Planirate volontiranje? Iako ćete svojim volonterskim radom doprinijeti društvu, društvo nije uvijek velikodušno u brizi za svoje volontere kao u brizi za plaćenu radnu snagu. Iako je više od 55% Amerikanaca imalo zdravstveno osiguranje sponzorirano od strane poslodavaca u 2019. godini, ne računajte da će vaša volonterska organizacija osigurati zdravstveno osiguranje. Iako neke velike, dobro financirane volonterske organizacije to čine, mnoge nemaju.
Hero Images / Getty ImagesAko ćete volontirati, ne treba vam samo zdravstveno osiguranje, već vam je potrebna i pamet da biste se kretali kompliciranim svijetom propisa zdravstvenog osiguranja. Od 2021. više ne postoji porezna kazna za to što nemate minimalno neophodno pokriće, osim ako se nalazite u Kaliforniji, DC, Massachusettsu, New Jerseyu ili na Rhode Islandu.
No, bez zdravstvenog osiguranja rizično je: bili biste sami ako i kada vam zatreba opsežna medicinska njega, a možda biste otkrili da liječnici i bolnice nisu spremni liječiti vas ako nemate zdravstveno osiguranje (savezni zakon zahtijeva Medicare - sudjelovanje bolnica kako bi se procijenio i stabilizirao svatko tko stigne u njihove hitne sobe, bez obzira na platežnu sposobnost; ne mora se pružati pomoć nakon stabilizacije ako pacijent nema mogućnost da to plati).
Evo vaših mogućnosti za zdravstveno osiguranje kao volonter.
Volontirajte u organizaciji koja pruža zdravstveno osiguranje
Neke velike, dobro poznate dobro financirane volonterske organizacije svojim redovnim volonterima pružaju zdravstveno osiguranje. Među njima su i Mirovni korpus, AmeriCorps, Luteranski dobrovoljački zbor i organizacije članice Katoličke volonterske mreže.
Neke od ovih organizacija pružaju pokrivenost koja se prema Zakonu o pristupačnoj skrbi ne smatra minimalnom osnovnom zaštitom. To uključuje kratkoročni zdravstveni plan Mirovnog zbora koji se nudi volonterima po povratku u SAD (međutim, pokriće koje volonteri Mirovnog zbora imaju tijekom službe smatra se minimalnim osnovnim pokrićem) i osnovno zdravstveno osiguranje pokrivenost koju AmeriCorps pruža volonterima bez ikakvih troškova.
Prije 2019. dobrovoljci koji koriste pokrivenost koja nije bila minimalno bitna pokrivenost morali bi platiti kaznu pojedinačnog mandata, osim ako se ne kvalificiraju za izuzeće. Ta se kazna više ne primjenjuje (osim država koje su uspostavile vlastite kazne), ali ljudima je još uvijek važno razumjeti posljedice zdravstvenog plana koji se ne smatra minimalnim neophodnim pokrićem. Postoji razlog za tu razliku. Općenito, planovi koji nisu minimalno osnovno pokriće mogli bi imati značajne praznine u pokrivanju, što potencijalno ostavlja upisnike na udaru zbog značajnih troškova iz džepa ako i kada im je potrebna opsežna zdravstvena zaštita.
Volontiranje u inozemstvu
Neke zemlje omogućavaju onima koji dugo posjećuju pod određenim vrstama viza da kupe bilo kakav sustav zdravstvenog osiguranja u zemlji. Hoće li ova opcija biti dostupna i koja vrsta zdravstvenog osiguranja je dostupna, dramatično će se razlikovati od zemlje do zemlje.
Ako otkrijete da je ovo održiva opcija u zemlji u kojoj ćete biti dugoročni volonter, pažljivo istražite pokrivenost i kvalitetu zdravstvene zaštite koja je dostupna u vašoj zemlji prije nego što počinite.
Zapitajte se biste li se zadovoljili pružanjem njege u zemlji domaćinu ako biste se ozbiljno razboljeli ili teško ozlijedili. Ako biste se u tom slučaju htjeli vratiti kući, tada će vam trebati i plan za rješavanje načina na koji ćete platiti evakuaciju kući (detalje o putničkom medicinskom osiguranju potražite u nastavku), kao i kako ćete platiti nastavak medicinske njege u Sjedinjenim Državama ako vas sustav zdravstvenog osiguranja zemlje domaćina neće pokrivati po povratku.
Medicaid
Medicaid je vladin program socijalne skrbi koji pruža zdravstveno osiguranje stanovnicima SAD-a s niskim prihodima. Budući da Medicaidom upravljaju države, uvjeti za Medicaid razlikuju se od države do države. U većini država, međutim, odrasli mlađi od 65 godina kvalificirat će se za Medicaid s prihodom kućanstva koji ne prelazi 138% savezne razine siromaštva. Od početka 2021. to vrijedi za 36 država i DC; dvije dodatne države - Missouri i Oklahoma - proširit će svoje pravo na Medicaid sredinom 2021. godine, pokrivajući odrasle osobe s prihodima do 138% razine siromaštva.
Međutim, svaka država ima svoj vlastiti program Medicaid, a pokrivenost izvan države obično se pruža samo u izvanrednim situacijama. Dakle, Medicaid bi bilo dobro rješenje ako se vaša volonterska prilika nalazi u istoj državi u kojoj imate pokrivenost Medicaidom. Ali ako ne, možda će uspjeti samo ako se možete vratiti u državu koja pruža vaše pokriće Medicaidom kada vam je potrebna zdravstvena zaštita.
Tržišno zdravstveno osiguranje (Obamacare)
Ako ste državljanin ili legalni stanovnik Sjedinjenih Država, razmislite o tome da se prijavite za Obamacare plan koji se prodaje putem burze / tržišta zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj njezi u vašoj državi. Svi se ti planovi smatraju minimalnim osnovnim pokrićem i pružaju sveobuhvatne pogodnosti bez ograničenja koliko će platiti za vašu zdravstvenu zaštitu.
Prema Zakonu o pristupačnoj skrbi, svaka država ima tržište zdravstvenog osiguranja. Većina država koristi HealthCare.gov, ali neke države vode vlastite tržnice (ako odete na HealthCare.gov, vodit će vas na pravo web mjesto ako vaša država ima vlastitu platformu tržnice).
Tržnice su dizajnirane za ljude koji ne dobivaju pokriće od poslodavca i trebaju kupiti vlastiti plan. No, ovisno o vašoj financijskoj situaciji tijekom volontiranja, plan kupljen na tržnici može biti ili ne mora biti financijski realan.
Ako uz volontersku poziciju imate barem skromni izvor oporezivog dohotka, možete se kvalificirati za premijske subvencije koje bi pokrivenost učinile prilično pristupačnom. Ali ako tijekom volontiranja nemate prihoda i niste u državi u kojoj je ispunjavanje uvjeta za Medicaid prošireno prema Zakonu o pristupačnoj skrbi, možda ste u praznini u pokrivenosti i ne možete si priuštiti privatni plan putem tržnice.
Pod pretpostavkom da imate dovoljno prihoda da biste mogli ispunjavati uvjete za premijske subvencije, subvencije su dostupne ljudima s prihodima do čak 400% savezne razine siromaštva. Postoje čak i subvencije za pomoć u plaćanju odbitka i plaćanja za osobe s prihodima nižim od 250% razine siromaštva. (Ako nemate pravo na premiju, možda ćete si priuštiti katastrofalan plan, detaljnije raspravljen u nastavku .)
Pažljivo pročitajte Sažetak prednosti i pokrića svakog plana kako biste bili sigurni da ćete imati pokriće ako planirate putovati izvan zemlje, jer mnogi ne nude pokrivenost tijekom putovanja u inozemstvo. Ako je plan koji razmišljate o upravljanom planu skrbi, pažljivo pogledajte mrežu pružatelja usluga kako biste bili sigurni da ćete moći pronaći pružatelje usluga na zemljopisnom području vašeg volonterskog rada. Možda ćete morati imati putno osiguranje i kada ste izvan područja pokrivanja vašeg plana, ali održavanje plana koji je u skladu s ACA-om osigurat će vam osiguranje ako se trebate vratiti kući na liječenje.
Obamacare katastrofalna pokrivenost
Ako imate manje od 30 godina i državljanin ste ili imate legalno prebivalište u SAD-u, ispunjavate uvjete za kupnju katastrofalnog zdravstvenog plana na burzi zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj zaštiti u vašoj državi. Katastrofalni planovi mogu biti jeftiniji od uobičajenih zdravstvenih planova, ali imaju vrlo visoke odbitke (međutim, ograničenje izravno iz džepa jednako je većini brončanih planova).
Budući da je odbitka tako visoka, ovi planovi najbolje odgovaraju onima koji ne očekuju da će morati koristiti svoje zdravstveno osiguranje ili onima sa znatnom uštedom koji mogu priuštiti tisuće dolara iz džepa za zdravstvenu zaštitu prije nego što im započne zdravstveno osiguranje.
Premium subvencije ne mogu se koristiti za katastrofalne planove, tako da su ti planovi također uglavnom prikladni samo za ljude koji ne ispunjavaju uvjete za premijske subvencije.
Ako imate 30 godina ili više, obično nemate pravo na kupnju katastrofalnog plana.Međutim, iznimka od ovog pravila omogućuje onima koji imaju više od 30 godina da kupe katastrofalni plan ako prvo dobiju izuzeće iz pojedinačnog mandata ACA-e. Jl
Kratkoročno zdravstveno osiguranje
Kratkoročni zdravstveni plan može se kupiti izravno od zdravstvenog osiguranja ili preko brokera. Kratkoročni zdravstveni planovi nude pokriće za određeno vremensko razdoblje. To u nekim državama može trajati do 364 dana (s opcijom obnavljanja pokrivenosti na ukupno trajanje do tri godine), iako ih druge države ograničavaju na samo tri mjeseca ili ih u potpunosti zabranjuju.
Premije su obično niže za kratkoročne politike nego za sveobuhvatno medicinsko pokriće, ali postoje razlozi zbog kojih ti planovi koštaju manje od sveobuhvatnog pokrića. Kratkoročni planovi ne moraju biti u skladu sa svim mandatima o zaštiti potrošača iz Zakona o pristupačnoj skrbi. To znači da kratkoročno zdravstveno osiguranje još uvijek podliježe ugovorima: ovi planovi uglavnom ne pokrivaju već postojeće uvjete i mogu u potpunosti odbiti prijave na temelju povijesti bolesti. Također postavljaju gornje granice koliko će platiti u slučaju da ste bolesni ili ozlijeđeni i ne moraju pokriti sve bitne zdravstvene beneficije (većina kratkoročnih planova ne pokriva zaštitu mentalnog zdravlja, pokrivanje materinstva, ili lijekovi na recept).
Putno osiguranje
Ako morate prijeći značajnu udaljenost da biste stigli do mjesta volonterskog servisa, razmislite o putničkom osiguranju. Iako putno osiguranje obično pokriva stvari poput izgubljene prtljage i dodatnih troškova nastalih uslijed kašnjenja putovanja, postoje planovi putničkog osiguranja koji su posebno dizajnirani za pokrivanje medicinske skrbi izvan SAD-a.
Kao i kod kratkoročnog zdravstvenog osiguranja, dio putničkog osiguranja za zdravstveno osiguranje ne podliježe svim pravilima Zakona o pristupačnoj skrbi. Može isključiti već postojeće uvjete, isključiti pokrivanje određenih vrsta medicinskih problema i ograničiti njegovu maksimalnu isplatu. Na primjer, uobičajeno je da putničko osiguranje isključuje pokriće za ozljede povezane s sudjelovanjem u ekstremnim sportovima poput bungee jumpinga i kiteboardinga.
Jedna velika prednost putničkog osiguranja: ono može uključivati pokriće za evakuaciju. Ovo pokriće pomoglo bi u podmirivanju troškova povezanih s prijevozom iz udaljenog područja u bolnicu koja je u stanju liječiti vašu bolest ili ozljedu. Ponekad ovu pogodnost možete nadograditi kako biste osigurali pokriće za prijevoz ne samo do najbliže bolnice koja je sposobna brinuti se o vama, već i do bolnice po vašem izboru. Na primjer, ako volontirate u središnjoj Africi, ovo pokriće može napraviti razliku između prevoza u bolnicu u glavnom populacijskom središtu vaše države na kojoj se nalazi dobrovoljac i prijevoza u bolnicu u razvijenijoj obližnjoj zemlji, poput Južne Afrika, ili se prevozi natrag u bolnicu u vašoj zemlji.
Pokrivenost zdravstvenim osiguranjem člana obitelji
Ako ste mlađi od 26 godina, a jedan od vaših roditelja živi u Sjedinjenim Državama i ima sveobuhvatno zdravstveno osiguranje, možda ćete moći dobiti zdravstveno osiguranje prema njegovom ili njezinom planu. To je istina bez obzira živite li s roditeljima ili ne, čak i ako ste u braku. Nakon što navršite 26 godina, morat ćete pronaći drugo pokriće, ali imat ćete mogućnosti.
Ako ste u braku i vaš supružnik ima zdravstveno osiguranje, pobrinite se za osiguranje prema njegovom zdravstvenom planu. Neki poslodavci čak pomažu u nadoknađivanju troškova mjesečnih premija za supružnike svojih zaposlenika.
S obje ove opcije, ako putujete iz zemlje radi svoje volonterske službe, istražite kako osiguravatelj tretira bolest ili ozljede u inozemstvu. Neki pokrivaju samo hitne slučajeve, neki uopće ne pokrivaju inozemstvo, a neki pružaju potpuno pokriće, ali samo ako ste u inozemstvu bili ograničeni vremenski period. Stoga ćete možda morati kupiti i putno osiguranje kako biste bili sigurni da ste pokriveni izvan države.
KOBRA
Ako trenutno imate zdravstveno osiguranje na svom radnom mjestu, čak i nakon što napustite posao, možda imate pravo nastaviti to pokrivanje do 18 mjeseci korištenjem COBRA kontinuiranog pokrića. Pod COBRA-om ćete platiti dio premije koji je izlazio iz svake vaše plaće plus dio premije koji je vaš poslodavac plaćao. Uz to ćete platiti 2% administrativne naknade.
COBRA je skupa opcija, ali ako je možete financijski zamahnuti, omogućit će vam da zadržite istu mrežu davatelja usluga i strukturu pogodnosti koju ste imali dok ste radili.
