Razlika između Medicaida i Obamacarea

Obamacare je savezni zakon, ali se često koristi i za pozivanje na pojedinačno zdravstveno osiguranje na tržištu dobiveno putem burzi. Medicaid je zdravstveno osiguranje kojim upravlja država pruža osobama s ograničenim primanjima, a širenje Medicaida glavni je kamen temeljac Obamacare-a. Budući da oba izraza uključuju zdravstveno osiguranje, zdravstvenu reformu i saveznu vladu Sjedinjenih Država, ponekad se pobrkaju. Pogledajmo kako se razlikuju Obamacare i Medicaid, uključujući one koji pružaju pokrivenost, tko ispunjava uvjete, razdoblja upisa, kako se dijele troškovi i još mnogo toga.

Osnove Obamacare / ACA

Tehnički gledano, Obamacare je samo nadimak Zakona o pristupačnoj skrbi (ACA). U početku su je koristili u pejurativnom smislu protivnici zakona, ali predsjednik Obama prihvatio je terminologiju 2012. godine i od tada je koriste i protivnici i pristaše ACA-e.

Obamacare uključuje:

• Sve regulatorne promjene koje se primjenjuju na pojedinačno tržište zdravstvenog osiguranja (i na burzi i izvan burze, svi novi glavni medicinski planovi su u skladu s ACA)
• Promjene koje se primjenjuju na mala i velika tržišta za planove koje sponzorira poslodavac
• Proširenje Medicaida, koji je temelj ACA-e
• Pojedinačni mandat i mandati poslodavca (ACA-ovi "štapići" potiču ljude da osiguraju pokriće; oba su još uvijek na snazi, ali više nema kazne za nepoštivanje pojedinačnog mandata, osim ako niste u državi koja ima svoje vlastita kazna; i dalje postoji savezna kazna zbog nepoštivanja mandata poslodavca)
• Premijske subvencije i smanjenja podjele troškova ("mrkva" koja pokrivanje i njegu čini pristupačnijom ljudima koji kupuju police na burzama zdravstvenog osiguranja)

Iako su republikanski zakonodavci i Trumpova administracija tijekom 2017. godine gurali ukidanje brojnih dijelova ACA-e, jedini dio ukinutog zakona bila je pojedinačna kazna mandata.Zakon o poreznom rezanju i zapošljavanju, donesen u prosincu 2017. godine, ukinuo je pojedinačnu mandatnu kaznu (ali ne i sam pojedinačni mandat) od siječnja 2019. godine.

Iako pojam "Obamacare" tehnički obuhvaća sve ACA-e, ljudi ga obično koriste za pozivanje na pojedinačne planove zdravstvenog osiguranja na tržištu koji se prodaju na burzama zdravstvenog osiguranja. Tako će se koristiti za ostatak ovog članka u usporedbi Obamacarea i Medicaida.

Najvažnija razlika između Medicaida i Obamacare je u tome što zdravstvene planove za Obamacare nude privatna zdravstvena osiguranja, dok je Medicaid vladin program (iako ga često vode privatna osiguravajuća društva koja nude usluge skrbi kojima upravlja Medicaid).

Privatni planovi protiv Medicaida

Medicaid, vladin program zdravstvenog osiguranja za stanovnike Sjedinjenih Država s niskim prihodima, jesocijalna skrbprogram poput SNAP bonova za hranu ili Privremene pomoći potrebitim obiteljima. Od 2020. više od 76 milijuna Amerikanaca primalo je pogodnosti Medicaid-a, što je porast od gotovo 20 milijuna ljudi, ili 33%, od 2013. To je povećanje uglavnom potaknuto širenjem Medicaida prema Zakonu o pristupačnoj njezi, ali i široko rasprostranjenim gubicima radnih mjesta uzrokovanim pandemijom COVID-19.

Planovi "Obamacare", dobiveni putem burze zdravstvenog osiguranja u svakoj državi, pokrivaju više od 10 milijuna ljudi i privatni su planovi zdravstvenog osiguranja. Njih nude osiguravajuća društva kao što su:

• Himna
• Kaiser Permanente
• Molina
• Cigna
• Centene

Zdravstvene planove Obamacare ne vodi vlada, ali oni moraju biti u skladu s raznim državnim i saveznim propisima.

Vrijedno je, međutim, napomenuti da je više od dvije trećine upisanih u Medicaid u cijeloj zemlji na planovima njege kojima upravlja Medicaid, pa njihovim osiguranjem upravljaju privatne osiguravatelje koje komercijalno osiguranje prodaju i pojedincima i poduzećima. Ti planovi pružaju pogodnosti Medicaidu putem ugovora s vladama država.

To može zbuniti ljude, a složeno je činjenicom da u većini država program Medicaid u svom nazivu nema "Medicaid" (Apple Health u Washingtonu, na primjer, BadgerCare Plus u Wisconsinu). U

Tko dobiva Medicaid protiv Obamacare

Do Medicaida je teže doći nego do Obamacare zdravstvenog plana.

Tko može dobiti Obamacare pokriće

Ako ste legalni stanovnik Sjedinjenih Država, možete kupiti plan privatnog zdravstvenog osiguranja Obamacare putem burze zdravstvenog osiguranja ACA vaše države sve dok niste upisani u Medicare.

Prihvatljivost subvencije: Ako je vaš prihod između 100% i 400% savezne razine siromaštva (FPL), a ne ispunjavate uvjete za Medicaid, Medicare ili plan sponzoriran od strane poslodavca koji pruža cjenovno pristupačno cjelovito pokriće, možete se kvalificirati za subvencija koja pomaže u plaćanju dijela mjesečne premije zdravstvenog osiguranja.

Proširena iznimka Medicaid: U državama s proširenim Medicaidom Medicaid je dostupan ljudima s prihodima do 138% razine siromaštva, tako da je donji prag za prihvatljivost subvencija ACA 139% razine siromaštva u tim državama. Od 2021. godine Medicaid je proširen u 36 država i DC-a, pa je niža razina prihvatljivosti za subvencioniranje premija 139% razine siromaštva u većini zemlje (od sredine 2021. dvije dodatne države - Oklahoma i Missouri —Proširit će i Medicaid).

Tko plaća punu cijenu: Ako je vaš prihod veći od 400% FPL ili ispod 100% FPL, nećete dobiti pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja koje se prodaje na burzama Obamacare. Još uvijek možete kupiti paket, ali morat ćete sami platiti 100% mjesečne premije.

Legalni imigranti: imajte na umu da u svakoj državi legalno prisutni imigranti s prihodom ispod razine siromaštva ispunjavaju uvjete za subvencije ako ne ispunjavaju uvjete za Medicaid zbog petogodišnjeg čekanja na Medicaid za nedavne imigrante.

Iznimka u Kaliforniji: U Kaliforniji su subvencije premije koje financira država dostupne ljudima s prihodima kućanstva do 600% razine siromaštva.

New Jersey također ima subvencije premije koje financira država od 2021. godine, ali one su dostupne kao dopuna saveznim subvencijama i idu istoj populaciji ljudi s prihodom do 400% razine siromaštva.

Tko može dobiti pokriće za Medicaid

Kriteriji za dobivanje Medicaida strogi su i razlikuju se od države do države.

Prihod ispod 138% razine siromaštva: Prvobitna namjera ACA-a bila je da svi legalni stanovnici s prihodima do 138% FPL dobiju pokriće Medicaidom besplatno. Međutim, odlukom Vrhovnog suda državama je postalo neobavezno poštivati ​​ovaj dio ZPP-a.

Jaz u pokrivenosti: Početkom 2021. godine postoji 14 država koje nisu proširile pokrivenost Medicaid-a na ovu skupinu (kao što je gore spomenuto, to će pasti na 12 država od sredine 2021. godine, kada Missouri i Oklahoma uvedu proširenje Medicaida). Oko 2,3 milijuna ljudi u 13 od tih država nalazi se u onome što je poznato kao jaz u pokrivenosti:

• Njihov je prihod ispod FPL, a time i prenizak za Obamacareve subvencije
• Ali oni također nemaju pravo na Medicaid

Wisconsin je uspio izbjeći jaz u pokrivenosti unatoč tome što nije proširio Medicaid. Država nije proširila Medicaid, ali stanovnicima pruža Medicaid s prihodima do razine siromaštva.

Tko ispunjava uvjete: Ako živite u državi s proširenim pokrićem Medicaida, ispunjavate uvjete za Medicaid ako vaš modificirani prilagođeni bruto prihod ne prelazi 138% FPL.

Ova pokrivenost Medicaidom obično vam je besplatna, iako neke države zaračunavaju malu mjesečnu premiju za pokriće za ljude s prihodima iznad razine siromaštva.

Ako živite u državibezproširenu pokrivenost Medicaidom, morat ćete zadovoljiti starije, strože kriterije prihvatljivosti. Oni se razlikuju od države do države, ali uključuju:

• Kriteriji niskog dohotka
• Da pripadate barem jednoj ranjivoj skupini (starije osobe, osobe s invaliditetom, slijepe osobe, djeca, trudnice i roditelji ili odrasli skrbnici male djece)

Primjer

Recimo da ste:

• Bez djece
• Neinvalidi
• 30-godišnji mužjak
• Zarađujući 10.000 USD godišnje

Hoćete li se kvalificirati za Medicaid ovisi o tome u kojoj državi živite.

Država s proširenim Medicaidom: ispunjava uvjete zbog kriterija prihoda (ispod 138% FPL)

Država bez proširene Medicaid: Ne ispunjava uvjete (u nedostatku pokrivenosti) jer ne pripadate ranjivoj skupini. Nažalost, bit ćete u praznini u pokrivenosti (i time nećete ispunjavati uvjete za Medicaid ili premiju u obliku razmjene) jer su vaši prihodi ispod razine siromaštva.

Razlike u upisnom razdoblju

Ako ispunjavate uvjete za Medicaid, možete se prijaviti tijekom cijele godine.

Međutim, upis u Obamacare planove dostupan je samo:

• Tijekom godišnjeg otvorenog razdoblja upisa ILI
• Ako ispunjavate uvjete za ograničeno posebno razdoblje upisa (zbog gubitka osiguranja, promjene bračnog stanja, rođenja ili usvajanja djeteta itd.)

Ako nemate kvalificirani životni događaj koji pokreće posebno razdoblje upisa, morat ćete pričekati sljedeće otvoreno razdoblje upisa da biste se prijavili za Obamacare plan. To vrijedi bez obzira prijavljujete li se putem razmjene ili izvan razmjene; pojedinačni / obiteljski glavni medicinski planovi koji se prodaju izvan burze također su u skladu s ACA-om i imaju iste ograničene prozore za upis.

Kada započne pokrivenost

Kada se prijavite za Obamacare plan tijekom otvorenog upisa (svake jeseni od 1. studenog do 15. prosinca u većini država), pokrivenost stupa na snagu tek 1. siječnja sljedeće godine.

Na primjer, ako se prijavite za Obamacare plan tijekom otvorenog upisa u jesen 2021. godine, pokrivenost vašim Obamacare planom stupit će na snagu 1. siječnja 2022. Vaš datum stupanja na snagu može se razlikovati ako se prijavite zbog kvalificiranog događaja, kao što je npr. rođenje djeteta.

Međutim, kada budete primljeni u program Medicaid, nema perioda čekanja. Pokrivanje stupa na snagu odmah.

Retroaktivne razlike u pokrivenosti

Planovi osiguranja koji se prodaju putem Obamacare uglavnom nikad nisu retroaktivni, što znači da ne možete dobiti pokriće ni za što prije datuma početka osiguranja (postoje neke iznimke, uključujući pokriće za novorođenče ili tek usvojeno dijete, a državne razmjene također mogu ponuditi retroaktivni datumi pokrivanja tijekom posebnih razdoblja upisa, kao što je Maryland to činio tijekom svog posebnog razdoblja upisa vezanog za COVID).

Ovisno o okolnostima i mjestu u kojem živite, pokriće Medicaida može biti retroaktivno.

Na primjer, ako ste trudni u petom mjesecu kada se prijavite i primite pokriće Medicaida, Medicaid može platiti prenatalnu njegu koju ste dobili tijekom prva četiri mjeseca trudnoće, čak i prije nego što ste se prijavili za Medicaid.

Trumpova administracija odobrila je zahtjeve za odricanjem od nekih država koje žele ukinuti retroaktivno pokrivanje pod Medicaidom, ali većina država i dalje nudi retroaktivno pokriće Medicaidom.

Bez retroaktivnog pokrića, Medicaid postaje nešto sličniji privatnom zdravstvenom osiguranju u smislu kada pokriće može stupiti na snagu. Međutim, pokriće obično stupa na snagu prvog dana mjeseca tijekom kojeg ste se prijavili, za razliku od prvog sljedećeg mjeseca - tako da pokriće i dalje može biti retroaktivno za nekoliko tjedana, ovisno o datumu upisa.

Razlike u podjeli troškova

U većini slučajeva Medicaid ne zahtijeva puno naplate, suosiguranja ili odbitka.

Budući da je Medicaid namijenjen onima s vrlo niskim primanjima, primateljima Medicaida bilo što drugo, osim malenih dijeljenja troškova, bilo bi nedostupno i predstavljalo bi potencijalnu prepreku skrbi.

S druge strane, zdravstveni planovi Obamacare često imaju značajne odbitke, doplate i suosiguranje.

Budući da osobama s skromnim primanjima može biti teško platiti odbitni iznos od nekoliko tisuća dolara, dostupna je subvencija za podjelu troškova za smanjenje tih troškova ako ostvarite manje od 250% FPL-a.

Ako ostvarite više od 250% FPL-a, odgovorni ste za puni iznos podjele troškova koji zahtijeva vaš zdravstveni plan tvrtke Obamacare.

Kombiniranje pokrića s Medicareom

Potpuno je legalno i korisno imati istovremeno pokriće za Medicare i Medicaid ako imate pravo na oboje. U stvari, postoji čak i naziv za ljude koji imaju oboje: dvojni uvjeti.

Međutim, obično nema koristi ako imate i Obamacare plan zdravstvenog osiguranja i Medicare.

To je nezakonito za privatnog osiguravateljaprodavatiste individualni tržišni plan nakon što ste upisani u Medicare, ali legalno je prodati pojedinačni tržišni plan (na burzi ili izvan berze) nekome tko ispunjava uvjete za Medicare, ali nije upisan.

Također, osiguravatelj vas ne može prisiliti da odustanete od Obamacare plana koji već imate kad postanete podobni za Medicare.

U tom ćete slučaju, međutim, izgubiti svaku subvenciju za premiju koju dobijete nakon što postanete podobni za Medicare (pod pretpostavkom da ispunjavate uvjete za Medicare dio A koji nema premiju, što je obično slučaj) i nema koordinacije koristi između Medicarea i pojedinačnog tržišta.

Općenito se savjetuje da pojedinačno pokrivanje prepustite Obamacareu nakon što ispunite uvjete za Medicare. Ovaj postupak nije automatski; morate sami pokrenuti otkazivanje vašeg Obamacare plana i koordinirati ga s početkom vašeg pokrivanja Medicareom.

To vrijedi bez obzira prijavite li se za originalni Medicare dijelovi A i B ili plan Medicare Advantage (dio C).

Reći razliku

Kada je riječ o Medicaidu i Obamacareu, razumijevanje tko pruža vaše zdravstveno osiguranje može biti zbunjujuće, posebno u određenim okolnostima.

Prijavite se za ACA, zatražite Medicaid

Možda nećete znati ispunjavate li uvjete za Medicaid dok ne popunite zahtjev za zdravstveno osiguranje putem burze zdravstvenog osiguranja koju je stvorila ACA u vašoj državi.

Ako razmjena utvrdi da ispunjavate uvjete za Medicaid, proslijedit će te podatke državnom uredu Medicaid, koji započinje postupak prijave za Medicaid.

Budući da ste prijavu za zdravstveno osiguranje predali burzi zdravstvenog osiguranja Obamacare, moglo bi vas iznenaditi da ćete na kraju dobiti Medicaid umjesto privatnog Obamacare plana. Međutim, to je normalan dio procesa.

Medicaid putem privatnih tvrtki

Iako je Medicaid vladin program, u većini država usluge Medicaida za većinu upisanih pružaju se putem privatnog zdravstvenog osiguranja.

Ako od UnitedHealthcare, Humane, Kaisera ili Blue Crossa dobijete osobnu iskaznicu Medicaid, mogli biste pogrešno pretpostaviti da primate privatno zdravstveno osiguranje Obamacare, kad je zapravo samo tvrtka s kojom je vaša država ugovorila pružanje Medicaid pogodnosti.

Iako privatna tvrtka upravlja pokrićem Medicaida, beneficije su i dalje Medicaid, a novac za njihovo plaćanje u konačnici dolazi iz saveznih i državnih fondova poreznih obveznika.

Suptilne razlike

Većina ljudi koji kupuju zdravstveno osiguranje Obamacare pomoć dobivaju plaćajući ga u obliku subvencija od savezne vlade, pa može biti zbunjujuće koliko se privatno zdravstveno osiguranje (Obamacare) koje subvencionira država zapravo toliko razlikuje od vladinog -financirana Medicaid.

Riječ iz vrlo dobrog

Ako imate pitanja o tome tko pruža vaše zdravstveno osiguranje i zašto, ili o određenim aspektima vašeg osiguranja, potražite podatke za kontakt na kartici osiguranja ili u dokumentima. Agencija ili tvrtka trebali bi vam moći pružiti potrebne informacije.