Gubitak posla može biti poražavajući, bez obzira na dob ili okolnosti. Ne samo da postoje financijske posljedice, već postoji i mogućnost da ostanete bez zdravstvenih koristi tvrtke.
Pokušajte ne paničariti ako se pridružite 6% nezaposlenih američkih građana od prosinca 2021. Srećom, dostupne su mogućnosti zdravstvenog osiguranja koje odgovaraju svakom proračunu.
Zdravstveno osiguranje za slučaj nezaposlenosti štiti vas od neočekivanih zdravstvenih troškova dok ostajete bez zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac. To je mudro ulaganje s obzirom na to da samo 48% ljudi ima ušteđevinu koja bi trajala tri mjeseca za opće troškove.
Da bismo vam pomogli razumjeti vaše mogućnosti, istražili smo čimbenike kao što su cijena, pokrivenost, dostupnost i ograničenja 18 opcija zdravstvenog osiguranja prije nego što smo se odlučili za prvih pet. Nastavite čitati da biste saznali tko je sastavio popis naših najboljih opcija za zdravstveno osiguranje tijekom nezaposlenosti.
Najbolja zdravstvena osiguranja za nezaposlene iz 2021
- Ukupno najbolje: United Healthcare
- Najbolje za obitelji: Molina
- Najbolje za proračun: Prikolica
- Najbolje kratkotrajno zdravstveno osiguranje: Stožer
- Najbolje za samce: Kaiser Permanente
Ukupno najbolje: United Healthcare
United Healthcare
Dobiti citatZašto smo to odabrali: United Healthcare naš je najbolji izbor za kategoriju zdravstvenog osiguranja za slučaj nezaposlenosti zahvaljujući njihovoj ekspanzivnoj mreži, impresivnom rasponu dodanih pogodnosti i fleksibilnoj TriTerm politici koja omogućava pokrivanje do tri godine.
Što volimoIzvrsna reputacija
Sustav online kotiranja i nabave
Velika mreža davatelja usluga
Aplikacija za pametni telefon koja se integrira s medicinskim kartonima
Opcije bez posebnih rokova za upis
Dodane dobrobiti za zdravlje i dobrobit
Nije dostupno na nekim mjestima
Skuplje od nekih pružatelja usluga
Nezaposlenost često predstavlja neizvjesnost. Za one koji nisu sigurni hoće li i kada započeti zdravstveno osiguranje sponzorirano od strane poslodavca, njihova TriTerm zaštita do tri godine idealna je opcija. To čini United Healthcare jednostavnim izborom za naš ukupni izbor za nezaposlene.
United Healthcare gigant je među pružateljima zdravstvenih osiguranja, s mrežom koja pokriva više od 1,3 milijuna liječnika i 6000 bolnica u Sjedinjenim Državama. S ocjenom AM Best za financijsku stabilnost, United se također može pohvaliti neusporedivim nizom pogodnosti i širokim rasponom planova.
Dostupne police odnose se na pojedinačno zdravstveno osiguranje, grupne opcije, stomatologiju i vid. Također nude Medigap, Medicaid, Medicare Advantage i planove lijekova na recept.
Pojedinačni planovi zdravstvenog osiguranja dostupni su na tržištu zdravstvenog osiguranja tijekom otvorenog upisa ili tijekom 60-dnevnog posebnog razdoblja upisa (SEP) nakon gubitka posla. Naslovnica počinje otprilike 2 do 6 tjedana kasnije. Ti su planovi u skladu sa Zakonom o pristupačnoj skrbi (ACA), što znači da pokriće ne maksimalizira, ne isključuje već postojeće uvjete ili ograničava obnovljivost.
United Healthcare nudi pet slojeva pokrivenosti, od osnovnog do sveobuhvatnog pokrivača platine. Cijene se kreću od oko 500 USD mjesečno za najjeftiniju opciju s odbitkom od 8.150 USD, pa sve do 1.750 USD mjesečno s odbitkom od 0 USD. Moguće su popusti ako kombinirate dodatno pokriće za njegu zuba ili vida.
Polica TriTerm, kao kratkoročno osiguranje, nije u skladu s ACA. Premije koštaju oko 100 do 300 američkih dolara mjesečno, imaju doživotnu naknadu od 1 do 2 milijuna dolara i mogu se obnoviti do tri godine. Izuzeća mogu uključivati već postojeća stanja, izborne postupke i alternativne tretmane.
Te su cijene više od većine konkurenata, što je bio nedostatak politike Ujedinjenog zdravstva. Međutim, neki ljudi mogu smatrati da njihove dobrobiti, uključujući wellness programe, rutinsku zubarsku njegu, cijepljenje i drugu preventivnu njegu, čak i bonove za terapiju konja, nadoknađuju veće troškove.
Najbolje za obitelji: Molina
Molina
Dobiti citatZašto smo je odabrali: Molinu smo odabrali kao najbolju za obitelji koju odabiremo zbog niza mogućnosti za djecu i obitelji koje će vam pomoći uštedjeti novac, kao i ograničenje na obiteljske odbitke.
Što volimoPogodnosti prenatalne njege i dječje skrbi
Dobrobiti za wellness i preventivnu njegu
Neki planovi rade sa saveznim programima Medi-Cal, Medicaid i Medicare
Ograničenje na obiteljske odbitke
Prihvatljivo za porezne olakšice
Nije dostupno u svim državama
AM Najbolja ocjena nije dostupna
Neki korisnički pregledi prijavljuju probleme sa potraživanjima
Nema vida i zubnog pokrivača za odrasle
Postati nezaposlen nevjerojatno je stresno ako imate i obitelj koju trebate uzeti u obzir, a troškovi zdravstvenog osiguranja mogu biti znatni ako imate nekoliko uzdržavanih članova. Naš najbolji izbor za obitelji je Molina, jer imaju ekonomične mogućnosti i uštedu troškova, s prednostima usmjerenim na trudnoće i djecu.
Ako su vaši prihodi ispod 400% savezne razine siromaštva, možete koristiti porezne olakšice za planove tvrtke Molina kako biste značajno smanjili mjesečne premije. Osim toga, bez obzira na broj vaše obitelji, odbitni iznos ograničen je na dvostruko veći iznos od odbitka.
Možete citirati i kupovati putem interneta ili putem Marketplacea, a planovi su u skladu s ACA-om. Molina nudi samo individualne i obiteljske planove, koji mogu uključivati pokrivanje lijekova na recept.
Molina ima izvrsne obiteljske pogodnosti, kao što su wellness i preventivne zdravstvene usluge, plus snimke za djecu i adolescente, dječju preventivnu zdravstvenu zaštitu i njegu trudnoće.
Nedostatak Moline jest što su njihove politike ograničene na 14 država. Možda ćete trebati potražiti novog liječnika koji će im biti u partnerstvu zbog njihove ograničene mreže.
Najbolje za proračun: Prikolica
Prikolica
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Sidecar zarađuje najbolje za rangiranje proračuna jer možete prilagoditi njihove fleksibilne, jeftine politike, niste vezani uz obvezu i možete uštedjeti do 40% u odnosu na tradicionalno zdravstveno osiguranje.
Što volimoEkonomske premije
Upišite se bilo kada
Sloboda viđenja bilo kojeg davatelja usluge
Alat za usporedbu cijena
Mogućnosti prilagođavanja pokrivača točno prema vašim potrebama
Dostupno samo u 16 država
Telefonska pomoć nije 24/7
Aplikacija nije dostupna na iPhoneu
Kad razmišljamo o pružateljima zdravstvenog osiguranja, ne čudi ako nam Sidecar ne padne na pamet. Ova novopridošla na tržištu lansirana je 2018. godine s velikim planovima za promjenu lica zdravstvenog osiguranja. Model Sidecar potpuno se razlikuje od standardnog zdravstvenog osiguranja i mogao bi vam uštedjeti 40% na troškovima zdravstvene zaštite, čineći Sidecar našom glavnom proračunskom ponudom.
S Sidecarovim mrežnim sustavom odabirete razinu pokrivenosti koju želite, a zatim odabirete svoje mogućnosti, poput lijekova na recept ili rodiljske njege. Cijene pravila kreću se oko 200 američkih dolara mjesečno za pokriće od 10.000 američkih dolara godišnje i do 400 američkih dolara mjesečno za pokrivenost koje dosežu 2.000.000 američkih dolara. Uobičajeno je da se odbije 0 USD, iako se možete odlučiti platiti jedan za smanjenje premije. Pokrivanje započinje u roku od 14 dana.
Izuzeci uključuju sve usluge koje nisu medicinski potrebne, liječenje pretilosti, trudnoću i dobrobiti za dobrobit.
Prikolica cijeni pristupačnost, jednostavnost i transparentnost. To ilustrira njihova telefonska aplikacija koja korisnicima omogućuje traženje najnižih troškova zdravstvenih usluga na njihovom mjestu. Kupujte po najboljoj cijeni, a ako utvrdite da je cijena niža od fiksnog iznosa Sidecar-a, možete zadržati razliku ili ćete možda morati dodatno platiti ako su troškovi davatelja usluga veći.
Imate slobodu posjetiti bilo kojeg liječnika ili pružatelja usluga koji ćete platiti karticom Sidecar Visa kada primite njegu. Budući da efektivno plaćate gotovinom, možda ćete pronaći i dodatne popuste.
Prikolica nije tradicionalno osiguranje, što znači da ih drugi pružatelji usluga preuzimaju, a možete im se pridružiti ili otići u bilo kojem trenutku. Kada ste nezaposleni i ne znate koliko će vam trebati pokriće, ovo je posebno korisno.
Glavni nedostatak Sidecara je njihovo ograničenje na određena stanja i nedostatak aplikacije za korisnike iPhonea. Obuhvat je ograničen na medicinski potrebne predmete i usluge, tako da nema kozmetičkih ili izbornih postupaka.
Najbolje kratkotrajno zdravstveno osiguranje: Stožer
Stožer
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Odabrali smo Pivot za svoj najbolji izbor za kratkoročno zdravstveno osiguranje jer vam omogućuju prilagodbu cijene, nude različite cjenovne bodove i nude popuste na lijekove na recept i njegu vida.
Što volimoNije potrebno koristiti mrežu davatelja usluga
Djelomični pristup telemedicini
Programi s popustom
Neobavezno pokrivanje recepta
Otkazivanje pravila može biti teško
Neki planovi imaju niske maksimume
Nije dostupno u svakoj državi
Gubitak posla je izazov, a većina ljudi ne zna koliko će dugo trajati njihova nezaposlenost. Sa svojim fleksibilnim duljinama polica, atraktivnim cijenama i popustima, Pivot je naš najbolji izbor za kratkoročno zdravstveno osiguranje.
Kao relativna pridošlica na tržištu osiguranja, Pivot Health pokrenuo je 2016. i počeo nuditi kratkoročne planove osiguranja u 2018. Njihove kratkoročne planove potpisuje Companion Life Insurance Company, koji ima AM najbolju ocjenu financijske stabilnosti A + (Superior ). Pivot je povezan s organizacijom Communicating for America, neprofitnom organizacijom za promicanje zdravlja i dobrobiti američkih građana.
Pivot Health ima jednostavan sustav kvotiranja koji vam omogućuje da prilagodite svoj plan; politike dostupne su u Washingtonu i 30 država.
Opcije kratkoročnog osiguranja uključuju osnovne, temeljne, kvantne ili epske police. Pivot dizajnerski planovi za ljude koji ne vole visoke odbitke, a njihovi se kreću od samo 1000 do 10.000 dolara.
Premije počinju od 99 dolara, s maksimalnim troškovima iz džepa između 3.000 i 10.000 američkih dolara, a maksimalna godišnja ograničenja naknade od 100.000 do milijun dolara. Bez obzira koji plan odabrali, postoji suosiguranje od 20% ili 30%.
Budući da kratkoročni planovi ne moraju biti u skladu s ACA-om, postoje neka izuzeća, uključujući prethodno postojeće uvjete, rodiljsku skrb, osim komplikacija, transplantacija i usluga mentalnog zdravlja.
Morat ćete pričekati pet dana nakon kupnje police prije nego što budete pokriveni za bolest i 30 dana za rak.
Najbolje za samce: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Odabrali smo Kaiser Permanente kao najboljeg izboru za samce jer nude najbolje ocijenjene police zdravstvenog osiguranja, mogućnost dodavanja Plana zdravstvenih ušteda (HSA) i praktičnost ugrađenog zdravstvenog sustava.
Što volimoPojednostavljeni postupak online kotiranja i prijave
Superiorne ocjene za zadovoljstvo kupaca
Sve u jednom osiguranju i zdravstvenoj zaštiti
Mobilna aplikacija za tehnološki pametne
Ocjena 5/5 zvjezdica od centara za Medicare i Medicaid Services
Ograničeno na korištenje Kaiserovih sadržaja
Dostupno samo u devet država i okrugu Columbia
Div zdravstvene industrije Kaiser Permanente nudi niz politika po cjenovnim cijenama koje najviše odgovaraju i ima mogućnosti za dodavanje računa zdravstvene štednje koji vam omogućuje izdvajanje novca za zdravstvenu zaštitu. Kada su financije problem u vrijeme nezaposlenosti, svaki cent je važan, zbog čega je uz vrhunsku reputaciju Kaiser naš najbolji izbor za samce.
Kaiser Permanente je upravljana organizacija za njegu. Od njih ne možete samo kupiti policu zdravstvenog osiguranja, već također koristiti jednu od 39 bolnica Zaklade Kaiser ili 719 medicinskih ureda za zdravstvenu zaštitu.
Pravila uključuju Medigap, Medicaid, Medicare Advantage i planove lijekova na recept, individualno i grupno zdravstveno osiguranje, stomatologiju i vid.
Kaiser ima AM najbolju ocjenu A zbog njihove financijske stabilnosti, a J.D. Power and Associates neprestano svrstavaju Kaiser na najvišu razinu zadovoljstva kupaca. Međutim, Kaiser nema akreditaciju Better Business Bureau.
Jedan je nedostatak što policu mogu kupiti samo stanovnici sljedećih država: Kalifornija, Colorado, Georgia, Havaji, Maryland, Oregon, Virginia, Washington i Distrikt Columbia. Pravila se mogu kupiti putem interneta izravno putem tvrtke Kaiser ili putem vladine tržnice.
ACA ponude tvrtke Kaiser Permanente uključuju planove od bronce, srebra, zlata i platine s opcijom dodavanja HSA brončanim i srebrnim opcijama. S HSA-om doprinosi su neoporezivi i pomoću njih možete platiti razne kvalifikacijske troškove poput recepata, liječnika i posjeta bolnici te dijagnostičkog testiranja. Nije problem ako izgubite posao jer se stanje u HSA može prenijeti.
Brončani plan ima mjesečne premije od oko 400 USD, s odbitkom od 7000 USD i maksimalnim iznosom od 7000 USD. Srebrni plan ima nešto veće premije približavajući se 500 USD mjesečno, ali odbitna cijena smanjuje se na 3.500 USD. Suosiguranje je 20%.
Velika prednost Kaiserovih planova je besplatna preventivna skrb, poput rutinskih pregleda i mamografije. Kao i kod svih planova zdravstvenog osiguranja, postoje izuzeća koja uključuju kiropraktičku njegu, kozmetičke postupke, skrbništvo i rutinsku njegu stopala.
Konačna presuda
Postati nezaposlen je izazov, pogotovo ako trebate razmotriti financiranje zdravstvenog osiguranja. Naš pregled predstavlja neke isplative i fleksibilne opcije koje su ključne ako ne možete planirati buduće zaposlenje.
Sveukupno gledano, United Healthcare je naš najbolji izbor za zdravstveno osiguranje za slučaj nezaposlenosti zbog svoje široke mreže, impresivnog raspona dodanih pogodnosti i mogućnosti kratkoročnog osiguranja TriTerm.
Obitelji se mogu boriti sa zdravstvenim osiguranjem ako primatelj primarne zarade izgubi posao i beneficije. Međutim, Molina nudi pogodnosti za obitelj s razumnim cijenama politika, uzimajući tako naš najbolji izbor za obitelji.
Ako je proračun zabrinut, razmislite o Sidecaru. Isplative i inovativne politike svrstavaju nas među najbolje odabrane proračune. Za one koji traže kratkoročnu politiku, pogledajte Pivot; s rasponom cijena i popustima na lijekove na recept i njegu vida u svojim politikama, oni su solidan izbor.
Konačno, Kaiser Permanente je bio naš izbor za samce zbog njihovog objedinjenog zdravstvenog osiguranja i zdravstvene zaštite te pogodnosti HSA plana, koje se lako mogu prenijeti.
Usporedite pružatelje usluga
Najčešća pitanja
Kako se razlikuje zdravstveno osiguranje za nezaposlene?
Za razliku od zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac, vi ste odgovorni za pokrivanje cjelokupnih troškova premije kada ste nezaposleni. To se odnosi na to kupujete li zdravstveno osiguranje za slučaj nezaposlenosti putem COBRE, vladine tržnice ili privatnog pružatelja usluga.
Dodatni financijski teret plaćanja ovog zdravstvenog osiguranja sa smanjenim prihodom dodatno naglašava važnost kupovine i usporedbe planova za pronalaženje najekonomičnije mogućnosti.
Kako se mogu prijaviti za zdravstveno osiguranje ako sam nezaposlen?
Postoje različiti načini za prijavu za zdravstveno osiguranje ako postanete nezaposleni. Ako želite nastaviti sa svojom politikom koja se temelji na poslu prema COBRA-i, trebali biste razgovarati sa svojim poslodavcem. Ako ispunjavate uvjete, trebali bi vas obavijestiti u roku od 14 dana od kvalificiranog događaja; tada imate 60 dana za prijavu.
Jeftinija opcija može biti pronalazak police na tržištu zdravstvenog osiguranja. Ako izgubite posao, trebali biste djelovati brzo jer posebno razdoblje upisa koje pokreće vaša nezaposlenost traje samo 60 dana.
Ovisno o tome gdje živite, možete se prijaviti i za kratkoročno zdravstveno osiguranje, koje obično traje do godinu dana, iako United Healthcare ima trogodišnju mogućnost.
Koliko košta zdravstveno osiguranje za nezaposlene?
Zdravstveno osiguranje za slučaj nezaposlenosti razlikuje se ovisno o politici koju odaberete. Ako koristite državno tržište zdravstvenog osiguranja, ove su politike u skladu sa Zakonom o pristupačnoj skrbi i koštaju u prosjeku 462 USD mjesečno.
Ako nastavite sa zdravstvenim osiguranjem koje sponzorira poslodavac, prema Zakonu COBRA, možete odabrati da plaćate puni trošak premije za najviše 18 mjeseci. U prosjeku to godišnje košta 7.188 američkih dolara
Ostale mogućnosti uključuju kratkoročne politike koje koštaju znatno manje, u nekim slučajevima ispod 100 USD mjesečno.
Što je isključeno iz pokrića?
Pravila o izuzećima razlikuju se ovisno o politici. Ako kupite policu tržišta zdravstvenog osiguranja, postojeći uvjeti ne mogu se isključiti iz pokrića zbog presude Zakona o pristupačnoj skrbi. Ova se presuda ne odnosi na kratkoročne politike.
Pažljivo provjerite tekst pravila kako biste utvrdili izuzimanja. Uobičajeni primjeri uključuju:
- Kozmetički postupci
- Stomatologija, sluh i vid
- Namjerno samoozljeđivanje
- Bolesti životnog stila uzrokovane pušenjem, pićem ili zlouporabom droga
Koliko brzo započinje pokrivanje?
Ako kupite ACA osiguranje tijekom otvorenog upisa ili posebnog upisa od 1. do 15. u mjesecu, pokriće obično počinje 1. dana sljedećeg mjeseca. Ako se prijavite nakon 16. dana, to će biti dan u mjesecu nakon sljedećeg. Primjerice, ako se prijavite 17. siječnja, pokrivenost započinje 1. ožujka.
Kod nekih kratkoročnih polica možda ćete pronaći gotovo trenutno pokriće, što ih čini idealnim za prevladavanje praznina u osiguranju.
Kako smo izabrali najbolja zdravstvena osiguranja za nezaposlene
Procijenili smo 18 osiguravajućih društava koja nude zdravstveno osiguranje za slučaj nezaposlenosti prije odabira najboljih kategorija za pet kategorija i procijenili smo niz elemenata za donošenje izbora.
Mjesečni troškovi premije i ukupne cijene bili su glavni čimbenici za razmatranje, jer gubitak posla znači gubitak financijske stabilnosti.
Kada smo gledali politike, pregledali smo niz različitih opcija, koliko je lako bilo pronaći ponudu i izvršiti kupnju, kao i mogućnosti i pogodnosti.
Također je bilo važno uzeti u obzir financijsku stabilnost i zadovoljstvo kupaca, što je bio razlog korištenja podataka Nacionalnog odbora za osiguranje kvalitete, te uključivanje ocjena AM Best i BBB u odluku kad god je to bilo moguće.
