Kao dijabetičar, životno osiguranje može biti gotovo jednako komplicirano kao i samo stanje. Ako ste jedan od 34,2 milijuna ljudi koji imaju dijabetes u Sjedinjenim Državama, pronalazak životnog osiguranja može biti izazov. Ipak, to ne bi trebalo biti prepreka za dobivanje odgovarajuće police.
Imati životno osiguranje kao dijabetičara neophodno je kako biste osigurali zaštitu financijske budućnosti svoje obitelji ako vam se što dogodi.
Pregledali smo 12 opcija i istražili čimbenike kao što su cijena, ograničenja pokrivenosti, pogodnosti i jednostavnost primjene kako bismo napravili najbolji izbor. Nastavite čitati kako biste saznali koje su tvrtke našle popis naših najboljih životnih osiguranja za dijabetičare.
Najbolje osiguravajuće kuće za dijabetičare
- Ukupno najbolje: Razborit
- Najbolje za proračun: John Hancock’s Aspire with Vitality
- Najbolje za jednostavnost primjene: Međusobni Omaha
- Najbolje za tip 1: Assurity
- Najbolje za tip 2: Zaštitna
Ukupno najbolje: Razborit
Razborit
Dobiti citatZašto smo se odlučili za njega: Prudential zaslužuje sveukupni izbor životnog osiguranja za dijabetičare jer njihovo osiguravanje pogoduje osobama s dijabetesom, a u cijeloj zemlji imaju niz terminskih i univerzalnih planova životnog osiguranja.
Što volimoIzvrsna reputacija
Financijski stabilna
Vrhunska korisnička usluga
Nema minimalne dobi
Ugovaranje za svaki pojedinačni slučaj
Obuhvaća dijabetes tipa 1 i tipa 2
Sustav internetskih ponuda i potraživanja
Ne mogu se odlučiti za nikakav ispit
Za kupnju morate upotrijebiti agenta
Zahtijeva liječnički pregled radi veće pokrivenosti
Pravila mogu biti skuplja od konkurenata
Mnoge kompanije za životno osiguranje ili diskvalificiraju osobe s dijabetesom ili ih svrstavaju u kategoriju koja rezultira najvišim premijama. Međutim, Prudential svakom slučaju pristupa individualno i kroji politike u skladu s određenim zdravstvenim uvjetima. Ako je nečiji dijabetes dobro kontroliran, vjerojatno će se kvalificirati za pravila standardne stope. Ljudi se čak mogu odlučiti za pokriće bez ikakvog liječničkog pregleda ako se rado zadovolje nižim pokrićem. Ovi razlozi čine Prudential lakim izborom za ukupnu kategoriju.
Na tržištu "The Rock", Prudential je dobro uspostavljena tvrtka s povjerenjem koja pruža pokrivenost širom zemlje. Životno osiguranje započelo je 1875. godine, a sada je treće najveće osiguravajuće društvo u Sjedinjenim Državama s ocjenom financijske stabilnosti A + tvrtke AM Best.
Za detaljnu ponudu i kupnju morat ćete kontaktirati lokalnog agenta osiguranja. No, okvirni trošak police životnog osiguranja možete pronaći na mreži.
Da biste kupili policu, trebat ćete imati između 18 i 75 godina. Stopa koju plaćate ovisi o vašoj dobi kada je prvi put dijagnosticirana, imate li trenutno zdravstvenih komplikacija i koliko je dobro kontrolirana vaša dijabetesa. Izbor načina života poput pušenja, hobija i zanimanja također može utjecati na cijenu. Tipično, premije se povećavaju s ranijom dijagnozom, lošom kontrolom bolesti i komplikacijama.
Troškovi uzorka za 30-godišnjakinju na 20-godišnjoj polisi za 250 000 USD bili bi oko 40 USD mjesečno.
Moguće je odlučiti se za životno osiguranje bez polaganja ispita, gdje umjesto fizičkog pregleda ispunite zdravstveni upitnik. Ova opcija nudi maksimalno pokriće od 500 000 USD. Međutim, imajte na umu da bilo koja netočnost u upitniku u usporedbi s vašom medicinskom evidencijom može rezultirati Prudential otkazivanjem pokrića.
Prudential ima niz neobaveznih vozača koji mogu prilagoditi vašu policu životnog osiguranja. Uključuju ozbiljne bolesti, osobe s invaliditetom i vozače koji planiraju imanje. Također nude više vrsta plana, uključujući oročeno životno osiguranje, varijabilno i zajamčeno univerzalno životno osiguranje.
Najbolje za proračun: John Hancock’s Aspire with Vitality
John Hancock’s Aspire with Vitality
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Naš je glavni izbor proračuna Aspire Johna Hancocka, jer ovaj posebno dizajnirani program nagrađuje izbore zdravog načina života s premium uštedom do 25%.
Što volimoPrilagođeno za dijabetičare
Širok raspon zdravstvenih resursa
Popusti dodijeljeni za odabir zdravog načina života
AM Najbolja ocjena A +
Nedostupno u New Yorku, Idahu i Portoriku
Nema internetskog sustava kotiranja
Proizvod John Hancock osiguranje za osobe s dijabetesom istaknuo se kao naš izbor za proračun jer nagrađuje tjelovježbu i zdrave životne navike značajnim popustima.
Ljudi imaju koristi od dva kombinirana programa. Prvi je program Vitality koji vam omogućuje da pomoću Fitbita ili Apple Watcha pratite vježbu i zaradite bodove. To znači uštedu na premijama, a postoje i dodatne točke za zdravu prehranu i pohađanje godišnjih tjelesnih aktivnosti.
Ne samo da možete uštedjeti do 25% na pravilima za zdrav izbor, već postoje i popusti do 120 dolara mjesečno na kupnje zdrave hrane, svježeg voća i povrća kada upotrebljavate karticu zdrave štednje i kupujete na adresi bakalnici koji sudjeluju. Program Vitality Plus uključen je u cijenu police ili je dostupan od 2 USD mjesečno.
Za drugi program John Hancock udružio se s Onduom, virtualnom aplikacijom za upravljanje dijabetesom tipa 2. Dobit ćete mjerač glukoze u krvi i pribor koji se povezuju s uslugom Onduo za praćenje vašeg dijabetesa. Opet zarađujete bodove za dobre navike. Tu su i treninzi, edukacija, klinička podrška i nagrade za sudjelovanje u wellness programu za dijabetes.
John Hancock nudi police stalnog i oročenog životnog osiguranja. Jedan je nedostatak što ne možete dobiti internetsku ponudu za pravilnike Johna Hancocka. Međutim, možete ih dobiti telefonom ili e-poštom. Za oročeno osiguranje, mjesečne premije počinju s 50 dolara mjesečno, a za 20-godišnje razdoblje s 250.000 dolara. Možda će biti potreban liječnički pregled, a vi morate imati između 18 i 80 godina.
Svoju policu životnog osiguranja možete prilagoditi invalidninom, ubrzanom smrću ili jahačem dugotrajne njege.
Najbolje za jednostavnost primjene: Međusobni Omaha
Međusobni Omaha
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Odabrali smo Mutual of Omaha kao jednostavnost odabira kvalifikacija jer možete citirati putem interneta, a za razliku od mnogih njihovih konkurenata, oni pružaju pokriće osobama s dijabetesom tipa 1 bez liječničkog pregleda.
Što volimoIzvanredan rekord u korisničkoj službi
Obuhvaća dijabetičare tipa 1 i tipa 2
Citati na mreži
Pokrivenost u svih 50 država
Premije se povećavaju s godinama
Ograničene mogućnosti prilagodbe
Mutual of Omaha nudi internetski sustav kotiranja, a na računu možete unijeti promjene. Također osiguravaju ljude oboljele od dijabetesa tipa 1 s pokrićem do 300 000 američkih dolara pomoću pojednostavljenog postupka osiguranja koji ne zahtijeva liječnički pregled.
Od 1909. godine Mutual of Omaha izgradio je solidnu reputaciju i portfelj proizvoda osiguranja, uključujući trajno i dugoročno životno osiguranje, Medicare rješenja za invalidnost i osiguranje od kritičnih bolesti. JD Power svrstava ih u prvih pet po zadovoljstvu kupaca, a imaju i AM ocjenu A +.
Osobe s dijabetesom tipa 1 u dobi od 18 do 50 godina mogu se prijaviti za 20-godišnju politiku s pokrićem do 300 000 USD. Ako ste u dobnoj skupini od 51 do 65 godina, maksimalno pokriće smanjuje se na 250 000 USD.
Ako imate 45 do 85 godina, pravila su zajamčena, iako se dobna skupina sužava na 50 do 75 godina za one koji žive u New Yorku. Ne trebate liječnički pregled, ali ako se odlučite za njega možete se kvalificirati za povećane naknade za smrt.
Trošak politike ovisi o dobi, težini, kontroli dijabetesa, osnovnim zdravstvenim uvjetima i obiteljskoj anamnezi. Pojedinac u 40-ima može očekivati da će platiti oko 70 američkih dolara mjesečno za 20-godišnju policu s 250.000 američkih dolara smrtne naknade.
Neki ključni vozači ograničeni su uslugom Mutual of Omaha. Međutim, oni nude odricanja od invaliditeta, odricanja od nezaposlenosti i ubrzane vozače, koji omogućuju ljudima da prilagode svoju politiku.
Najbolje za tip 1: Assurity
Assurity
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Odabrali smo Assurity kao najboljeg za odabir tipa 1 jer su oni jedan od nekolicine davatelja usluga koji nemaju minimalnu dob za dijagnozu.
Što volimoNema minimalne dobi dijagnoze
Pokrivenost do 500.000 USD
Nula trošak ubrzani koristi vozač
Mogućnost pretvaranja terminske politike u cjelovitu životnu politiku
Za kupnju polica potreban vam je agent osiguranja
Nema internetskih zahtjeva
Nije dostupno u državi New York
Politike osiguranja pokrivaju ljude kojima je dijagnosticiran dijabetes tipa 1 u bilo kojoj dobi. Pružatelji usluga često neće proširiti politiku na one kojima je dijagnosticirana prije 40. ili čak 50. godine života, iako se većini dijabetičara tipa 1. dijagnosticira prije te dobi. Budući da to čini Assurity, naš je odabir za životno osiguranje dijabetesa tipa 1.
Assurity je uzajamno osiguravajuće društvo s ocjenom AM Best of A-, koje je započelo pokriće životnim osiguranjem 1890. Sada nude fizička osiguranja za cjeloživotno i univerzalno osiguranje za život u cijeloj zemlji. Njihov portfelj također uključuje prihode od invaliditeta, kritične bolesti i planove za slučajnu smrt.
Dostupne su internetske kotacije ili se možete obratiti lokalnom agentu osiguranja. Bez obzira koju opciju odabrali, trebat će vam liječnički pregled prije pokrića.
Pod uvjetom da ste u dobi između 18 i 85 godina, možete se prijaviti za pravila osiguranja. Trošak ovisi o vašem ukupnom zdravlju, statusu pušenja, visini, težini, dobi i spolu. Primjerice, 40-godišnji muškarac plaćat će oko 80 dolara mjesečno za 20-godišnju policu s 250 000 dolara naknade.
Za ljude koji trebaju robusne mogućnosti prilagodbe, Assurity nudi niz vozača; njihove pogodnosti i odredbe razlikuju se ovisno o državi. Na primjer, politike uključuju ubrzane pogodnosti, što nije dostupno u Kaliforniji. Mogućnosti uključuju prihode od invaliditeta samo za nezgode, termin za djecu, kritičnu bolest, odricanje od invaliditeta i jahače.
Najbolje za tip 2: Zaštitna
Zaštitna
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Ako imate dobro zdravlje s dobro upravljanim dijabetesom tipa 2, Protective osigurava popuste nakon prve godine, što ga čini jednostavnim izborom za naš odabir za dijabetes tipa 2.
Što volimoUštede za zdrav način života
Povoljno rješenje životnog osiguranja
Internetske kotacije i upravljanje politikama
Dostupno u svih 50 država
Polagani postupak prijave
Ispod prosječne ocjene zadovoljstva kupaca
Nije moguće otkazati pravilo na mreži
Protective Life nudi jedinstvenu uslugu koja nagrađuje zdrave ljude s dobro kontroliranim dijabetesom tipa 2 s nižim troškovima životnog osiguranja.Ovime, plus politikom bez izuzeća i pristupačnim premijskim cijenama, istaknuli su se kao naš najbolji izbor za životno osiguranje dijabetesa tipa 2. Zaštitni život pruža politike za ljude u dobi od 85 godina.
Od svog osnutka 1907. godine, Protective nudi portfelj proizvoda ljudima širom Sjedinjenih Država. To uključuje cjeloživotno, oročeno i univerzalno životno osiguranje, plus mirovinske proizvode. Možete se osloniti na njihovu financijsku stabilnost jer imaju ocjenu AM Best A +, ali možda ćete biti razočarani ocjenom zadovoljstva kupaca od JD Power 3/5.
Ako ste dobrog zdravlja, možete zatražiti trenutnu ponudu putem interneta, iako postupak odobravanja traje znatno dulje, a neki ljudi prijavljuju kašnjenje od dva ili čak tri mjeseca.
Cijene pravila znatno se razlikuju ovisno o vašoj zdravstvenoj povijesti, obiteljskoj zdravstvenoj povijesti, trenutnom zdravlju, statusu pušenja i o tome koliko se dobro upravlja vašim dijabetesom. Trebat će vam liječnički pregled kao dio postupka osiguranja. Pedesetogodišnjak dobrog zdravlja mogao bi očekivati da će platiti oko 60 američkih dolara mjesečno za 20-godišnju polisu s pogodnošću od 250.000 američkih dolara.
Protective Life nudi snižene cijene od druge godine nadalje osobama s dobro kontroliranim dijabetesom i niskim očitanjem A1c.
Pravila su izuzetno prilagodljiva s nizom vozača, uključujući slučajnu smrt, ubrzanu smrt, odricanje od premije i mogućnosti prihoda od invaliditeta.
Konačna presuda
Životno osiguranje za dijabetičare pruža mir, jer ako vam se bilo što dogodi, vaša će obitelj imati financijsku sigurnost. Naš pregled uključuje neke od najboljih opcija dostupnih osobama s dijabetesom.
Kao gigant u industriji, Prudential je bio naš ukupni odabir jer kroje planove za osobe s dijabetesom i nude razne politike širom zemlje. To ih je, zajedno s neusporedivim ocjenama i reputacijom u industriji, učinilo lakim izborom.
Naš najbolji izbor proračuna, John Hancock’s Aspire, izvrsna je opcija za one koji rade s ograničenim sredstvima. Ljudi su nagrađeni uštedom do 25% kroz svoj jedinstveni program dijabetesa i zdravog načina života.
Liječnički pregledi mogu se osjećati kao nepotrebna prepreka životnom osiguranju. Uz Mutual of Omaha, našu jednostavnost izbora kvalifikacija, možete citirati putem interneta i nema obveznog fizičkog ispita.
Sigurnost je naš izbor za životno osiguranje dijabetesa tipa 1 jer ne postoji minimalna dob za dijagnozu.
Zanimljiv za one s dobro upravljanim dijabetesom tipa 2, vrijedi razmisliti o zaštitnom obliku. Ako uspješno kontrolirate stanje, nude popuste nakon prve godine.
Usporedite pružatelje usluga
Najčešća pitanja
Što je životno osiguranje za dijabetičare?
Polisa životnog osiguranja za dijabetičare sporazum je između osiguravajućeg društva i osobe s dijabetesom. U zamjenu za mjesečne premije, osiguravajuće društvo pristaje isplatiti određenu svotu novca imenovanim korisnicima, obično članovima obitelji, kada osigurana osoba umre.
Mnogi pružatelji osiguranja zaziru od dijabetičara ili im naplaćuju puno veće premije od standardnih. Međutim, neke tvrtke uzimaju u obzir da se dijabetesom može dobro upravljati. U skladu s tim, nude cjenovno prihvatljive politike kada netko kontrolira njihov dijabetes i donosi zdrav način života.
Je li lako kvalificirati se za životno osiguranje kao dijabetičar?
Osiguravajuće tvrtke koje nude životna osiguranja osobama s dijabetesom koriste se posebnim kriterijima kako bi odlučile hoće li nekoga pokriti i po kojoj cijeni. Neki prijevoznici ne zahtijevaju liječnički pregled i nude određenu količinu pokrića. Ako je potreban fizički pregled, on može biti sveobuhvatniji od liječničkog pregleda zdravog pojedinca.
Koliko je lako ispuniti uvjete, ovisi o osiguravajućem društvu i vašem zdravstvenom stanju, između ostalih čimbenika kao što su dob, status pušača, spol i drugi. Pružatelj usluga može imati gornju dobnu granicu, obično 65 godina za dijabetičare, ili vas može odbiti osigurati ako je dijagnosticirana prije određene dobi.
Neke tvrtke nude gotovo standardne cijene i jednostavnost kvalifikacija ljudima koji dobro kontroliraju dijabetes i nemaju drugih zdravstvenih problema; drugi će vas diskvalificirati na temelju statusa dijabetesa.
Kakva je vrsta pokrića dostupna?
Većina tvrtki nudi oročena ili cijela života, koja se nazivaju i trajnim životnim osiguranjem. Terminske politike traju određeni broj godina, poput 10-godišnjeg ili 25-godišnjeg razdoblja. Ako ugovaratelj osiguranja ne umre tijekom razdoblja osiguranja, on istječe i novac se ne isplaćuje.
Trajne politike obično koštaju više dok traju dok netko ne umre. Možda ćete moći povući ili posuditi protiv vrijednosti svojih pravila dok ste živi.
Koliko košta životno osiguranje za dijabetičare?
Budući da se troškovi životnog osiguranja dijabetičara oslanjaju na mnoge čimbenike, teško je osigurati tipičnu cijenu. Davatelji osiguranja obično uzimaju u obzir sljedeće prilikom odlučivanja o cijeni premije:
- Spol
- Dob
- Povijest pušenja
- Cjelokupno zdravlje
- Tip dijabetesa
- Dob na dijagnozi
- Ovisnost o inzulinu
- Razina šećera u krvi
- Koliko je dobro kontroliran vaš dijabetes
- Vrsta politike
- Iznos pogodnosti
- Mjesto
- Pružatelj usluga
U našem istraživanju pronašli smo premije u rasponu od 30 do 80 američkih dolara svakog mjeseca.
Metodologija
Procijenili smo 12 osiguravajućih društava koja dijabetičarima nude police životnog osiguranja na temelju čimbenika, uključujući mjesečne troškove premije, iznos pogodnosti i mogućnosti prilagodbe. Osim toga, pregledali smo reputaciju tvrtke i portfelj ponuda.
Također smo uzeli u obzir koliko je jednostavno dobiti ponudu i je li fizički liječnički pregled uvjet. Budući da su korisnička usluga i financijska stabilnost ključni, pregledali smo i podatke JD Power-a i AM Best-a prije nego što smo se odlučili za najbolje izbore za životno osiguranje dijabetičara.
-test.jpg)
