Imati odgovarajuće zdravstveno osiguranje kao umirovljenik je neophodno. To je mudro ulaganje tijekom cijelog života, ali još više što ste blizu mirovine. Nedavna analiza pokazuje da, iako ljudi stariji od 55 godina čine 29% stanovništva, oni čine oko 56% zdravstvene zaštite.
Za one starije od 65 godina ili koji ispunjavaju druge kvalifikacijske kriterije, Medicare je tipično najekonomičniji oblik zdravstvenog osiguranja. Međutim, to ne pokriva ljude koji odlaze u mirovinu prije kvalifikacijske dobi ili pokrivaju 100% zdravstvenih računa. Još uvijek postoje troškovi iz džepa koji mogu brzo povećati i iscrpiti teško stečenu mirovinsku štednju u slučajevima ozbiljne bolesti.
Ako se približavate dobi za odlazak u mirovinu ili razmišljate o prijevremenoj mirovini, pregled vaših zdravstvenih osiguranja je imperativ.
Ovaj pregled istražuje niz mogućnosti koje pomažu ljudima koji uzimaju u obzir potrebe zdravstvenog osiguranja kao umirovljenici. Procijenili smo 21 plan zdravstvenog osiguranja, istražujući cijenu, dostupnost i pokrivenost. Nastavite čitati da biste saznali tko je napravio listu našeg najboljeg zdravstvenog osiguranja za umirovljenike.
Najbolje tvrtke za zdravstveno osiguranje za umirovljenike
- Ukupno najbolje: Aetna
- Najbolje za starije osobe s niskim primanjima: Medicaid
- Najbolje za pokrivenost na recept: Humana
- Najbolja kratkoročna pokrivenost: United Healthcare
- Najbolje za dopunsko osiguranje: Cigna
Ukupno najbolje: Aetna
Aetna
Dobiti citatZašto smo je odabrali: Odabrali smo Aetnu kao najbolje ukupno zdravstveno osiguranje za umirovljenike zbog svoje reputacije, široke mreže, raspona mogućnosti pokrivanja i impresivnih pogodnosti, poput akupunkture i kiropraktike.
Što volimoDostupni premium paketi od 0 USD
Internetski sustav za ponudu i kupnju
Recepti za kućnu dostavu
Fitness program SilverSneakers
Program dostave obroka
Ocijenjeno 4 do 5 od 5 na ocjenama CMS zvjezdica
Planovi su dostupni samo u 16 država
Ponude ograničene na HMO i PPO planove
Nema individualnih planova zdravstvenog osiguranja
Morate odabrati liječnika primarne zdravstvene zaštite s HMO planovima
Aetna je jedan od najvećih pružatelja Medicare Advantage planova. Ovi su planovi alternative Original Medicareu koji nude dodatne pogodnosti poput njege zuba, sluha i vida.
Aetnina ponuda neprestano visoko kotira u godišnjim ocjenama The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna nudi neke od najnižih troškova, ali najkvalitetnijih planova osiguranja za umirovljenike, što ih čini našim najboljim odabirom u cjelini.
Aetna je započela svoju dugu povijest kao pružatelj osiguranja 1853. CVS Health je Aetnu stekao 2018. godine i sada opslužuje oko 39 milijuna ljudi s nizom zdravstvenih osiguranja, lijekova na recept i stomatološkog osiguranja.
Njihovu financijsku snagu AM Best ocjenjuje A (izvrsno), a Better Business Bureau (BBB) ocjenjuje ih A +, što govori o njihovoj izvrsnoj korisničkoj usluzi.
Kao i kod ostalih planova Medicare, pogodnosti Aetnina Medicare Advantage Plana ne maksimaliziraju se i mogu se obnoviti. Obično ne postoji gornja granica dolara za pokrivene usluge koje su medicinski potrebne. Međutim, mogu postojati ograničenja pokrića za neke pogodnosti, poput boravka u bolnici.
Postoji mnogo planova Medicare Advantage, među kojima je i Aetna Medicare Plus, s mjesečnom premijom od 0 USD, odbitkom od 0 USD i maksimalnim iznosom od 999 USD godišnje. Zajedno sa svim planovima Medicare Advantage, morat ćete platiti i sve premije Medicare dijela A i dijela B.
Tu su i Medicaid, Medigap, dentalni i planovi vida.
Ako se upišete u Medicare tijekom Općeg razdoblja upisa od 1. siječnja do 31. ožujka, vaše pokrivanje započet će 1. srpnja.
Ovisno o planu i vašem mjestu, Aetna planovi imaju širok spektar prednosti izvan Original Medicare. To uključuje:
- Njega zuba, vida i sluha
- Alternativne terapije, uključujući akupunkturu i kiropraktiku
- Pogodnosti za fitness kroz fitness program Silver Sneakers
- Pogodnosti bez recepta za lijekove koji se izdaju bez recepta i zdravstvene proizvode
- Usluga dostave na recept
- 24-satna telefonska linija za medicinske sestre
- Godišnja vakcinacija protiv gripe bez naknade
- Program obroka kod kuće nakon boravka u bolnici
- Resursi za životni program za pomoć kod kuće, potporu njegovatelja i socijalnu potporu
Planovi Medicare Advantage, uključujući planove Aetna, pokrivaju samo medicinski potrebne usluge. Oni ne isključuju već postojeće uvjete, ali neće obuhvaćati alternativne terapije, alternativne terapije, skrbničku skrb, osobnu njegu i nemedicinske usluge.
Ako se kvalificirate za Medicare, možete se upisati u Aetna Medicare Advantage Plan. Možda ćete otkriti da ti planovi nude opsežniju opciju zdravstvenog osiguranja od Original Medicare, zahvaljujući dodatnim pokrivenim uslugama.
Najbolje za starije osobe s niskim primanjima: Medicaid
Medicaid
Dobiti citatZašto smo ga odabrali: Medicaid je naš najbolji izbor za starije osobe s niskim primanjima, jer je program savezne vlade koji pruža pristup zdravstvenoj zaštiti s niskim ili nižim troškovima.
Što volimoBesplatne ili jeftine premije
Obuhvaća širok spektar zdravstvenih usluga
Ograničava troškove iz džepa
Dostupno u svakoj državi
Prijaviti se mogu samo oni s minimalnim resursima
Pogodnosti se razlikuju ovisno o državi
Manje od 65 godina možda se neće kvalificirati
Savezna vlada i pojedine države partneri su u pružanju programa Medicaid. To je naš najbolji izbor za umirovljenike s niskim primanjima jer nudi sveobuhvatno zdravstveno osiguranje za male ili nikakve troškove.
Medicaid pomaže ljudima koji ispunjavaju uvjete da plate njihove premije za Medicare i doprinosi izravnim troškovima zdravstvene zaštite, poput odbitka i plaćanja. Značajna prednost Medicaida je što proširuje pokrivenost izvan Medicarea. Ovo pokriće može obuhvaćati lijekove na recept, slušna pomagala, upravljanje slučajem i fizikalnu terapiju, a ne postoje izuzeci za već postojeća stanja.
Pokrivanje Medicaidom obično započinje odmah kada se prijava odobri, nema premije i pogodnosti se nastavljaju sve dok ispunjavate uvjete bez maksimalne gornje granice.
Osobe, uključujući djecu, roditelje, trudnice, starije osobe i osobe s invaliditetom, mogu se prijaviti za pomoć Medicaid-a. Smjernice savezne vlade za ispunjavanje uvjeta i pogodnosti široke su i omogućavaju pojedinim državama veliku fleksibilnost u dizajniranju i upravljanju njihovim programima Medicaid. Kao rezultat toga, kvalifikacijski kriteriji za Medicaid uvelike se razlikuju ovisno o mjestu, iako svi koriste izračune dohotka.
Vaš prihod mora biti manji od 138% savezne razine siromaštva da biste se kvalificirali za Medicaid ako živite u državi s proširenim pokrićem Medicaida. Ako vaša država nije proširila Medicaid, odrasli bez invaliditeta bez malodobne djece ne mogu primati Medicaid beneficije bez obzira na razinu dohotka.
Ako mislite da se kvalificirate za Medicaid, kontaktirajte svoju državnu agenciju Medicaid da biste zatražili prijavu.
Najbolje za pokriće na recept: Humana
Humana
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Humana zarađuje najbolje za rangiranje izdavanja na recept s nekim od najekonomičnijih planova na tržištu, u kombinaciji s vrhunskom reputacijom, CMS ocjenom i web stranicom prilagođenom korisniku.
Što volimoNiske mjesečne premije
Prozirne, internetske cijene
Lako je saznati jesu li vaši lijekovi pokriveni
Velika mreža davatelja usluga
Možda neće biti dostupan na nekim lokacijama
Odbitak od 445 dolara odnosi se na lijekove na nivoima 3, 4 i 5
Lijekovi bi drugdje mogli biti jeftiniji
Humana je popularni i poznati pružatelj usluga s ocjenom A- (izvrsno) od AM Best i ocjenom A + od BBB-a. Njihova solidna reputacija, u kombinaciji s jeftinim planovima, učinili su nas našim najboljim izborom za recepte pokrivenost.
Original Medicare ne pokriva lijekove na recept. Ako želite pokriće, morat ćete kupiti samostalni plan Medicare Part D ili se umjesto toga odlučiti za plan Medicare Advantage koji uključuje Dio D. Ako se kvalificirate za Original Medicare, možete kupiti plan D ili Advantage. Humana nudi obje mogućnosti za ljude koji žive širom Sjedinjenih Država.
Osim zdravstvenog osiguranja pojedinca i poslodavca, planova Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, stomatološke politike i politike vida, Humana nudi tri plana D dijela D koja možete kupiti putem interneta.
Najekonomičnija politika je plan Humana Walmart Value Rx, s mjesečnom premijom od 17,20 dolara. Planovi za lijekove koriste formulare za podjelu lijekova na razine troškova. Prema ovom planu, lijekovi razine 1 i 2 koštaju 0 ili 1 USD uz nadoplatu i godišnje mogu odbiti 0 USD. Lijekovi na razinama 3, 4 i 5 imaju godišnju odbitku od 445 USD.
Premium Rx plan ima mjesečnu premiju od oko 60 USD, dok premija Humana Basic Rx plana kreće se od 20 USD.
U dio D možete se prijaviti tijekom određenih razdoblja i morat ćete pričekati do tri mjeseca da započne pokrivanje. Nakon što platite franšizu, planovi pokrivaju do 4.130 američkih dolara; tada ulazite u jaz pokrivenosti.
Web stranica je jednostavna za upotrebu. Možete lako saznati jesu li vaši trenutni lijekovi na recept obuhvaćeni formularom plana i koliko će koštati, pa je odabir pravog plana jednostavan.
Humana ima široku mrežu ljekarni u cijeloj zemlji. Možda ćete pronaći još niže cijene na recept ako koristite jednog od najpoželjnijih partnera za podjelu troškova, uključujući ljekarne Walmart, Publix, Kroger i Costco.
Najbolja kratkoročna pokrivenost: United Healthcare
United Healthcare
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Odabrali smo United Healthcare za svoj najbolji odabir za kratkoročno pokrivanje, jer su oni jedini pružatelj usluga koji produljuje pokriće na 36 mjeseci, uz to što imaju jednu od najvećih mreža pružatelja usluga u Sjedinjenim Državama.
Što volimoDostupne trogodišnje politike
Citati na mreži
Dostupno liječenje na recept
Dostupno u svim državama
Nije dostupno na svim lokacijama
Isključuje mnoge već postojeće uvjete
Obuhvat može biti prilično ograničen
United Healthcare prodaje police kratkoročnog zdravstvenog osiguranja koje je potpisalo osiguravajuće društvo Golden Rule. Te su politike osmišljene tako da pokrivaju prijelazna razdoblja, na primjer napuštanje posla i kvalificiranje za Medicare, a obično traju od 3 do 12 mjeseci. Međutim, njihovo TriTerm osiguranje može pokrivati do tri godine. U kombinaciji s razumnim cijenama politika, United Healthcare bio je očiti izbor za kratkoročno pokriće.
Ostale ponude uključuju zdravstveno osiguranje pojedinaca i poslodavca, planove Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, planove stomatologije, vida i lijekova na recept.
United Healthcare ima dugu povijest pružanja kratkoročnih zdravstvenih politika, a AM Best im dodjeljuje ocjenu A zbog njihove financijske stabilnosti.
Web stranica ima internetski sustav kotiranja i lako je usporediti različite politike za vaš poštanski broj. Sustav vam također pokazuje mogućnosti dodataka poput vida i stomatoloških planova. Ljudi se mogu upisati do 65. godine.
Njihovi kratkoročni planovi Medical Direct imaju premije od oko 75 američkih dolara mjesečno, što smanjuje premije uklanjanjem pokrića za lijekove na recept, a odbitna franšiza iznosi 12.500 američkih dolara. Za manju odbitku od 2.500 USD, premija se povećava na oko 180 USD mjesečno. Doživotne maksimalne koristi su 500 000 USD za planove koji traju 1–12 mjeseci. Vrijeme čekanja može biti kratko kao dan nakon odobrenja.
Kratkoročno zdravstveno osiguranje nije u skladu sa Zakonom o pristupačnoj skrbi (ACA), tako da možda ne pokriva već postojeće uvjete ili uključuje mnoge pogodnosti. Međutim, United Healthcare planovi su fleksibilni i imaju brojne mogućnosti i dodatke kako bi ljudi mogli prilagoditi svoje pokriće za svoje specifične potrebe.
Najbolje za dopunsko osiguranje: Cigna
Cigna
Dobiti citatZašto smo to odabrali: Naš glavni izbor dopunskog osiguranja je Cigna jer nude široku paletu planova za različite proračune, uključujući razne mogućnosti za pokrivanje liječenja raka, srčanih i moždanih udara.
Što volimoCitati na mreži
Raspon dostupnih planova
Obuhvat u svih 50 država
Dostupne su nestandardne opcije
Planovi mogu biti ograničeni u nekim državama
Ne smiju pokriti lijekove na recept
Može biti skupo za potpuno sveobuhvatan pokrov
Osnovana 1792. godine, Cigna je jedan od najstarijih pružatelja usluga u Sjedinjenim Državama i ima ocjenu A za financijsku sigurnost tvrtke AM Best.
Cigna je očiti izbor za naš odabir za dopunsko osiguranje s njihovim planovima koji uključuju A, B, C, D, F, visoko odbitne F, G i N, te nestandardne opcije. Njihov portfelj također uključuje zdravstveno osiguranje pojedinca i poslodavca, stomatologiju i politike vida, plus Medigap, Medicaid, Medicare Advantage i planove lijekova na recept.
Ako imate pokriće Original Medicare, ostat će vam određeni troškovi kao što su odbitci, suosiguranje i uplate. Dodatno osiguranje ili Medigap polica pomažu vam da platite neke od ovih troškova.
Cignin planovi ne zahtijevaju upotrebu internetskog pružatelja usluga, tako da imate fleksibilnost korištenja bilo kojeg pružatelja zdravstvenih usluga koji prihvaća Medicare. Dodatne pogodnosti uključuju pokriće za inozemna putovanja i pristup Cigna Healthy Rewards. Ovaj besplatni program nudi uštedu na masažnoj terapiji, wellness proizvodima i programima.
Pravila se znatno razlikuju u troškovima, počevši od oko 50 američkih dolara mjesečno za osnovno pokriće, s potpuno sveobuhvatnim pokrićem od oko 300 američkih dolara. Maksimalni iznos iz džepa iznosi približno 5000 USD. Citate za svoje mjesto možete pronaći putem njihovog internetskog portala.
Kao i kod ostalih planova povezanih s Medicareom, morate se prijaviti tijekom određenih razdoblja i možda ćete čekati do tri mjeseca na pokriće. Planovi se mogu zajamčiti obnovljivim, ne isključuju već postojeće uvjete, ali ne obuhvaćaju dugotrajnu njegu, zubnu njegu vida ili njegu sluha.
Možete uštedjeti novac čak i uz dodatnu premiju koju ćete plaćati svaki mjesec, a uz to imate mira, znajući da će neočekivani troškovi biti ograničeni.
Konačna presuda
Imati zdravstveno osiguranje za umirovljenika je neophodno jer je vjerojatno da će se vaše zdravstvene potrebe povećati tijekom godina umirovljenja. Bez odgovarajućeg zdravstvenog osiguranja mogli biste ostati dužni u iznosu od tisuće dolara ako se razbolite, što bi vam oduzelo dio mirovinske ušteđevine. Naš pregled nudi izvrsne mogućnosti za zdravstveno osiguranje za umirovljenike.
Sve u svemu, Aetna je bila naš najbolji izbor zbog svoje solidne reputacije, široke mreže, cijelog spektra mogućnosti pokrivanja i impresivnih prednosti.
Pronalaženje novca za pokrivanje zdravstvene zaštite može biti osobito izazovno ako su vam prihodi niski. Naš najbolji izbor za umirovljenike s niskim primanjima je Medicaid. Ovaj savezni vladin program nema premca u smislu pružanja pristupa zdravstvenoj zaštiti s niskim troškovima ili bez troškova.
Iako Medicare pokriva mnoge zdravstvene troškove, ne pokriva većinu lijekova na recept. Za samostalno pokrivanje možete dodati Original Medicare; Humana zarađuje naš najviši rang zbog svojih opcija ekonomskog plana, izvanredne reputacije i CMS ocjene, te korisničkog web mjesta.
Ako se povučete prije 65 godina, trebat će vam osiguranje kako biste premostili jaz prije nego što se kvalificirate za Medicare. United Healthcare naš je izbor za kratkoročno pokrivanje jer oni mogu proširiti pokrivenost na 36 mjeseci.
Konačno, Cigna je naš glavni izbor dopunskog osiguranja jer nude širok raspon planova za različite proračune koji pokrivaju troškove koje je za sobom ostavio Original Medicare.
Usporedite pružatelje usluga
Najčešća pitanja
Kako se razlikuje zdravstveno osiguranje za umirovljenike?
Zdravstveno osiguranje za umirovljenike razlikuje se od standardnog zdravstvenog osiguranja jer u pravilu djeluje kao drugi obveznik plaćanja Medicare.
Medicare osigurava pokrivanje većine, ali ne svih troškova zdravstvene zaštite. Ako imate zasebno osiguranje, plan uključuje i plaća sve prihvatljive zdravstvene usluge koje Medicare nije pokrivala.
Ako kupite zdravstveno osiguranje prije 65. godine života, ono će biti glavni obveznik plaćanja. Jednom kada se upišete u Medicare i ako odlučite zadržati plan osiguranja, on postaje sekundarni obveznik plaćanja.
Kako odabrati zdravstveno osiguranje prilikom odlaska u mirovinu?
Vlada osigurava Zakon o pristupačnoj zaštiti na tržištu zdravstvenog osiguranja na Healthcare.gov kako bi vam pomogla da pronađete dostupne planove zdravstvenog osiguranja umirovljenika u vašem mjestu. Ako ste se povukli prije 65. godine i izgubili ste zdravstveni plan zaposlenika, kvalificirat ćete se za posebno razdoblje upisa koje vam omogućuje prijavu izvan godišnjeg otvorenog razdoblja upisa.
Marketplace vam pomaže odabrati najbolje zdravstveno osiguranje za vaše potrebe i proračun. Prvo ćete morati ispuniti prijavu prije nego što saznate ispunjavate li uvjete za plan s premijskim poreznim olakšicama i nižim troškovima iz džepa.
Nakon što navršite 65 godina i kvalificirate se za Medicare, možete upotrijebiti Plan Compare na Medicare.gov kako biste pronašli plan koji vam najviše odgovara.
Ovisno o vašem prihodu i imovini, možda ćete utvrditi da se kvalificirate za Medicaid. Ovaj vladin program nudi besplatno ili jeftino zdravstveno osiguranje.
Koliko košta zdravstveno osiguranje za umirovljenike?
Troškovi zdravstvenog osiguranja umirovljenika ovise o vašoj dobi i vrsti osiguranja koje odaberete.
Ako ste jedan od gotovo 38 milijuna ljudi s Original Medicareom, platit ćete bolničko osiguranje dijela A i medicinsko osiguranje dijela B. Većina ljudi ne plaća premiju dijela A pod uvjetom da su platili dovoljno poreza Medicare tijekom radnog vijeka. Ako se ne kvalificirate za dio A bez premije, to košta 259 do 471 USD mjesečno. Standardna mjesečna premija za B dio iznosi 148,50 USD.
Ljudi koji odaberu Medicare Advantage Plan plaćaju u prosjeku 25 američkih dolara mjesečne premije. To je dodatak premijama za dio A i B.
Privatno zdravstveno osiguranje kupljeno putem vladinog Tržišta zdravstvenog osiguranja u prosjeku košta 462 dolara mjesečno.
Zakon COBRA dopušta nekim zaposlenicima pravo da nastave sa zdravstvenim osiguranjem koje sponzorira poslodavac ako napuste posao. Tada zaposlenik mora plaćati sve premije za najviše 18 mjeseci. Trošak tih premija u prosjeku je 7.188 američkih dolara godišnje.
Što je isključeno iz pokrića?
Izuzeća pokrivenosti razlikuju se prema planu i pružatelju usluga. Na primjer, Original Medicare obično ne obuhvaća sljedeće:
- Akupunktura i neke druge alternativne zdravstvene usluge
- Plastična kirurgija
- Zubarska njega i proteze
- Očni pregledi
- Slušni aparati
- Dugotrajna njega
- Lijekovi na recept
- Rutinska njega stopala
Planovi Medicare Advantage imaju manje izuzetaka i često uključuju druge pogodnosti kao što su članstvo u teretani, wellness programi i lijekovi koji se prodaju bez recepta.
Trebam li osiguranje ako imam Medicare?
Ako nemate zdravstveno stanje, možete se prijaviti u Medicare samo u dobi od 65 godina. To znači da im treba alternativni oblik zdravstvenog osiguranja za ljude koji ranije odu u mirovinu, obično iz privatnog osiguravajućeg društva.
Original Medicare plaća samo dio pokrivenih zdravstvenih usluga, a korisnicima ostavljaju troškove iz džepa da plaćaju poput godišnje franšize, suosiguranja i plaćanja. Također u potpunosti isključuje neke usluge poput zubarske njege i lijekova na recept.
Da bi imali koristi od sveobuhvatnijeg pokrića, ljudi umjesto toga mogu odabrati paket Medicare Advantage Plan ili pokriće dopunskog osiguranja putem Medigapa.
Kako smo odabrali najbolje osiguravajuće kuće za umirovljenike
Kako bismo procijenili najbolje zdravstveno osiguranje umirovljenika, pregledali smo 21 pružatelja Medicare Advantage planova, Medigap pravila, pokrivenost lijekovima na recept i kratkoročnu pokrivenost kao alternativu Originalnoj Medicare.
Koristili smo podatke Nacionalnog odbora za osiguravanje kvalitete, AM Best i godišnjih ocjena zvjezdica The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Svaka je tvrtka ocjenjivana na temelju ugleda, financijske stabilnosti, lakoće kotiranja i kupnje, mjesečnih troškova premije, mreže, pokrivenosti i dodatnih pogodnosti prije odabira pet najboljih mogućnosti zdravstvenog osiguranja za umirovljenike.
