Ponestaje li Medicare novca?

Medicare je možda u nevolji, ali ne ide u stečaj. Prema izvještaju Trumpove administracije za 2020. godinu, fond za zaklade Medicare, poznat i kao skrbnički fond za bolničko osiguranje, nema dovoljno sredstava. Počevši od 2026. godine, Medicare Dio A možda će moći platiti samo 90% posto troškova koje pokriva danas.

Kako djeluje Medicare Trust Fund

Fond za osiguranje bolnica Medicare podržava Medicare Dio A. Ovaj dio Medicare-a plaća bolničku bolničku njegu kao i hospicij. Za ljude koji su otpušteni iz bolnice, obuhvaća i kratkoročni boravak u kvalificiranim ustanovama za njegu ili, kao alternativu za ljude koji odluče da ne idu u ustanovu, kućne zdravstvene usluge.

Dijelovi Medicare B, C i D

Samo Medicare Dio A financira Medicare Trust Fund. To je jedini dio Medicarea koji se suočava s insolventnošću. Dijelovi B, C i D Medicare imaju i druge izvore financiranja, a glavni je ono što plaćate mjesečnim premijama.

Porez na platu Medicare čini većinu dolara koji financiraju Medicare Trust Fund. Zaposlenici oporezuju zaradu od 2,9%, 1,45% plaćaju sami, 1,45% plaćaju poslodavci. Samozaposleni plaćaju punih 2,9% poreza. Dodatni porez na Medicare stavlja dodatnih 0,9% poreza za bilo koji prihod veći od 200 000 USD ako ste slobodni ili 250 000 USD ako ste u braku.

Mjesečne premije čine manji udio u financiranju Medicare Trust Fund-a. Većina Amerikanaca ne plaća mjesečnu premiju za dio A, iako će za pružene usluge plaćati odbitke, suosiguranje i doplate. Premije su besplatne za ljude koji su tijekom svog života doprinosili 40 četvrtina (10 godina) ili više poreza na zarade u Medicareu. Oni su već pošteno uložili u sustav, a svojim marljivim radom čak i zarađuju premiju bez pokrića za supružnika.

S druge strane, ljudima koji su radili manje od 40 četvrtina naplaćivat će se mjesečna premija i ti se dolari brzo zbrajaju. Premija dijela A za ljude koji su radili između 30 i 39 tromjesečja iznosi 209 USD mjesečno (3.024 USD godišnje) 2021. Za one koji rade manje od 30 tromjesečja trošak se povećava na 471 USD mjesečno (5.496 USD godišnje).

Novac prikupljen u porezima i premijama čini glavninu Zaklade Medicare. Ostali izvori financiranja uključuju porez na dohodak plaćen na beneficije socijalnog osiguranja i kamate zarađene na ulaganja u skrbničke fondove. Sve u svemu, izvješće Trumpove administracije sugerira da ti dolari možda neće biti dovoljni za ispunjavanje zahtjeva rastuće populacije Medicare do 2026. godine.

Učinak starenja baby-boomera

Američki ured za popis stanovništva izvijestio je o 76 milijuna rođenih između 1946. i 1964. godine, takozvani baby boom. Naravno, broj baby boomera uvijek će biti u evoluciji. Uzmite u obzir činjenicu da neće svi baby boomeri doživjeti 65 godina i da će "novi" boomeri ove dobne skupine u zemlju ući imigracijom. Uzimajući u obzir sve čimbenike, procjenjuje se da 8.000 do 10.000 Amerikanaca svakodnevno navršava 65 godina i to će činiti do 2029. godine. Očekuje se da će 2029. godine 20% američkog stanovništva imati pravo na Medicare.

Ne samo da tisuće ljudi svakodnevno dosežu dob Medicare, već je i očekivano trajanje života u porastu. Kalkulator Uprave za socijalno osiguranje primjećuje da bi muškarac koji je 1. travnja 2019. napunio 65 godina mogao očekivati ​​da će živjeti u prosjeku do 84,0. Žene koje su na isti datum navršile 65 godina mogle su očekivati ​​da će živjeti u prosjeku do 86,5 godina. Kako ljudi žive duže, veća je vjerojatnost da će razviti zdravstvene probleme. Otprilike trećina ljudi između 65 i 84 godine starosti ima najmanje dva do tri kronična zdravstvena stanja. Nešto manje od četvrtine imat će ih četiri do pet.

Više ljudi koji žive duže znači više medicinskih problema i veću potrošnju na zdravstvo.

Trošak kroničnih zdravstvenih stanja

Kako se broj kroničnih zdravstvenih stanja povećava, Centri za Medicare i Medicaid Services (CMS) izvještavaju o većoj iskorištenosti medicinskih resursa, uključujući posjete hitnim službama, kućne zdravstvene posjete, bolničke hospitalizacije, readmisije u bolnicama i postakutne usluge poput rehabilitacije i fizikalna terapija.

To se odražava na nacionalnim zdravstvenim izdacima (NHE) svake godine. U 2018. godini NHE je u prosjeku iznosio 11.172 dolara po osobi, što predstavlja 17,7% bruto domaćeg proizvoda. Očekuje se da će se taj broj povećavati za 5,4% svake godine do 2028. godine.

Korisnici Medicare-a također imaju velike troškove. 2016. godine ljudi na izvornoj Medicare (dio A i dio B) potrošili su 12% prihoda na zdravstvenu zaštitu. Osobe s pet ili više kroničnih bolesti potrošile su čak 14%, znatno više od onih bez ikakvih 8%, pokazujući povećanu potrebu za medicinskom skrbi.

Uzeto zajedno, ovi bi čimbenici mogli iscrpiti Medicare Trust Fund po stopi koja se ne podudara s prihodima koji dolaze.

Učinak COVID-19

Stope nezaposlenosti dramatično su porasle tijekom pandemije s milijunskim gubicima posla. To je smanjilo izravno financiranje Medicare Trust Fund-a putem poreza na plaće, barem kratkoročno. Također, sredstva su usmjerena iz Zakladnog fonda Medicare za borbu protiv pandemije kao dio Zakona o pomoći, pomoći i gospodarskoj sigurnosti od strane Coronavirusa, zvanom CARES.

Imajući na umu ove troškove, napravljene su ažurirane projekcije solventnosti Medicare-a. David J. Shulkin, deveti tajnik američkog Ministarstva za pitanja veterana, predviđao je da bi Medicare mogao postati nesolventan do 2022. ili 2023. godine. Odbor za odgovorni savezni proračun nešto je optimističniji s očekivanom solventnošću do 2023. ili 2024. Centri za Medicare & Medicaid Services još nije objavio svoje Godišnje izvješće povjerenika Medicare za 2021. godinu. Je li pandemija utjecala na solventnost Medicarea, formalnije će se razmotriti u tom izvješću.

Nelikvidan u odnosu na bankrot

Stečaj je pravni postupak kojim se osoba, poduzeće ili organizacija proglašava nesposobnim da plati svoje dugove. Medicare ne ide u stečaj. Imat će novac za plaćanje zdravstvene zaštite. Umjesto toga, predviđa se da će postati nesolventna. Insolventnost znači da Medicare možda neće imati sredstava za plaćanje 100% svojih troškova. Nelikvidnost ponekad može dovesti do bankrota, ali u slučaju Medicare, Kongres će vjerojatno intervenirati i pribaviti potrebna sredstva.

Prijedlozi da se Medicare otopi

Ako će se Medicare dugoročno brinuti za američke starije osobe, nešto će se morati promijeniti. Ideje o tome kako to postići bile su kontroverzne i uključivale su sljedeće:

• Smanjite koliko Medicare plaća liječnicima i bolnicama. Pristup zdravstvenoj zaštiti najveća je briga kod ovog prijedloga. Bi li manje liječnika prihvatilo Medicare na plaćanje ako bi mislili da im neće biti pošteno nadoknađeno? Trenutno postoji nedostatak liječnika zbog ograničenog financiranja Medicare-a za podršku liječničkoj izobrazbi.
• Smanjite prevare, rasipanje i zloupotrebu Medicarea. Privatna osiguravajuća društva vode planove Medicare Advantage i Dio D. Ministarstvo pravosuđa pokrenulo je parnice protiv nekih od ovih osiguravatelja zbog napuhavanja rezultata prilagodbe Medicare rizika kako bi se od vlade dobilo više novca. Neke zdravstvene tvrtke i pružatelji usluga također su uključeni u sheme za prijevaru novca iz Medicare-a. Utvrđivanje uzroka prijevare, rasipanja i zlostavljanja moglo bi spasiti Medicare stotine milijuna svake godine.
• Smanjite beneficije Medicare. Nitko ne želi platiti isti iznos za manje. Postoje mnogi ljudi koji tvrde da Medicare ne pokriva dovoljno. Primjerice, Medicare ne pokriva troškove korektivnih leća, proteza ili slušnih pomagala, iako su najčešće starije promjene u vidu, zdravlju zuba i sluhu. To mnoge Amerikance ostavlja bez osnovnih zdravstvenih usluga koje su im potrebne.
• Povećajte dob za ispunjavanje uvjeta za Medicare. Republikanci poput bivšeg kongresmena Paula Ryana predložili su povećanje starosne dobi Medicare na 67 godina. Iako bi to smanjilo broj ljudi koji u bilo kojoj godini postanu podobni za Medicare, to bi starije osobe stavilo na teret da u međuvremenu plate skuplje planove privatnog osiguranja. To bi moglo utjecati ne samo na osobnu štednju, već i na to kad bi stariji ljudi mogli priuštiti mirovinu.
• Povećajte osobne troškove za korisnike. Povećanja premija, odbitka, suosiguranja ili uplata u Medicareu mogli bi ojačati Medicare Trust Fund u dolarskom smislu, ali mogu li si priuštiti starije osobe? Većina starijih osoba ima fiksni dohodak kakav jest, a troškovi zdravstvene zaštite nerazmjerno rastu.
• Povećajte Medicare porez na plaću. Još poreza? To je ono što je predsjednik Ronald Reagan učinio sa Zakonom o katastrofalnom pokrivanju Medicare iz 1988. Cilj zakona bio je dodati naknadu za lijekove na recept i spriječiti starije osobe od katastrofalnih zdravstvenih troškova nakon hospitalizacija, ali je zakon ukinut u roku od godinu dana zbog nedostatka javnosti potpora i neredi zbog povezanog povećanja poreza. Hoće li se Amerikanci danas drugačije osjećati zbog povećanja poreza?

Problem mnogih ovih prijedloga jest taj što veći dio troškova prebacuju na starije osobe koje već žive s fiksnim dohotkom. Kako postoje, naknade socijalnog osiguranja bile su neznatne. S marginalnim rastom naknade za troškove života (COLA) u posljednjih nekoliko godina, stariji su već prisiljeni rastezati svoje dolare.

Najava CMS-a da bi Medicare Trust Fund mogao biti insolventan u roku od deset godina znak je upozorenja. Stariji Amerikanci izloženi su najvećem riziku zbog smanjenog pristupa zdravstvenoj zaštiti kad im je najpotrebnija.

Riječ iz vrlo dobrog

Sa starenjem baby-boom populacije, Medicare je u riziku od nesolventnosti do 2026. ili čak i prije. Točnije, riskirane su beneficije bolnice i hospicija. Ako nastavimo sadašnjim putem, korisnici bi se mogli suočiti s povećanjem svojih džepnih troškova. Promjene politike potrebne su kako bi se zaštitila Medicare i oni kojima je potrebna.