Zaštita vaše imovine kada supružnik pređe na Medicaid

Kao da nije dovoljno teško gledati kako se supružnik razboljeva, vidjeti kako supružnik gubi sposobnost samostalnog funkcioniranja ili kako se supružnik udaljava od vas, također morate razmisliti o tome činite li što valja za supruga ili suprugu , tj. smještanje u starački dom financijski će vas upropastiti.

Većina starijih osoba ne može si priuštiti njegu u staračkim domovima, ni sama. Prosječni mjesečni trošak zajedničke sobe u 2020. godini iznosio je 7.756 USD mjesečno ili 93.075 USD godišnje. Za privatnu sobu čak je i viša i iznosi 8.821 USD mjesečno. To je nevjerojatnih 105.850 USD godišnje!

Budući da Medicare ne pokriva dugotrajnu njegu domova za starije osobe i malo ljudi može priuštiti osiguranje za dugotrajnu njegu, mnogi se Amerikanci ostavljaju okrenuti Medicaidu. Ispunjavanje uvjeta za Medicaid, barem što se tiče njege ili dugotrajne kućne njege, temelji se na vašoj imovinikao par.

Tu planiranje Medicaida postaje neophodno. Kako možete imati malo dovoljno sredstava da se supružnik kvalificira, ali i dalje imati dovoljno resursa za život u zajednici?

Što znači biti "supružnik u zajednici"

Što se tiče njege u staračkim domovima, Medicaid drugačije gleda na vašu imovinu, tj. Ono što posjedujete i prihod, tj. Ono što zaradite. Jednostavno rečeno, na vašu imovinu gledaju zajedno kao na par, ali na vaš dohodak gledaju odvojeno kao na pojedince.

Prije donošenja zakona 1988. godine, supružnik koji je nastavio živjeti u zajednici doživio je financijski udar. Da bi se zadovoljili uvjeti za Medicaid, bračni parovi morali bi trošiti imovinu, često puta brišući svoju životnu ušteđevinu. Morali su uzeti u obzir i period povratka Medicaida unatrag, gdje bi svaka potrošnja manja u roku od 60 mjeseci ( 5 godina) prije prijave za Medicaid računalo se kao imovina. To je dovelo do toga da supružniku u zajednici ostane malo sredstava da sastavi kraj s krajem.

Sada postoje zaštitne mjere za supružnika u zajednici radi zaštite od siromaštva supružnika.

Iako svaka država uspostavlja svoje vlastite standarde i ograničenja, savezna vlada postavlja smjernice za te zaštite Medicaida. Oni će biti navedeni u nastavku. Molimo pogledajte vaš državni program Medicaid za detalje koji se odnose na vašu državu.

Zaštita vaše imovine

Gotovina, 401 tisuće, 403 milijarde, anuiteti (gotovinska vrijednost prije nego što se anuitiraju), brokerski računi, obveznice, depozitni certifikati, tekući računi, police osiguranja (vrijednost gotovine veća od 1.500 američkih dolara), investicije, IRA, Keogh-ovi planovi, računi na novčanom tržištu sredstva, neoslobođena nekretnina (više u nastavku), neizuzeta vozila, zadužnice, štedni računi i dionice - sva ta imovina računa se u vašu prihvatljivost za Medicaid.

U stvari, većinu stvari možete pretvoriti u trenutni novac kao imovinu. Mogu biti uključeni čak i povratni depoziti, poput unaprijed plaćene najamnine i pretplaćenih režija.

2021. godine vaša imovina mora biti jednaka ili manja od 2000 USD da biste se kvalificirali za dugotrajnu skrb putem Medicaida.

Srećom, supružnik zajednice može držati više imovine od toga. U stvari, oni mogu zadržati polovinu količine raspoloživih resursa do iznosa koji određuje državna pomoć za supružnike u zajednici (CSRA). Ovaj se iznos izračunava na datum "snimke", na datum kada je oštećeni supružnik hospitaliziran ili započne dugotrajnu skrb najmanje 30 dana.

Primjer 1: Ako par ima 100 000 američkih dolara kvalificirane imovine na datum "snimke", supružnik koji odlazi u dugotrajnu skrb ispunjava uvjete kada se njegova imovina smanji na 2000 američkih dolara, a supružnik iz zajednice na 50 000 američkih dolara (polovica od 100 000 američkih dolara) .

Stvarni CSRA određuje svaka država, ali savezna vlada svake godine postavlja donju i gornju granicu, prilagođavajući se inflaciji. 2021. savezni minimum CSRA-e iznosi 26.076 USD, a savezni maksimum 130.380 USD.

U gornjem primjeru, ako njihova država koristi minimalni CSRA, supružnik iz zajednice ne bi mogao zadržati puni iznos od 50 000 USD. Morali bi potrošiti imovinu na 26.076 dolara. Međutim, ako žive u državi koja nudi maksimalni CSRA, mogli bi zadržati cijelu imovinu od 50.000 USD, ali ne više.

Zaštita vašeg dohotka

Prihod koji se računa za ispunjavanje uvjeta za Medicaid uključuje anuitete, mirovine, prihode od najma, plaće i naknade za socijalno osiguranje. Bilo koja sredstva u neopozivom povjerenju nisu ubrojiva imovina, iako sredstva u opozivom povjerenju jesu. Međutim, za razliku od vaše imovine, vaš osobni dohodak ne utječe na podobnost vašeg supružnika i od vas neće biti traženo da doprinosite svojim troškovima Medicaid-a.

To ne znači da vaš prihod ne dolazi u obzir. Napokon, možda ste svakodnevno ovisili o prihodima supružnika. Jednom kada je vaš supružnik na Medicaid-u i prima dugotrajnu njegu, sav prihod - minus dodatak za osobne potrebe u iznosu od najmanje 30 USD (jedva dovoljno za odjeću, obrok ili rođendanski poklon) i troškove bilo kakvih medicinskih usluga troškovi koje nastanu - očekuje se da idu izravno u starački dom. Gdje to ostavlja vas ili članove obitelji ovisnim o tom prihodu?

Minimalni mjesečni dodatak za potrebe održavanja (MMMNA) minimalni je prihod koji vaša država utvrdi prihvatljivim kako bi se udovoljilo životnom standardu supružnika u zajednici. Nažalost, doplatak se temelji na saveznoj razini siromaštva i ne mora uvijek biti dovoljan za zadovoljavanje potreba starijih supružnika.

Ako zaradite manje od MMMNA, imate pravo na dio prihoda supružnika da biste dosegli taj kritični iznos.

Primjer 2: Bračni par ima zajednički prihod od 3.000 USD mjesečno, 2.000 USD od institucionaliziranog supružnika i 1.000 USD od supružnika u zajednici. S MMMNA-om od države od 2.200 američkih dolara, Medicaid mora dopustiti da 1.200 američkih dolara prihoda institucionaliziranog supružnika bude dodijeljeno supružniku iz zajednice (2.200 američkih dolara minus 1.000 američkih dolara). To institucionaliziranom supružniku ostavlja da staračkom domu plaća 770 američkih dolara mjesečno (2.000 dolara minus 1.200 dolara minus 30 dolara za osobne potrebe).

Za 2021. MMMNA je postavljena na 2.155 američkih dolara u svim državama, osim na Aljasci i Havajima, gdje je određena na 2.693,75 i 2.478,75 američkih dolara. Maksimum je postavljen na 3.259,50 USD. Vaša država može odabrati da koristi bilo koju vrijednost između.

Zaštita vašeg doma

Medicaid ne uključuje vaš dom kao dio vaše imovine, barem ne uvijek. Umjesto toga, oni koriste ograničenja vlasničkog kapitala za utvrđivanje vaše podobnosti.

Primarno prebivalište u iznosu do 595.000 američkih dolara isključeno je iz vaše prebrojive imovine. Neke države povećavaju ograničenje vlastitog kapitala na 893 000 USD. Kvar je u tome što se institucionalizirani supružnik u budućnosti namjerava vratiti kući. Ovisno o državi u kojoj živite, program Medicaid mogao bi na vas staviti teret dokazivanja da pokaže stvarnu vjerojatnost da se vratite kući. Ako te kvalifikacije nisu zadovoljene, mogli bi založiti vaš dom dok ste u staračkom domu. Založno pravo, međutim, ne može se postaviti ako tamo živi supružnik iz zajednice, dijete mlađe od 21 godine, slijepo dijete ili dijete s invaliditetom ili brat ili sestra koji ima pravičnost u domu.

Ograničenja glavnice temelje se na fer tržišnoj vrijednosti umanjenoj za iznos koji imate na hipoteci. Ako dijelite vlasništvo nad nekretninom, vaš je kapital upola manji od iznosa.

Primjer 3: Ako sami posjedujete dom s fer tržišnom vrijednošću od 645 000 USD u državi s ograničenjem kapitala od 595 000 USD, tada će se 50 000 USD uračunati u vašu imovinu. Ako ste na hipoteci dugovali 100.000 američkih dolara, vaš bi se kapital smanjio na 545.000 američkih dolara, a vaš dom ne bi se računao u ispunjavanje uvjeta za Medicaid.

Primjer 4: Ako dijelite vlasništvo nad domom s fer tržišnom vrijednošću od 645.000 USD u državi s ograničenjem kapitala od 595.000 USD, vaš je kapital zapravo 322.500 USD, što je polovica fer tržišne vrijednosti. Vaš dom se neće uračunati u vašu Medicaid podobnost jer vaš udio spada u ograničenje kućnog kapitala.

Kao i kod većine zakona, postoje iznimke od pravila. Ako supružnik u zajednici ili dijete institucionaliziranog supružnika - posebno dijete mlađe od 21 godine, koje je slijepo ili koje na drugi način ima dugotrajni invaliditet - živi u kući, ne postoje ograničenja vlasničkog kapitala za dom . Boravište se ne uračunava u vašu prihvatljivost bez obzira na njegovu vrijednost.

S eskalirajućim troškovima staračkih domova, nije iznenađenje da Medicaid nastoji nadoknaditi troškove kroz svoj program oporavka nekretnine Medicaid. U slučaju da institucionalizirani supružnik umre, Medicaid zadržava pravo tražiti povrat plaćanja putem svoje imovine, ali opet postoje mjere zaštite. Države se ne smiju oporaviti s imanja korisnika kada su ih preživjeli supružnici iz zajednice, dijete mlađe od 21 godine ili dijete sljepilo ili dugotrajnim invaliditetom.

Riječ iz vrlo dobrog

Smještanje supružnika u starački dom ima više od prijave za Medicaid. Napokon, vaša imovina, a ne samo imovina vašeg supružnika, određuje da li ispunjava uvjete. Ako ovisite o prihodima supružnika, gdje vas to ostavlja? Vaša financijska budućnost mogla bi biti ugrožena. U vašem je najboljem interesu razgovarati s pravnikom koji je specijaliziran za Medicaid u vašoj državi i odrediti kako najučinkovitije zaštititi svoju imovinu.