Vijest da trebate operaciju vjerojatno će izazvati trenutne brige: Hoće li operacija uspjeti? Koliko ću boli podnijeti? Koliko će trajati moj oporavak?
Zabrinutost oko troškova vjerojatno će uslijediti izbliza. Ako imate zdravstveno osiguranje, morat ćete znati koliki dio operacije možete očekivati da pokrije vaš plan.
Dobra vijest je da većina planova pokriva glavni dio kirurških troškova za postupke koji se smatraju medicinski potrebnima - to jest, operaciju koja će vam spasiti život, poboljšati zdravlje ili spriječiti moguću bolest. To može pokrenuti raspon od apendektomije do premosnice srca, ali može uključivati i postupke poput rinoplastike (operacija nosa) ako se želi ispraviti problem s disanjem.
Iako većina estetskih operacija nije pokrivena osiguranjem, određene se operacije obično smatraju medicinski potrebnima kada se rade zajedno s drugim medicinskim tretmanom. Primarni primjer su implantati dojke koji se rade tijekom ili nakon operacije raka dojke.
Sturti / Getty Images
Pokrivenost varira od strane osiguravatelja
Svaki je zdravstveni plan drugačiji. Kako biste se najbolje educirali o financijskim posljedicama vaše operacije, vaša domaća zadaća je dvosmjerna - razgovarajte s liječnikom i proučite svoj plan zdravstvene zaštite.
Pitajte svog kirurga za raščlambu troškova vašeg postupka i koje pripreme, njege i potrepština će biti potrebne.
Imajte na umu da bolnice i liječnici ponekad ne mogu pružiti točne procjene jer ne moraju nužno znati na što će naići nakon što započnu postupak. Ali što više pitanja postavite, više ćete informacija imati.
Pročitajte sažetak koji ste dobili kad ste se upisali u svoj plan. Unutar ove knjižice osiguravajuća društva obično navode pokrivene i izuzete troškove njege. Ako nemate ove podatke, obratite se svom zdravstvenom osiguranju.
Saznajte što zahtijevaju vaše osiguravatelji u pogledu prethodnog odobrenja i / ili preporuke vašeg davatelja primarne zdravstvene zaštite. Specifičnosti se razlikuju od jednog do drugog plana, no vjerojatno će vam trebati jedan ili oba da biste imali pokriće za predstojeću operaciju.
Ostale stavke dodajte trošku
Financijski danak kirurgije premašuje troškove pojedinačnog postupka. Ostali troškovi mogu obuhvaćati:
- Preoperativni testovi, poput krvne slike i rendgenskih snimaka, koji pomažu vašem liječniku da se pripremi za operaciju i / ili osigurava vašu sposobnost za nju
- Korištenje operacijske dvorane ili postavke za operaciju koja košta sat vremena ili postupak
- Sukirurzi ili kirurški asistenti (uključujući liječnike i / ili medicinske sestre) koji pomažu u operacijskoj sali
- Krv, plazma ili druga biološka podrška koja će vam možda trebati da održi svoje stanje stabilnim
- Anestezija, intravenski lijekovi i / ili liječnik (i) koji su ih trebali osigurati
- Naknada za kirurga, koja je obično odvojena od naknade za stvarnu operaciju (ovisno o okolnostima, može biti i pomoćni kirurg koji pošalje dodatni račun)
- Trajna medicinska oprema (to uključuje stvari poput štaka ili aparatića koji bi mogli biti potrebni nakon vaše operacije)
- Soba za oporavak ili područje u kojem ste zbrinuti nakon operacije
- Boravak u bolnici ako vam je potrebna stacionarna njega
- Kvalificirana sestrinska ustanova naplaćuje ako vam je potrebna opsežna rehabilitacijska skrb nakon napuštanja bolnice, ali prije povratka kući
- Njega ili terapija sa skraćenim radnim vremenom koja će vam možda trebati tijekom oporavka kod kuće
Ovisno o vašem osiguranju, svaka od ovih stavki može imati različitu razinu pokrivenosti. Korisno je upoznati se s onim što se može isključiti.
Određene usluge povezane s operacijom (anestezija i boravak u bolnici, na primjer) vjerojatnije će biti pokrivene od ostalih (poput skrbništva kod kuće ako vam je potrebna pomoć u svakodnevnom životu tijekom oporavka).
Razumijevanje mreže vašeg plana
Uz to, važno je razumjeti jesu li svi pružatelji usluga koji su uključeni u vašu skrb dio mreže vašeg osiguravatelja. Možda ste odabrali bolnicu i kirurga koji su u mreži s vašim planom, ali vjerojatno postoje i drugi davatelji usluga uključeni u vašu operaciju.
Pomoćni kirurzi, radiolozi, anesteziolozi i trajni dobavljači medicinske opreme nekoliko su primjera pružatelja usluga koji možda nisu u mreži vašeg plana, unatoč činjenici da pružaju njegu u bolnici koja je u vašoj mreži i rade s vašom osobom. mrežni kirurg.
U nekim slučajevima možda čak i nećete biti svjesni da je uključen pružatelj usluga izvan mreže - ako se liječenje pruža, na primjer, pod anestezijom. Ali to vas neće nužno spriječiti da ne zaglaviš s računom izvan mreže, uz naknadu u mreži koju ste očekivali.
Neke su države donijele zakone i propise kako bi zaštitile pacijente od naplate iznenađujuće ravnoteže u ovakvim situacijama (tj. Kada se pacijent liječi u mrežnoj bolnici, ali neki pružatelji usluga koji su uključeni u skrb izvan mreže). U
A savezna vlada provela je neke dodatne zaštite (od 2018.) za planove koji se prodaju na burzama zdravstvenog osiguranja.
Za ove planove osiguravajuća društva dužna su računati naknade izvan mreže od pomoćnih pružatelja usluga u mrežnoj mreži prema ograničenju gotovog džepa u mreži pacijenta (osim ako osiguravajuće društvo ne dostavi odgovarajuću obavijest pacijentu u unaprijed nakon operacije, mogu nastati troškovi izvan mreže i oni se neće uračunati u pacijentovu kapu izvan mreže u džepu).
No planovi koji uopće ne pokrivaju brigu izvan mreže ne podliježu ovom pravilu. Dakle, ako imate HMO ili EPO koji ne pokriva brigu izvan mreže, iznos koji vam je pružatelj usluga izvan mreže naplatio za pomoćne usluge neće se računati u mreži izvan mreže. džepna kapa.
I premda osiguravatelji u tim situacijama moraju računati troškove izvan mreže prema ograničenju gotovine u mreži, pacijent je i dalje odgovoran za troškove, a izvan njega i dalje mogu naplatiti računi mrežni davatelj usluga, osim ako država nije uskočila da to zabrani.
Iako su brojne države poduzele mjere kako bi zaštitile pacijente od naplate iznenađujuće bilance, države nemaju regulatorno ovlaštenje nad planovima samoosiguranih grupa, budući da su oni regulirani na saveznoj razini, pa čak i u državama s jakim zaštitama od naplate iznenađenja , zaštite nisu sveobuhvatne.
Budući da se pravila razlikuju ovisno o tome gdje živite i vrsti zdravstvenog osiguranja, pametno je dvostruko i trostruko provjeriti mrežni status svih koji bi mogli biti uključeni u operaciju. U vašem je najboljem interesu sjesti s nekim iz odjela za naplatu i postaviti puno pitanja.
Doznajte o mrežnom statusu pružatelja usluga koji mogu biti uključeni u vašu operaciju iza scene (npr. Radiolog koji će pročitati vaše snimke, laboratorij koji će obraditi vaše testove, anesteziolog, trajni pružatelj medicinske opreme itd.) Pribavite pisanu potvrdu da su ti pružatelji usluga u mreži. Ako nisu, pitajte bolnicu može li se umjesto toga koristiti pružatelj mrežne usluge.
Ako to nije moguće, možete razmisliti o prelasku u drugu bolnicu i / ili kirurga kako biste izbjegli račun izvan mreže.
Ako se ispostavi da na vašem području ne postoje mogućnosti za operaciju koja je potpuno mrežna, možete se obratiti svom osiguravajućem društvu - prije operacije - i provjeriti hoće li s privremenim mrežnim dogovorom sklopiti ugovor s pružateljima usluga. koji će biti uključeni u vašu operaciju.
Kad stigne račun
Čak i uz ovo znanje, razumijevanje vašeg računa u bolnici može biti izazov. Formati će se razlikovati, ali možete očekivati da ćete vidjeti:
- Ukupni troškovi
- Ukupna uplata osiguranja, ako je vaš plan pregledao troškove prije nego što ste primili račun
- Ukupna prilagodba osiguranja: Iznos koji bolnica diskontira prema ugovoru sa osiguravateljem
- Ukupni popusti za pacijenta: Neobvezni popust koji bolnica može pružiti pacijentu (provjerite u poslovnici bolnice)
- Ukupni iznos koji duguje pacijent
Imajte na umu da možete primiti više računa, jer različiti pružatelji usluga uključeni u vašu skrb mogu naplaćivati zasebno. U svakom biste slučaju trebali dobiti i objašnjenje pogodnosti (EOB) od svog osiguravajućeg društva, koje pokazuje kako je osiguravatelj obrađivao račun.
Ne plaćajte račun dok niste sigurni da ga razumijete i ako ste sigurni da ga je osiguravatelj već obradio.
