Fleksibilni račun za potrošnju pogodnost je koju može ponuditi vaš poslodavac koja vam omogućuje da tijekom kalendarske godine odvojite novac za plaćanje zdravstvenih ili zdravstvenih troškova, plus dodatne kvalificirane troškove kao što su naknade za dnevni boravak. Ključno je znati kako najbolje procijeniti koliko novca treba izdvojiti, a zatim maksimizirati njegovu upotrebu kako ne biste izgubili ništa od tog novca.
Pregled
Hero Images / Getty Images
Svake godine, dok utvrdite koji je plan zdravstvenog osiguranja pravi za vas tijekom vašeg otvorenog razdoblja upisa, vaš poslodavac može vam omogućiti i otvaranje fleksibilnog računa potrošnje. Da biste to uspješno izveli, morat ćete razumjeti kako maksimizirati upotrebu fleksibilnog računa potrošnje (FSA).
Maksimiziranje vaše uštede korištenjem FSA ne mora biti teško. Evo nekoliko koraka koji će vas provesti kroz određivanje što će biti najtačnije izdvojeno iz vaših plaća:
- Upoznajte IRS pravila o FSA-ima
- Utvrdite koliko ćete novca trebati za pokrivanje troškova sljedeće godine (FSA)
- Učinite matematiku kako biste odredili svoj FSA postavljen u stranu
- Posljednji korak - Sprečavanje gubitka novca sljedeće godine
(Napomena: Nemojte brkati račun fleksibilne potrošnje (FSA) s računom zdravstvene štednje (HSA). Pravila i upotreba razlikuju se.
Upoznajte IRS pravila o FSA-ima
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images
Između ostalih pravila Porezne uprave, postoje dvije glavne točke koje treba znati o FSA:
- Utvrdit ćete ukupan iznos novca koji očekujete da ćete potrošiti tijekom kalendarske godine na kvalificirane troškove iz vlastitog džepa (vidi sljedeći.) Taj će se udio podijeliti s brojem plata koje primite u godini i taj će iznos biti odbijeni, a zatim stavljeni na vaš FSA račun. Neki poslodavci daju doprinose FSA-ima zaposlenika, u tom će se slučaju iznos uzet iz vaše plaće smanjiti za iznos koji vaš poslodavac doprinosi.
Budući da novac odbijen od vaše plaće izlazi prije nego što platite porez, uštedjet ćete iznos novca koji bi vas koštali porezi. Iznos koji ćete uštedjeti ovisi o vašem poreznom razredu i ostalim odbitcima. Primjer: ako se nalazite u poreznoj skupini od 25% i stavite 1000 USD na svoj FSA, možda ćete uštedjeti 250 USD poreza. - Sve dok novac potrošite samo na kvalificirane troškove, nikada na njega nećete platiti porez. Nećete ga imati priliku potrošiti ni za kakve druge troškove, međutim ...
- Ako ne potrošite sav novac koji je položen vašem FSA prije kraja godine u kojoj je položen, tada ćete taj novac izgubiti. Ne možete ga prenositi iz godine u godinu.
Stoga, znajući da to može biti velika ušteda novca sve dok potrošite sav novac na računu, morat ćete vrlo pažljivo procijeniti iznos koji treba izdvojiti na vašem FSA-u. Želite položiti što više novca da biste ostvarili najveću poreznu olakšicu, ali želite biti sigurni da ne položite ni lipe više kako ne biste izgubili novac na kraju godine.
Utvrdite koliko ćete novca trebati za pokrivanje troškova sljedeće godine
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Baš kao što ste procijenili troškove zdravstvene zaštite kako biste utvrdili svoju najbolju opciju za zdravstveno osiguranje tijekom otvorenog upisa, tako ćete i tijekom sljedeće godine htjeti shvatiti svoje najbolje pretpostavke o vašim liječnim troškovima (i ostalim kvalifikacijskim troškovima). Na ovom će popisu biti svi oni zdravstveni i medicinski troškovi koje vaša osiguravateljica ne pokriva, poput vida, zuba, baterija za slušni aparat i desetaka drugih.
Porezna uprava održava popis zdravstvenih i zdravstvenih kvalifikacija koji se mogu mijenjati iz godine u godinu. Imajte na umu da FSA također dopuštaju postavljanje dodataka za dodatne nemedicinske troškove.
Koliko god možete, napravite popis mogućih troškova. Razvijte scenarij za sebe i svoju obitelj koji će postati pretpostavka s kojom ćete surađivati. Uključite iznose kao što je broj pregleda liječnika koji bi svaki član obitelji mogao prosječno iznositi u kalendarskoj godini, pomnožen s participacijom za svako od njih. Nosi li netko iz vaše obitelji naočale ili kontakte? Utvrdite svoje troškove iz džepa za njih. Plaćate li iz svog džepa zubno pokriće? Što je s kontrolom rađanja? Uključite i te troškove na svoj popis.
Napomena: Došlo je do promjene pravila počevši s poreznom 2011. godinom - većina lijekova koji se prodaju bez recepta više se ne smatraju kvalificiranim troškovima ako za njih nemate recept. Stoga ih ne biste trebali brojati kad određujete koliko ćete uštedjeti na svom FSA.
Učinite matematiku kako biste odredili svoj FSA postavljen u stranu
Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images
Sada kada imate najbolju pretpostavku koliki će biti vaš ukupni trošak kvalificiranih troškova za godinu, pomoću nje možete računati u dva smjera, jedan konzervativni i onaj koji bi trebao biti bliži onoj što zapravo trošite:
- Konzervativniji je pristup biti siguran da ćete izdvojiti manje nego što mislite da ćete potrošiti kako ne biste izgubili novac na kraju godine. Ako potrošite više nego što ste izdvojili, to jednostavno znači da ćete platiti porez na taj dodatni trošak jer on neće biti uključen u izdvojeni FSA. Ako je ovo pristup koji želite primijeniti, pomnožite svoju pretpostavku s 80% ili 90% da biste došli do izdvojenog iznosa koji ćete prijaviti poslodavcu.
- Rizičniji je pristup prijaviti cjelokupni iznos pretpostavke svom poslodavcu, čak i ako niste sigurni hoćete li sve potrošiti. To će vam omogućiti najveću poreznu prednost.
Kada se približite kraju godine i ako niste potrošili sav novac na računu, postoje neke strategije koje će vam pomoći da ga potrošite kako ne bi bio oduzet.
Čak i ako ne potrošite sve, popust na porez za iznos koji niste potrošili vjerojatno će nadoknaditi razliku. U gornjem primjeru uštedjeli ste 250 USD na porezu. Sve dok trošite više od vaše pretpostavke umanjene za tih 250 dolara, imat ćete koristi od svog FSA-a.
U oba slučaja, nakon što utvrdite svoj broj, vaš će poslodavac podijeliti ukupan iznos FSA koji pružite s brojem primanja u jednoj godini. To je iznos koji će se odbiti od svake plaće - a to je iznos na koji više nećete morati plaćati porez.
Sprječavanje gubitka vašeg FSA novca naopačke sljedeće godine
Steve Debenport / E + / Getty Images
Postoji jedan posljednji, važan korak u maksimiziranju upotrebe vašeg fleksibilnog računa potrošnje:
Napravite si bilješku u kalendaru kako biste pregledali upotrebu FSA do sredine listopada sljedeće godine. Pregled će vam reći koje korake poduzeti ako vam ponestane novca ili ako riskirate izgubiti dio novca koji ste izdvojili.
Ako nećete imati dovoljno novca za plaćanje preostalih obveza, recepata za lijekove i ostalih, tada odredite koje troškove možete odgoditi za sljedeću godinu. Obavezno ih uključite u svoju pretpostavku za sljedeću godinu dok određujete prilagodbe koje želite izvršiti na svom FSA.
Ako utvrdite da vam je možda preostao novac, zakažite sastanke koje ste zabilježili u pretpostavci, ali niste nastavili dalje. Na primjer, možda ste dodali sastanke za vid članovima obitelji koji još nisu bili kod očnog liječnika. Ili vam je možda liječnik preporučio probirni test u koji se možete uklopiti prije kraja godine. Ovdje ćete pronaći neke strategije trošenja neiskorištenog FSA izdvojenog novca ako ga još niste potrošili.
I da, novac možete potrošiti na zdravstvene troškove koji nisu navedeni na vašem izvornom popisu i podnijeti ih na nadoknadu. Na primjer, možete naići na medicinski problem koji niste mogli predvidjeti kad ste procijenili. Poreznu upravu nije briga koji su to troškovi, sve dok su uključeni u popis kvalificiranih troškova.
Napokon, označite ovaj članak knjigom za sljedeću godinu! Ponovno ćete računati i to je dobar alat koji će vam pomoći da točno procijenite.
-after-job-loss.jpg)
