana je za svoj Plan zdravog života K naveo cijenu u sredini tog raspona Morate odvagati potencijalnu vrijednost naknada za zdrav život naspram njegovih troškova. Humana ima opcije koje nisu zdrave za život koje su obično niže od srednje cijene po poštanskom broju.
Humana također nudi popust za online upis (koji se razlikuje ovisno o lokaciji) i popust za kućanstvo od 5%, kao i ako se druga osoba u vašem kućanstvu prijavi za Humana. Možete usporediti cijene i same planove s opcijom "Dodaj za usporedbu", koja vam omogućuje da tri plana pogledate jedan pored drugog.
Kako kupovati i uspoređivati planove dodataka Medicareu
Ne postoji određeno razdoblje upisa za Medigap. Ako razmišljate o prijavi, evo nekoliko koraka koje možete slijediti kako biste kupili najbolje planove dodataka za Medicare.
Savjet stručnjaka:
Dobro je posjetiti web mjesto same tvrtke radi određivanja cijena. Neke tvrtke mogu ponuditi popuste na svojoj web lokaciji, uključujući i za online registraciju. To vam može omogućiti bolju procjenu troškova.
Korak 1: Odlučite želite li kupiti plan dodatka Medicare
Najbolje vrijeme za kupnju dodatka za Medicare obično je kada se prijavite za Medicare. U ovom trenutku tvrtke vam ne mogu uskratiti pokriće i obično ćete dobiti najbolju cijenu. Medigap policu možete kupiti kasnije, ali vaši premijski troškovi mogu biti veći i obično se temelje na vašoj dobi i cjelokupnom zdravstvenom stanju.
Korak 2: Utvrdite koji su vam planovi dodataka Medicare dostupni
Medicare nudi alat za pronalaženje plana koji vam omogućuje unos poštanskog broja i pretraživanje planova. Rezultati će vam prvo pružiti očekivani raspon troškova za svaku vrstu dodatka. Zatim možete kliknuti na svoj potencijalni plan ili planove po želji i pronaći tvrtke i njihove procjene cijena.
Korak 3: Razmislite o razgovoru s posrednikom ili savjetnikom
Od smjernica o najboljem tipu plana do potencijalnih troškova i uštede, razumljivo je da ćete imati pitanja prilikom traženja Medigap pravila. Jedan besplatan (i nepristran) resurs je vaš Državni program pomoći u zdravstvenom osiguranju (BROD). Oni nude savjetovanje i pomoć onima koji kupuju planove dodataka Medicare.
Većina osiguravajućih društava za Medicare Supplement također će pružiti priliku da se sastanu ili razgovaraju s brokerom ili savjetnikom.Ovi vam profesionalci mogu pomoći u određivanju troškova, pokrića i pomoći vam u postupku prijave.
Korak 4: Prijavite se
Za većinu planova možete se prijaviti putem interneta. Posrednik vam također može pomoći u ispunjavanju e-prijave ili papirnate prijave. Također možete zatražiti i predati papirnati zahtjev tvrtke u koju se upisujete.
Prije nego što prijeđete na postupak prijave, morate puno razmisliti o odabiru najboljeg plana - i tvrtke - za vas. Da bismo vam pomogli u istraživanju, izbliza smo pogledali više od 20 tvrtki Medicare Supplement. Upotrijebili smo razmatranja kao što su transparentnost cijena, pokrivenost širom zemlje, dodatne pogodnosti, jednostavnost korištenja web stranice i obrazovni sadržaj za odabir istaknutih tvrtki za pokrivanje Medigapom.
Najčešća pitanja
Kako funkcioniraju politike Medigapa?
Kada imate Medigap pravilnik, Original Medicare prvo će pokriti svoj dio troškova. Medigap će pokriti preostale troškove, kako opisuje vaš plan.
Na primjer, idete u ordinaciju svog liječnika koji prihvaća Medicare. Vaš liječnik naplaćuje Medicare Part B za 1.000 USD za vaš posjet, a vaša suosiguranja iznosi 20% troškova, 200 USD. Ako imate Medigap plan koji plaća suosiguranje dijela B. Medicare će platiti 800 USD, a vaš Medigap paket preostalih 200 USD.
Koja je razlika između plana dodataka Medicare i plana prednosti Medicare?
Plan dodatka Medicare osmišljen je kako bi pokrivao troškove iz vlastitog džepa ili troškove koje Medicare tradicionalno ne pokriva, primjerice ako trebate transfuziju krvi i međunarodna putovanja.
Plan Medicare Advantage plan je koji kupujete od privatnog osiguravajućeg društva. Ispunjava vaše prednosti u dijelu A, dijelu B, a ponekad i u dijelu D, a također često nudi i dodatnu medicinsku zaštitu, poput usluga vida, stomatologije ili sluha.
Savjet stručnjaka:
Većina planova Medicare Advantage ima ograničenje iz džepa, što je njihov način da smanje troškove iz džepa. Izvorna Medicare nema ograničenje iz džepa. Zbog toga neki ljudi biraju planove dodataka Medicareu.
Koliko obično košta dodatak Medicare?
Prosječni troškovi za plan dodatka Medicare razlikuju se ovisno o državi i vrsti plana. Na primjer, neke tvrtke nude planove dodataka koji se mogu odbiti. Obično su to mjesečno znatno jeftinije jer prvo morate ispuniti odbitnu franšizu. Planovi koji pokrivaju više obično će imati veću mjesečnu premiju.
Cijene plana također se razlikuju ovisno o zemljopisnom položaju, zdravlju i dobi osobe. Tražitelj plana Medicare pružit će niz troškova za svaki plan. To mogu biti čak 50 USD mjesečno za planove s visokim odbitkom do 400 USD ili više mjesečno za stariju osobu koja puši i želi sveobuhvatno pokriće Medigapom.
Vrijedi li plan dodatka Medicare novca?
Prosječni Amerikanac bez dodatnog pokrića Medicareom troši oko 7 473 USD na džepne troškove, dok osoba s Medigapom troši oko 6 621 USD. Prednosti Planova dodataka Medicare je njihova sposobnost da vam uštede novac i osiguraju mir u vezi s vašim financijama ako doživite bolest ili nesreću. Mana je što možete platiti pokriće koje ne koristite ili vam je potrebno.
Vrijede li planovi dodataka Medicareu?
Odluka je pojedinačna. Morate izvagati nekoliko čimbenika, uključujući koliko možete plaćati mjesečno, vaše ukupno zdravlje i razinu stresa zbog potencijalnih zdravstvenih računa kada odlučujete želite li kupiti dodatak Medicare.
Kako smo odabrali najbolje planove dodataka za Medicare
Pregledali smo više od 20 tvrtki Medicare Supplement koje su nudile planove dodataka Medicare u više od 30 država kako bi naše preporuke bile najpristupačnije kupcima. Odabrali smo svoje najbolje planove na temelju raznolikosti planova, jednostavnosti korištenja web mjesta, dostupnosti korisničke usluge, premium troškova, popusta i pogodnosti. Također smo uzeli u obzir godine rada, kao i financijsku ljestvicu AM Best. Svi naši odabrani planovi imali su ocjenu Izvrsno ili više, pružajući vam financijski stabilne planove s razumnim premijama.
