Izgubili ste zdravstveno osiguranje? Niste otvoreni upis? Što sada?

Ako ste izgubili zdravstveno osiguranje i tražite zamjenski zdravstveni plan, možda ćete se uznemiriti kad saznate da razmjena zdravstvenog osiguranja u vašoj državi (i tržište izvan razmjene, gdje pokriće kupujete izravno od osiguravatelja, umjesto putem razmjena) ograničava planirane kupnje na godišnje otvoreno razdoblje upisa. Ali što će se dogoditi ako izgubite zdravstveno osiguranje i imate mjeseci do sljedećeg otvorenog razdoblja za upis? Kako dobiti zdravstveno osiguranje i izbjeći neosiguranje?

Posebno upisno razdoblje

Ovisno o tome kada i zašto ste izgubili zdravstveno osiguranje, možda ispunjavate uvjete za posebno razdoblje upisa na burzu zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj zaštiti države (a posebna razdoblja upisa zbog gubitka pokrića vrijede i izvan burze). Posebno razdoblje upisa omogućuje vam prijavu na zdravstveno osiguranje iako nije otvoren upis.

Posebna razdoblja za upis su vremenski ograničena i pokreću ih određene vrste događaja. Ako se bavite i ne upišete novi plan prije kraja posebnog razdoblja za prijavu, morat ćete pričekati sljedeće otvoreno razdoblje za prijavu da biste se prijavili.

Ispunjavate li uvjete za poseban upis?

Određeni kvalifikacijski događaji pokreću posebno razdoblje upisa (SEP) koje će vam omogućiti da se prijavite za plan na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi ili izravno putem nositelja zdravstvenog osiguranja na tržištu izvan berze. Gubitak postojeće pokrivenosti (pod uvjetom da je minimalna bitna pokrivenost) pokrenut će posebno razdoblje upisa, sve dok niste sami otkazali plan, izgubili ga zbog neplaćanja premija ili ga izgubili zbog prekida. Evo nekoliko konkretnih primjera gubitka događaja koji pokrivaju vaše pravo na posebno razdoblje upisa:

• Otpuštate se i gubite zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu.
• Razvodite se i izgubite zdravstveno osiguranje koje je osigurao posao vašeg bivšeg supružnika.
• Napuniš 26 godina i više ne ispunjavaš uvjete za zdravstveno osiguranje roditelja.
• Vaš supružnik umire zbog čega ćete izgubiti zdravstveno osiguranje koje je osigurao.
• Iselite se iz područja pružanja usluga vašeg trenutnog zdravstvenog plana i neće vas pokriti na novoj adresi (imajte na umu da je preseljenje u novo područje kvalificirani događaj ako ste već imali minimalno neophodno pokriće na svom prethodnom mjestu).
• Vaš poslodavac smanjuje vaše radno vrijeme čineći vas neprihvatljivim za zdravstveno osiguranje na temelju posla.

Jedna stvar kojanepotaknuti posebno razdoblje upisa gubi svoje zdravstveno osiguranje jer niste platili mjesečne premije ili zato što ste dobrovoljno otkazali pokriće. Ovo nije uključeno kao pokretački događaj jer bi ljudima omogućilo da igraju sustav i prebace se na novi zdravstveni plan kad god su htjeli. Na primjer, možete jeftino kupiti zdravstveni plan s lošim pokrićem, a zatim se prebaciti na plan s boljim pokrićem kada se razbolite. To bi porazilo svrhu otvorenog razdoblja upisa.

Gubitak posla (bez popratnog gubitka zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac) i / ili pad prihoda također nisu kvalificirani događaj, osim ako nisteveć upisanu pojedinačnom tržišnom planu, u tom slučaju biste mogli imati priliku prebaciti se na drugi plan ako promjena prihoda promijeni vašu prihvatljivost za subvencije premije i / ili smanjenja podjele troškova.

Kako funkcionira posebna prijava

Evo primjera.

Imate zdravstveno osiguranje kroz posao, ali vaša tvrtka financijski ne stoji baš najbolje. Nekoliko mjeseci nakon zatvaranja otvorenog razdoblja upisa u Obamacare, otpuštate se i gubite zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu.

Možda ispunjavate uvjete za nastavak svog trenutnog zdravstvenog plana koristeći COBRA ili nastavak države, ali umjesto toga odlučite da biste radije dobili novi zdravstveni plan na burzi zdravstvenog osiguranja vaše države. Ispunjavate uvjete za posebno razdoblje upisa jer ste upravo zbog otpuštanja izgubili zdravstveno osiguranje na temelju posla (imajte na umu da ispunjavate uvjete za dobivanje plana na pojedinačnom tržištu - na burzi ili izvan nje - čak i ako također imate mogućnost nastaviti osiguranje zasnovano na poslu putem COBRE ili nastavka države. Imate punih 60 dana izbornog razdoblja za odabir COBRE ili pojedinačnog tržišnog plana i možete se predomisliti u roku od 60 dana prozor, što nije bio slučaj prije 2017.).

Otiđite na web mjesto svoje burze zdravstvenog osiguranja ili nazovite svoju burzu i upišite novi zdravstveni plan. Ako je plan vašeg poslodavca pokrivao vašeg supružnika i djecu, oni također ispunjavaju uvjete za posebno razdoblje upisa. Možete se prijaviti za svako pojedinačno zdravstveno osiguranje ili na burzi možete dobiti obiteljski plan.

Budući da su vaši prihodi pogodili otpuštanjem, možete se kvalificirati i za subvenciju koja će vam pomoći da plaćate mjesečne premije zdravstvenog osiguranja. Prihvatljivost subvencije temelji se na vašem prihodu i može se uplatiti izravno vašem novom osiguravajućem društvu kako bi se smanjio iznos koji svaki mjesec morate plaćati za pokriće. Postoje i subvencije koje pomažu smanjiti maksimum iz vašeg džepa i obveze podjele troškova kao što su odbitci, doplate i suosiguranje.

Subvencija koja smanjuje vaš udio u troškovima i maksimum iz vašeg džepa naziva se smanjenjem podjele troškova ili DOP i dostupna je samo ako imate prihvatljiv prihod i na burzi odaberete srebrni plan. vaše premije mogu se koristiti s bilo kojim planovima razine metala u zamjeni (bronca, srebro, zlato ili platina).

Podnosite zahtjev za ove subvencije putem vaše burze zdravstvenog osiguranja dok prolazite kroz postupak upisa u zdravstveno osiguranje. Subvencije se mogu koristiti samo sa zdravstvenim osiguranjem kupljenim na burzi zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj njezi u vašoj državi. Dakle, iako će vam posebno razdoblje upisa omogućiti da se upišete izvan burze, ako želite, ne možete dobiti subvenciju za plaćanje zdravstvenog osiguranja koje nije kupljeno putem vaše burze (što uključuje COBRA i državu nastavak pokrivanja male grupe; ako se odlučite zadržati pokrivenost putem COBRE ili nastavka države, morat ćete sami platiti cijelu premiju).

Nema SEP-a ako gubite pokriće koje nije minimalno bitno pokriće

Nehotični gubitak pokrića kvalificirani je događaj koji pokreće posebno razdoblje upisa, ali samo ako se pokriće koje gubite smatra minimalnim osnovnim pokrićem. Ako imate pokriće koje se ne smatra minimalnim osnovnim pokrićem (kratkoročni plan, na primjer, ili polica s fiksnom odštetom), gubitak tog plana ne bi pokrenuo posebno razdoblje upisa na pojedinačno tržište osiguranja.

Ovo je posebno važno da biste razumjeli ako imate pokriće prema kratkoročnom planu, jer ta pravila imaju unaprijed određene datume prestanka. Kratkoročni planovi u nekim državama mogu trajati do godinu dana, a osiguravatelji ih mogu obnoviti u ukupnom trajanju do tri godine. A kad završi kratkoročni plan, ne ispunjavate uvjete da se prijavite za pojedinačni tržišni plan koji je u skladu s ACA-om (na burzi ili izvan burze) ako je izvan otvorenog upisa.