Može li neopozivo povjerenje zaštititi vašu imovinu od Medicaida?

Dugotrajna skrb u staračkom domu može biti skupa. U 2020. prosječni trošak poluprivatne sobe iznosio je 7.756 USD mjesečno, povećavajući se na 8.821 USD mjesečno za privatnu sobu. Kad uzmete u obzir da je prosječna isplata socijalnog osiguranja u lipnju 2020. bila oko 1.500 USD mjesečno, to ostavlja starije osobe da se muče da priušte potrebnu njegu.

Nije iznenađenje da se toliko ljudi obraća Medicaidu za pomoć. Medicaid plaća skrb za njegu u kući više od bilo koje druge vrste osiguranja. Nažalost, to čini tako što vas troši na imovinu.

Prebrojiva imovina za Medicaid

Što se tiče osnovne zdravstvene zaštite, ispunjavanje uvjeta za Medicaid temelji se na vašem prihodu. Kad je riječ o dugotrajnoj njezi u staračkom domu, Medicaid također pomno proučava vašu imovinu. Za 2021. godinu morate imati 2000 USD ili manje ukupne izbrojive imovine i zarađivati ​​manje od 2.382 USD mjesečno u prihodu.

Neće se sve što posjedujete nužno uračunati u vašu Medicaid-ovu mogućnost za dugotrajnu skrb. Važno je razumjeti što se računa, a što ne računa. Imajte na umu da programe Medicaid vodi država i svaka država može imati kriterije koji se razlikuju od dolje navedenog.

Prebrojiva imovina

Ubrojiva imovina uključuje:

• bankovni računi
• Potvrde o položenju
• Polica životnog osiguranja s novčanom vrijednošću preko 2.500 USD (tj. Ako je gotovinska vrijednost 3.000 USD, samo 500 USD se broji za potrebe Medicaida)
• Nekretnina (dodatna nekretnina koja se ne iznajmljuje)
• Dionice i obveznice
• Vozila (dodatna vozila mlađa od sedam godina)

Nebrojiva imovina

Ova imovina se ne računa:

• 401Ks ili IRA
• Sredstva za koja ste se "dobronamjerno potrudili" prodati, ali niste mogli (npr. Vremenski udjeli)
• Kućna poboljšanja
• Polica životnog osiguranja u novčanoj vrijednosti do 2.500 USD
• Osobno vlasništvo (npr. Umjetnost, namještaj, nakit)
• Pretplaćeni troškovi pogreba i pokopa
• Imovina (primarno prebivalište i nekretnine za iznajmljivanje koje nisu primarno prebivalište)

Imajte na umu da će sve isplate koje dobijete od 401K ili IRA-e ili prihodi koje dobijete od nekretnine u najmu utjecati na vašu podobnost za Medicaid. Oni će se računati prema vašem ograničenju dohotka.

Ako imate previše imovine, možda ćete morati potrošiti novac prije nego što budete mogli ispuniti uvjete za njegu u staračkim domovima.

Razdoblje osvrta na Medicaid

Iz očitih razloga, mnogi ljudi žele sačuvati svoju imovinu za supružnika, djecu ili buduće generacije. Tu planiranje Medicaida postaje vrlo važno.

Neki će ljudi pokušati dati imovinu ili je prenijeti prijateljima i obitelji, ali to bi moglo predstavljati vlastite probleme. Tu nastupa razdoblje osvrta na Medicaid.

Vlada se trudi provjeriti je li neka imovina poklonjena, prenesena, poklonjena ili prodana manje od njihove fer tržišne vrijednosti. Većina država, osim Kalifornije, gleda unatrag 60 mjeseci (pet godina); Kalifornija se osvrće tek unazad 30 mjeseci.

Bilo koja imovina koja potpada pod razdoblje povratnog pregleda Medicaida odgodit će kad odete u starački dom.

Što je više novca promijenilo vlasnika, to je duži period čekanja. Čak bi mogli potrajati mjeseci ili godine da se smjeste u starački dom. To može biti problematično za svakoga kome je potrebna hitna pomoć.

Opozivi nasuprot neopozivim povjerenjima

Trik je u tome da svoju brojljivu imovinu pretvorite u nebrojivu imovinu. Neki ljudi gledaju na povjerenje kao na način za postizanje ovog cilja. Nažalost, nisu sva povjerenja jednaka. Morate razumjeti razliku između opozivog i neopozivog povjerenja.

Opozivo povjerenje je ono gdje i dalje imate pristup svojoj imovini i dalje zadržavate kontrolu nad promjenom ili poništavanjem odredbi povjerenja. Medicaid će ovu vrstu povjerenja vidjeti kao prebrojivu imovinu.

S druge strane, neopozivo povjerenje je ono gdje netko drugi, imenovani povjerenik, preuzima uzde. Ne možete dotaknuti imovinu niti na bilo koji način mijenjati odredbe o povjerenju.

Povjerenik nije obvezan podijeliti vam nikakvu imovinu, čak ni u svrhu zdravstvene zaštite. Danom prenošenja vaše imovine u neopozivo povjerenje, oni postaju nebrojivi za potrebe Medicaida.

Nažalost, ta se imovina vidi kao poklon i podliježe razdoblju povratnog pregleda Medicaida. Nakon petogodišnjeg razdoblja (razdoblje od 30 mjeseci u Kaliforniji), prenesena imovina više vas neće podvrgavati kaznama ili odgođenom ispunjavanju uvjeta za beneficije Medicaida za dugotrajnu njegu.

Unaprijed planiranje, prije nego što vam uopće zatreba staračka kuća, pruža najviše prednosti.

Prednosti neopozivog povjerenja

Postoje prednosti i nedostaci korištenja neopozivog povjerenja kao dijela vašeg Medicaid plana.

Kao jedan mogu biti rizičan pothvat. Koliko god vjerovali da će osoba koju dodijelite za povjerenika upravljati imovinom u vašem najboljem interesu, ništa ne može spriječiti tu osobu da troši sredstva radi vlastite dobiti. Morate biti sigurni u svoju odluku jer nećete imati pravni lijek u slučaju da se dogodi.

Osim pretvaranja vaše prebrojive imovine u nebrojivu imovinu, postoje i druge koristi od nepovratnog povjerenja.To se odnosi na planiranje imanja.

Nakon vaše smrti, Medicaid zadržava pravo na povrat sredstava koja su uplatili u vaše ime. Oni mogu potražiti vašu preostalu imovinu, čak i imovinu koja u početku nije bila prebrojiva, poput vaše kuće.

Međutim, vaša se država ne može oporaviti s imanja ako ste preživjeli supružnika, imate dijete mlađe od 21 godine ili ako imate slijepo ili invalidno dijete bilo koje dobi. Kad vaš supružnik umre, sve dok nemate djecu koja ispunjavaju gornje kriterije, država i dalje može tražiti vaše imanje.

Neopozivo povjerenje može zaštititi vašu imovinu od povrata imovine Medicaid-a. Imovina u neopozivom povjerenju nije u vaše ime i stoga nije dio vjerojatne imovine.

Kad vi ili vaš supružnik (ako su dio povjerenja) umrete, bilo koja imovina stavljena u neopozivi fond ne uključuje se u ostavinu za izračun povrata Medicaida, poreza na ostavinu ili ostavine.

Riječ iz vrlo dobrog

Planiranje Medicaida može biti vrlo komplicirano, a još je izazovnije činjenicom da svaka država ima svoja pravila. Neopozivo povjerenje može biti jedna od mogućnosti koju treba razmotriti.

Prijenos vaše imovine u trust može ih učiniti nebrojivima za ispunjavanje uvjeta za Medicaid, iako bi mogao podlijegati razdoblju povratnog pregleda Medicaida ako se povjerenje uspostavi u roku od pet godina od prijave za Medicaid. Možda će vam biti u najboljem interesu razgovarati o tim i drugim mogućnostima planiranja Medicaida sa starijim pravnim odvjetnikom u vašoj državi.